Yliopisto on kallista. Tämä ei ole uutinen. Mutta jos sinulla on lapsia, harkitset sitä varmasti, koska hinnat eivät ole laskemassa. Keskimääräinen korkeakoulu Yhdysvalloissa maksaa 35 551 dollaria vuodessa EducationData.org. Se on kolminkertainen verrattuna siihen, mitä vuosi yliopistossa maksoi 20 vuotta sitten. Tämän seurauksena lapsesi opiskelukulujen säästäminen voi olla haastavaa – ja silmiä avaavaa.
"Monet vanhemmat haukkovat henkeään kuultuaan, kuinka paljon korkeakoulu maksaa nykyään", sanoo Chris Gullotti, sertifioitu taloussuunnittelija Framinghamissa, Massachusettsissa. "Tarrashokki on varmasti olemassa."
Mutta siellä se 529 tilille tulee sisään. "Se on paras tapa säästää opiskelukuluissa", sanoo Mark Kantrowitz, riippumaton taloudellisen tuen asiantuntija ja Savingforcollege.com-sivuston entinen julkaisija.
Kertauksena 529-suunnitelma on sijoitustili, joka tarjoaa veroetuja, kun sitä käytetään pätevien koulutuskulujen maksamiseen nimetylle edunsaajalle. Suunnitelmat saivat nimensä IRS-verokoodin osalle, joka loi ne vuonna 1996.
Roth IRA: n tapaan 529-suunnitelman verojen jälkeiset maksut sijoitetaan sijoitusrahastoihin, ETF-rahastoihin ja muihin vastaaviin sijoituksiin, ja rahasto kasvaa verotuksellisesti. Säästöt voidaan käyttää verovapaasti, jos rahoilla maksetaan korkeakoulutuskulut, kuten lukukausimaksut, huoneet ja ruokailut sekä tarvittavat oppikirjat. Kaikki 50 osavaltiota ja District of Columbia sponsoroivat 529 suunnitelmaa, mutta et rajoitu investoimaan oman osavaltiosi suunnitelmaan. (Voit oppia kunkin osavaltion suunnitelmasta tässä.)
Joten kuinka paljon vanhempien täytyy säästää 529-tilillä?
Lukukausiinflaatio vaihtelee sen mukaan, kuka ne laskee, mutta Savingforcollege sanoo, että lukukausimaksuilla on taipumus nousta noin 5 % vuosittain. (Ne lisääntyivät yhden prosentin pandemian aikana, mutta asiantuntijat sanovat, että se on epätavallista.) Silti se, kuinka paljon säästöjä sinun on rakennettava 529-suunnitelmassa, riippuu tavoitteestasi, Kantrowitz sanoo. Haluatko esimerkiksi maksaa täyden rahdin lapsesi opiskelukustannuksista vai vain osan? Säästötavoitteesi määrittäminen lapsesi syntymän jälkeen voi auttaa sinua määrittämään tarkasti, kuinka paljon panostat heidän 529:ään kuukaudessa saavuttaaksesi tavoitteesi.
Tyypillisesti Kantrowitzin mukaan vanhemmat maksavat kolmanneksen lapsensa opiskelukustannuksista käyttämällä säästöjä. loppuosa tulee heidän tuloistaan ja opintolainoista (joko vanhemmat tai opiskelijat ottavat lapsi). Koska korkeakoulukustannukset noin kolminkertaistuvat minkä tahansa 17 vuoden aikana, Kantrowitz sanoo, että säästötavoitteesi tulisi olla korkeakoulukoulutuksen koko hinta sinä vuonna, jolloin lapsesi syntyy. Jos lapsesi on syntynyt vuonna 2021 ja hän aikoo osallistua yksityiseen yliopistoon, neljän vuoden kokonaiskustannukset olisivat 165 644 dollaria.
Kuinka paljon sinun pitäisi osallistua 529-suunnitelmaan joka kuukausi?
Luonnollisesti mitä nopeammin aloitat säästämisen, sitä parempi, Gullotti sanoo, "koronkorotusvoiman vuoksi". Älä Odota, kunnes poikasi tai tyttäresi on lukiossa, jotta voit alkaa säästää opiskelukuluja varten tai jäät jälkeen, hän lisää. Arvioiden, että korkeakouluopetusmaksut nousevat 5 % vuodessa ja Kantrowitzin kolmanneksen säännön mukaan, vanhempi vastasyntyneen pitäisi säästää 250 dollaria kuukaudessa syntymästä lähtien, jotta hänen lapsensa voisi osallistua osavaltion neljän vuoden yleisölle college.
Etkö halua laskea omaa skenaariaasi? Online-oppilaskululaskureista ei ole pulaa – Säästäminen yliopistoon, Uskollisuus, ja Yliopiston hallitus kaikilla on upeita työkaluja – joiden avulla voit määrittää, kuinka paljon rahaa sinun pitäisi lahjoittaa 529-suunnitelmaan lapsesi tietojen perusteella, kuten lapsesi ikä, korkeakoulutyyppi, jota varten säästät, ja kotitaloutesi tulo.
"Verkkolaskimet ovat helppokäyttöisiä, ja siksi suosittelen niitä asiakkailleni", Gullotti sanoo. Sekä hän että Kantrowitz suosittelevat yksinkertaista taktiikkaa määrittää automaattiset maksut 529-suunnitelmaan pankkitililtäsi.
"Sinulla saattaa olla houkutus ohittaa muutama kuukausi, jos et suorita maksuja automaattisesti", Kantrowitz sanoo.
Pysy mahdollisimman johdonmukaisesti 529 lahjoituksesi kanssa, ja lapsesi korkeakoulusäästötili on hyvässä kunnossa.
Tämä artikkeli on alun perin julkaistu
