Harmillisia talousuutisia on kaikkialla. Työttömyysluvut ovat korkeimmat suuren laman jälkeen. Eläkkeelle siirtyminen tilit ovat joutuneet hirveän heinäntekiin. Osakemarkkinat eivät ole yhtä epävakaat kuin helmikuussa, mutta se ei todellakaan anna luottamusta. The koronaviirus on laittanut paljon perspektiiviin. Ja meidän kaikkien on tehtävä oikeita päätöksiä taloudellinen terveys.
Joten jos sinulla olisi koskaan vuosi tehdä perusteellinen kevätsiivous talouselämässäsi, tämä olisi oikea. Mutta mitä se sisältää? Mistä aloitat? Millä on väliä ja millä ei? Mitä raha pitäisi pysyä paikallaan ja mitä pitäisi siirtää? Hyvä uutinen on, että on tehtävä viisaita liikkeitä, mukaan lukien uudelleenneuvottelut opintolaina koroista, tinkiminen yritysten kanssa luottokorttivelka, ja puhuu vakuutusyhtiöt alennuksista. Ajat ovat varmasti vaikeita. Mutta on asioita, jotka jokaisen on tehtävä.
Tarjotaksesi vastauksia, tässä on 12 osaa taloudellista neuvontaa jokaisen tulisi harkita koronaviruksen vuoksi. Pidä sitä oppaana, kuinka saat omasi
1. Tiedä mihin rahasi menevät
”Olen suuri kannattaja tietää, mihin rahasi menevät taloudellisista olosuhteista riippumatta, ja varmistamaan, että käytät rahaa asioihin jotka parantavat ja tuovat täyttymystä elämään", sanoo John Bush, neuvonantaja Grand Rapidsista Michiganissa toimivasta Elevate Financialista. Suunnittelu. Tällaiset ajat tarjoavat täydellisen tekosyyn tarkistaa omasi perusteellisesti budjetti ja varmista, että priorisoit ostamasi. Bush ehdottaa luettelon tekemistä asioista, jotka tuovat sinulle eniten iloa. Tarkista sitten muutaman harkinnan jälkeen budjettisi viimeisiltä kuukausilta – tai ainakin tiliotteesi – ja muokkaa kulutustasi.
2. Leikkaa siitä, missä se on järkevää
Jokaisen, joka on äskettäin menettänyt työpaikkansa tai jonka työpaikka on vaarassa (eli melkein kaikkien), on tehtävä jotain talousarvioon virtaviivaistaminen. Tämä tarkoittaa, että vedät mukavan, siistin rajan kaltaisten ei-harkinnanvaraisten kulujen välille kiinnitys ja ei-välttämättömiä luokkia, kuten noutoruokaa ja vaatteita. Jopa vakuutuksen maksaminen toisesta käyttämättömästä autosta saattaa olla turhaa nykyään, Bush huomauttaa. Jos pärjäät ilman, sinun on paljon parempi sijoittaa nuo dollarit a sadepäivärahasto.
3. Suorita "kokeilu" eläkkeelle
Eräs eläkesäästämisen haasteista on se, että useimmat meistä näkevät hämärän tulevaisuuden menoja. Kitty Bressingtonille, perustajalle Linden Talouskonsultit New Yorkin Rochesterissa elämä lukituksen alla antaa kaikille kätevän simulaation siitä, mitä he kuluttavat sen jälkeen, kun he ovat lähteneet työvoimasta ja elämä hidastuu hieman. Jotkut kulut, kuten kuljetus- ja viihdekulut, voivat laskea, kun taas toiset nousevat. "Jos olet nuorempi, se antaa käsityksen siitä, kuinka paljon sinun täytyy säästää saadaksesi tarvittavat resurssit eläkkeelle jäämiseen", hän sanoo.
