valittu presidentti Joe Biden lupasi antaa anteeksi ainakin jonkin verran opiskelijavelkaa kampanjansa aikana, ja nyt hän kannattaa välitöntä peruuttamista 10 000 US$ lainanottajaa kohti osana COVID-19-aputoimenpiteitä.
Tällaiset ehdotukset ovat todennäköisesti melko suosittuja. Vuoden 2019 mielipidekyselyssä kävi ilmi 58 prosenttia äänestäjistä kannattaa peruuttaa kaikki liittovaltion opiskelijavelat.
Mutta siellä on jotka kyseenalaistavat idean velkojen anteeksiantamisesta ja kutsuvat sitä epäreiluksi niitä kohtaan, jotka eivät koskaan ottaneet opintovelkaa tai ovat jo maksaneet sen pois.
Kuten an etiikka joka tutkii velan moraalia, näen ansiota kysymyksessä: Pitäisikö opiskelijavelka mitätöidä?
Tämä artikkeli on alun perin julkaistu Keskustelu. Lue alkuperäinen artikkeli, kirjoittaja Kate Padgett Walsh, filosofian apulaisprofessori, Iowan osavaltion yliopisto, tässä.
Moraalinen tapaus peruuttamista vastaan
Koulutusvelkaa pidetään usein sijoituksena tulevaisuuteen. Esimerkiksi Milleniaalit, joilla on B.A., ansaitsevat yleensä
Kun otetaan huomioon korkeakoulukoulutuksen edut, Opintovelan peruuttaminen ilmestyy joillekin lahjaksi niille, jotka ovat jo matkalla varautumaan.
Velan peruuttaminen näyttää myös rikkovan lupaustensa noudattamisen moraalista periaatetta. Lainaajilla on moraalinen velvollisuus täyttää lainasopimuksensa, filosofi Immanuel Kant väitti, koska lupausten rikkominen on epäkunnioittavaa itseä ja muita kohtaan. Hän huomautti, että kun ihmiset ovat luvanneet tehdä jotain, toiset luottavat tähän lupaukseen ja odottavat heidän noudattavan sitä.
Liittovaltion opintolainojen tapauksessa lainanottaja allekirjoittaa velkakirjan, jossa hän suostuu maksamaan takaisin valtiolle ja viime kädessä veronmaksajille. Opiskelijalainaajilla näyttää olevan moraalinen velvollisuus maksaa velkansa, ellei ilmene lieventäviä olosuhteita, kuten vamma tai sairaus.
Peruuttamisen moraalinen tapaus
Oikeudenmukaisuus ja kunnioitus edellyttävät kuitenkin myös, että yhteiskunta puuttuu tämän päivän opintovelan suuruuteen ja erityisesti rasitteisiin, joita se aiheuttaa pienituloisille, ensimmäisen sukupolven ja mustille lainaajille.
Nykypäivän nuoret aloittavat aikuiselämänsä rasittaen paljon enemmän opintovelkoja kuin aikaisemmat sukupolvet. Melkein 70 % opiskelijoista lainaavat nyt opiskelemaan yliopistoon, ja heidän velkansa keskimääräinen koko on noussut 90-luvun puolivälistä lähtien alle 13 000 - 30 000 dollaria tänään.
Tämän seurauksena opiskeluvelan kokonaismäärä on hypännyt yli 1,5 biljoonaa dollaria, mikä tekee siitä toiseksi suurin velan muoto Yhdysvalloissa asuntolainojen jälkeen.
Opiskelijavelan räjähdysmäinen kasvu herättää opiskelijana kaksi merkittävää moraalista huolenaihetta Justin Lewiston ja minä väittelemme artikkelissa julkaisi viime kuussa The Journal of Value Inquiry.
Ensimmäinen huolenaihe on, että kustannusten ja hyötyjen jakautuminen on hyvin epätasaista. Oikeudenmukaisuus vaatii yhtäläisiä mahdollisuuksia, kuten filosofi John Rawls väitti. Vaikka koulutukseen lainaamisen pitäisi kuitenkin luoda mahdollisuuksia heikoimmassa asemassa oleville opiskelijoille Nämä mahdollisuudet eivät usein toteudu koulutushaasteiden ja palkkaerojen vuoksi työmarkkinat.
