Asunnonomistajat, jotka kamppailevat pysyäkseen kuukausittaisten asuntolainamaksujen tahdissa taloudellinen ja COVID-19-pandemian aiheuttamat terveysvaikutukset voivat hengittää lyhyen helpotuksen huokauksen – vain kuun loppuun asti.
Yhdysvaltain hallitus pidensi sulkemismoratoriota heinäkuun 31. päivään asti, eikä Consumer Financial Protection Bureau (CFBP) jatka moratoriota sen jälkeen. CFPB on sen sijaan antanut lopullisen säännön suojatoimenpiteiden toteuttamiseksi asunnonomistajille, jotka kohtaavat haasteita jatkaa maksujaan.
Tässä on mitä tietää uusista ulosottosäännöistä
CFPB: n suojatoimet tulevat voimaan 31.8.2021 ja vaikuttavat ylöspäin 2 miljoonaa asunnonomistajaa jotka ovat asuntolainan kestokyvyssä. Jos lainanottaja on maksusta myöhässä yli 120 päivää, seuraavat ohjeet tulevat voimaan, ja niitä on noudatettava ulosmittauksen välttämiseksi.
-
Aloita tappion lieventämishakemus. Tämä sovellus esittelee asunnonomistajan tulot, kulut, kotitaloudessa olevien ihmisten lukumäärän ja antaa asunnonomistajille mahdollisuuden selittää taloudellisia vaikeuksiaan. Kun hakemus on täytetty, lainanottajan on lähetettävä hakemus ja lainanantajan on tarkistettava se.
- Lainanantajien on tavoitettava asunnonomistajia ja kommunikoitava heidän kanssaan ennen ulosmittauksen aloittamista. Jos lainanantaja ei ole kuullut lainanottajalta 90 päivää ennen lainanottoa, prosessi voi jatkaa, kunhan he ovat lähettäneet kirjallisen ilmoituksen vähintään 10 mutta enintään 45 päivää ennen ulosmittausta lähete.
- Lainanantajien on tarvittaessa vahvistettava, että kiinteistöt on hylätty, ja noudatettava paikallisia ja osavaltion lakeja ennen ulosmittausmenettelyn aloittamista.
Näihin sääntöihin on muutamia poikkeuksia, ja niiden yksityiskohdat voivat helpottaa prosessia tai tehdä prosessista mahdotonta asunnonomistajille heidän olosuhteistaan riippuen.
Nuo säännöt ovat:
- Lainaaja oli yli 120 päivää myöhässä ennen 1.3.2020
- Ja kaikki nämä äskettäin käyttöönotetut suojatoimet eivät päde Jos ulosottopyyntö tapahtuu 1.1.2022 tai sen jälkeen tai vanhentumisaika vanhenee ennen tammikuuta. 1.
CFPB: n päätös auttaa – mutta sulkemisen uhka uhkaa edelleen
Vaikka sääntömuutos tarjoaa jonkin verran helpotusta vaikeuksissa oleville asunnonomistajille, CFPB on nykytilanteessa asettanut viimeisen naulan sulkemisen moratorion arkkuun. CFPB: n vt. johtaja Dave Uejo kertoi CNBC: lle aiemmin tällä viikolla "Sallikaa minun tehdä selväksi: viimeinen sääntömme ei aseta ulosmittausmoratoriota."
Asunnonomistajille, jotka eivät huolissaan taloudesta, lastenhoidosta tai työturvallisuudesta, pandemia tarjosi aikaa rasvataskuille ja lisäsi varallisuutta 14 biljoonaa dollaria. Asunnonomistajat, joilla on vaikeuksia maksaa maksuja, ovat kokeneet komplikaatioita, kuten jälleenrahoitus, energiatehokas kodin kunnostushuijauksia, ja suunnatonta katumusta aidan ostoon.
Asunnonomistus on myös nähnyt jyrkän jakautumisen rotujen välillä, aivan kuten monet maan järjestelmät, pandemian erojen vuoksi. A Urban Instituten raportti havaitsi, että 28 prosenttia mustista asunnonomistajista ei maksanut asuntolainansa tai lykkäsi sitä toukokuussa 2020, kun taas valkoisista asunnonomistajista vain yhdeksän prosenttia. Mustan ja valkoisen perheiden välinen asunnonomistusero saavutti ennätyskorkeuden COVID-19-pandemian alkuvaiheessa. Koko ajan mahdolliset asunnonomistajat tappelevat yksityisiä sijoituspalveluyrityksiä ja a jatkuvasti räjähtävät asuntomarkkinat.
Philadelphian metroalue tarjoaa asunnonomistajan mikrokosmoksen. Digitaalinen vuokrausyritys Roofstock analysoi tiedot National Mortgage Database -tietokannasta, Zillow Home Value Index ja US Census Bureaun 2019 American Community Survey ja havaitsivat, että Philadelphia oli ei. 1 metro, jossa asuntolainarikkomukset ovat korkeimmat.
Philadelphian oikeusapu tarjoaa ilmaista siviilioikeudellista apua pienituloisille asukkaille esimerkiksi työttömyyden, perheen turvallisuuden ja asumisen kaltaisissa kysymyksissä. The Kuluttaja-asuntoyksikön PLA-valvontalakimies Joanne Werdel sanoi, että uudet CFPB-muutokset antavat ihmisille aikaa, jonka he tarvitsevat palauttaakseen taloudellisen vakauden muiden perheen yksikkökustannusten ohella.
"Alkuperäisen kärsivällisyyden pyytämisajan pidentäminen auttaa mielestäni todella kuromaan umpeen tätä kuilua", Werdel sanoi. Werdel sanoi, että vaikka sääntöjen laajentaminen on helpotus, sulkemisen moratorion vaikutukset näkyvät juuri nyt.
"Keskimäärin noin 70 prosenttia asuntolainoista on tällä hetkellä suojattu (liittovaltion) ulosmittauskiellolla, mutta noin 30 prosenttia ei ole, joten ulosmittauksia haetaan", Werdel sanoi. Werdel kehotti asunnonomistajia, joilla on vaikeuksia ottaa yhteyttä lainanantajaansa, selvittämään vaihtoehtoja ja tarvittaessa etsimään oikeusapua alueellaan.
"Ihmisille, joilla on vaikeuksia maksaa asuntolainaansa, on apua", Werdel sanoi. "Heidän pitäisi ehdottomasti pyytää kärsivällisyyttä tai muuta apua."