4. Laske korkojasi
Historiallisten standardien mukaan korot ovat säädyttömän alhaisia. Joten nyt on täydellinen aika hyödyntää. Se pätee erityisesti niille, joilla on opintolainat, sanoo Erik Kroll Milwaukeesta Hilltopin rahoitusneuvojat. Niin kauan kuin sinulla on hyvä luottoluokitus, saatat pystyä uudelleenrahoittamaan nykyiset lainasi uudeksi yksityiseksi lainaksi huomattavasti pienemmillä kuluilla. Jos sinulla on tällä hetkellä liittovaltion laina, sinun kannattaa kuitenkin olla varovainen, koska yksityiset lainat eivät tarjoa tuloihin perustuvia takaisinmaksusuunnitelmia tai lainan anteeksiantovaihtoehtoja.
Sama, jos maksat asuntolainaa. 30 vuoden kiinteän lainan keskikorko on tällä hetkellä niukasti 3,57 prosenttia, joten kannattaa verrata sitä siihen, mitä maksat tällä hetkellä. Muista, että joudut maksamaan sulkemiskulut – vaikka ne voidaan sisällyttää itse lainaan – joten sinun on todella selvitettävä numerot lainavastaavan kanssa. "Jos joku voi pudottaa korkoaan 0,5 prosenttia tai enemmän, niin minä ainakin katsoisin", Kroll sanoo.
5. Tee kauppaa luottokorttiyhtiösi kanssa
Monet amerikkalaiset käyttävät niitä ärsykkeiden tarkastukset purkamaan luottokorttivelkansa. Siitä huolimatta keskimääräisen kotitalouden saldo on nyt 6 354 dollaria luottokortit, uusien tietojen mukaan Vertaa kortteja. Jos et pysty maksamaan täyttä pääomaasi, voit saada useissa tapauksissa ainakin alhaisemman koron, Kroll sanoo. Niin kauan kuin sinun luottopisteet on parantunut kortin ottamisen jälkeen, voit aina pyytää kortin myöntäjää asettamaan sinut alempaan korkotasoon. Uhka, että hyppäät toiseen yritykseen, saattaa riittää vääntämään heidän kätensä.
6. Pyydä taukoa vakuutusyhtiöltäsi
Lukituksen aikana monet amerikkalaiset eivät aja niin paljon kuin ennen – tai edes ollenkaan. Sellaisenaan jotkut autovakuutusyhtiöt antavat automaattisesti vakuutuksenottajilleen alennuksen. Jos operaattorisi ei ole niin mahtava, Kroll neuvoo asiakkaita ottamaan puhelimen käteen ja painostamaan hieman. Yksinkertaisesti sanottuna näillä yrityksillä ei ole samoja vastuita kuin muutama kuukausi sitten. "Ajat todennäköisesti paljon vähemmän ja tiellä on vähemmän ihmisiä", Kroll sanoo.
7. Käytä ylimääräiset tulot hyvään käyttöön
Huolimatta yleisestä taloudellisesta sotkusta tällä hetkellä, monilla kotitalouksilla on itse asiassa enemmän liikkumavaraa budjetissaan, kun he lopettavat rahan tai toiminnan, ruokailun ja muun vastaavan. Jotkut työttömät tuovat enemmän tuloja kuin ennen 600 dollarin COVID-19 "bonuksen" ansiosta. Jos pankkitilillä on nousua, Bressington kehottaa vanhempia käyttämään varat hyvään käyttöön, olipa kyseessä sitten eläketili tai jatkokoulutukseen.
Jos mahdollista, voit käyttää osan rahoista myös paikallisen yhteisön auttamiseksi – kukaan ei loppujen lopuksi halua, että heidän liikealueestaan tulee aavekaupunki viruksen laantuessa. Bressington sanoo, että saatat haluta antaa tippiä palveluntarjoajille, joilla on huonoja aikoja, ostaa lahjakortteja lähistölle tai tukea ruokakomeroja. "Meillä, joilla on vähän ylimääräistä, voimme auttaa muita ihmisiä tänä epävarmuuden aikana", lisää Bressington.