Kuva: Cem Ozdel/Anadolu Agency/Getty Images
Tiedot osoittavat, että pienituloiset opiskelijat, ensimmäisen sukupolven opiskelijat ja mustat opiskelijat kohtaavat paljon suurempia vaikeuksia lainojen takaisinmaksussa. Noin 70 % niistä oletuksena ovat ensimmäisen sukupolven opiskelijoita, ja 40 prosenttia tulee pienituloisista. Kaksikymmentä vuotta yliopiston jälkeen, kun valkoiset lainanottajat ovat maksaneet takaisin 94 prosenttia lainoistaan, tyypillinen musta opiskelija on pystynyt takaisin vain 5%.
Nämä takaisinmaksu- ja maksukyvyttömyysprosentit ovat huomattavasti alhaisempia valmistumisprosentit näiden ryhmien opiskelijoille, joiden on tyypillisesti tehtävä pitkiä työpäiviä myös koulussa ja siten sitoutua vähemmän sekä korkeakoulun akateemisten että ei-akateemisten näkökohtien kanssa.
Mutta ne kuvastavat myös tällaisten opiskelijoiden huomattavasti alhaisempia tuloja valmistumisen jälkeen, mikä johtuu suurelta osin jatkuvista sosiaalisista ja rodullisista palkkaeroista työmarkkinoilla. Mustat kandidaatin tutkinnon suorittaneet miehet tienaavat keskimäärin enemmän kuin 20 % vähemmän kuin valkoiset miehet saman koulutuksen ja kokemuksen omaavilla, vaikka naisten palkkaero on pienempi. Ja ensimmäisen sukupolven valmistuneet tekevät yleensä 10 % vähemmän kuin opiskelijat, joiden vanhemmat valmistuivat yliopistosta.
Toinen moraalinen huolenaihe on, että opiskeluvelka aiheuttaa yhä enemmän laajaa ahdistusta ja rajoittaa elämänvalintoja merkittävillä tavoilla. Ajattele, että jo ennen pandemiaa 20 % opiskelijalainanottajista olivat myöhässä maksuistaan, ja ensimmäisen sukupolven lainanottajat ja värikkäät lainaajat kamppailevat entistä enemmän.
Tämän korkean rikollisuuden osoittama taloudellinen ahdinko heikentää sekä fyysistä ja henkistä nuorten aikuisten terveyteen. Se estää nuoria aikuisia aloittamasta perheitä, ostaa autoja, vuokrata tai ostaa omia koteja ja jopa aloittaa uuden yrityksille.
Ei ole yllättävää, että nämä negatiiviset vaikutukset ovat suhteettoman paljon kokevat ensimmäisen sukupolven pienituloiset ja mustat opiskelijalainaajat, joiden elämänvalintoja rajoittaa erityisesti lainanmaksutarve.
[Syvä tieto, päivittäin.Tilaa The Conversationin uutiskirje.]
Moraalisen vaaran välttäminen
Jotkut analyytikot ovat kuitenkin väittäneet, että opiskeluvelan peruuttaminen luo moraalisen riskin ongelman. Moraalinen vaara syntyy, kun ihmiset eivät enää tunne tarvetta tehdä huolellisia valintoja, koska he odottavat muiden kattavan riskin heidän puolestaan.
Esimerkiksi pankilla, joka odottaa saavansa valtion avun rahoituskriisin sattuessa, on kannustin ryhtyä riskialttiimpaan toimintaan.
Moraalista vaaraa voidaan välttää yhdistämällä opintovelkojen peruutus tarvetta vähentäviin ohjelmiin tulevaa lainaamista varten, erityisesti ensimmäisen sukupolven opiskelijoille, pienituloisille opiskelijoille ja opiskelijoille väri.
Eräs menestystarina on Tennessee Promise, vuonna 2015 käyttöön otettu ohjelma, jonka tarkoituksena on tehdä lukukausimaksuista ja maksuista paikkakunnan ja teknisissä korkeakouluissa osavaltion asukkaille ilmaisia. Tällä ohjelmalla on lisääntynyt ilmoittautuminen, säilytys- ja valmistumisasteet, samalla kun lainaa vähennetään yli 25 prosenttia.
Viime kädessä moraali vaatii sekä eteenpäin katsovaa että taaksepäin katsovaa lähestymistapaa velkojen peruuttamiseen.
Alkuperäisten takaisinmaksulupausten katsominen taaksepäin voi selittää, miksi ihmiset yleensä velvoitetaan maksamaan velkansa. Mutta eteenpäin katsominen antaa päätöksentekijöille mahdollisuuden kuvitella, kuinka opintovelkojen peruuttaminen voisi auttaa luomaan oikeudenmukaisemman yhteiskunnan.