8. Sijoita itseesi
COVID-19:ssä ei ole paljon rakastettavaa, vaikka pandemia on myös avannut tiettyjä mahdollisuuksia – monilla aikuisilla ei ole koskaan ollut niin paljon vapaa-aikaa käsissään. Bush kannustaa vanhempia käyttämään ne hetket viisaasti investoimalla itseensä. "Tieto on usein ilmaista ja helposti saatavilla", Bush sanoo. "Nyt voi olla hyvä aika tutkia sivukeikan rakentamista tai uutta yritystä, joka ansaitsee harrastuksesi ja intohimosi."
9. Yhä työskentelemässä? Jatka säästämistä
On olemassa kahden tyyppisiä sijoittajia – niitä, jotka sietävät lyhyen aikavälin volatiliteettia, ja niitä, jotka repivät läpi lääkekaappinsa ja etsivät tummia. Nuoremmille sijoittajille, jotka ovat entisessä leirissä, Bush sanoo, että on hyvä aika hyötyä osakkeiden "myynnistä" juuri nyt. Jos sinulla on a 401(k), Bush suosittelee dollarikustannusten keskiarvoa tai saman summan sijoittamista jokaiseen palkkaan riippumatta siitä, missä markkinat ovat.
Bressington sanoo kuitenkin niille, jotka kiusaavat, istua sivussa jonkin aikaa. "Jos olet konservatiivinen henkilö, älä ole aggressiivinen sijoittaja, koska se vain aiheuttaa sinulle ahdistusta", hän sanoo.
10. Vältä äkillisiä liikkeitä
Markkinat ovat saaneet takaisin suuren osan menetetyistä jalansijaistaan, mutta ottaen huomioon odottamattoman skenaarion, jossa nyt olemme, ei voida sanoa, mihin suuntaan ne kulkevat viikosta toiseen. Bressington vertaa osakemarkkinoita kalkkarokäärmeeseen, jota saatat kohdata aamuvaelluksella, jossa kaikki nopeat liikkeet voivat olla kalliita. Hänen neuvonsa? "Sinun täytyy pysähtyä, arvioida tilannetta ja tehdä sitten hitaasti muutoksia."
11. Käytä tappioita verolaskun minimoimiseen
Perinteinen viisaus käskee sijoittajia ostamaan halvalla ja myymään korkealla. Mutta Bressington sanoo, että voi olla erittäin hyvä syy myydä tappiollinen osake tai sijoitusrahasto - jotta voit laskea nämä pääomatappiot pääomatuloihisi tai osaan verotettavista tuloistasi. Se ei kuitenkaan tarkoita, että sinun pitäisi poistua markkinoilta. IRS sallii sinun "korjata" tappioita niin kauan kuin et osta "kohtuullisen samanlaista" sijoitusta; ja jos odotat vähintään 31 päivää, voit yksinkertaisesti ostaa takaisin samat arvopaperit, jotka omistit aiemmin. Säännöt ovat hieman hankalia, joten ei haittaa, että otat yhteyttä ammattilaiseen, jos suuntaat tälle tielle.
12. Pidä pitkän aikavälin näkemys
Niin pahalta kuin asiat nyt näyttävätkin, tosiasia on, että useimmilla nuoremmilla vanhemmilla on edessään vuosikymmeniä parhaita tuloja. Bush sanoo, että sinun pitäisi säilyttää pidempi näkemys asioista, kun teet päätöksiä. "Jos ylikuormitut, pysähdy, hengitä ja muista, että sinulla on aikaa toipua, ja joustavuudella voit palata takaisin vahvempana kuin ennen", Bush sanoo. "Takaiskut ovat osa elämää, ja oikein käytettynä niitä voidaan käyttää parantamaan taloudellisia näkymiä."
