Joo, tiedän: Pidä a budjetti on tärkeä hyvän kannalta taloudellinen terveys. Mutta mitä ohjeita minun on pidettävä mielessä luomisen ja siitä pitäytymisen suhteen? Kuinka usein arvioin uudelleen? Mihin minun pitäisi keskittyä eniten? Pitäisikö sen vaihdella? Mitkä budjetointivinkit ovat tärkeimmät? – Shaun, sähköpostitse
Useimmat meistä ymmärtävät, että budjetti on taloudellisen hyvinvoinnin kulmakivi. Viime vuoden Bankrate-kyselyssä todettiin, että noin kahdella kolmasosalla amerikkalaisista on sellainen, minkä pitäisi olla todella hyvä uutinen.
Ja silti emme ilmeisesti käytä niitä kovin hyvin. Vain 40 prosentilla aikuisista on tarpeeksi säästöjä selviytyäkseen odottamattomista 1 000 dollarin tai suuremmista kuluista. Pankkikurssi. Entä eläkesuunnittelu? Emme ole parempia. Sijoitusjätti Vanguard julkaisi juuri a raportti osoittaa, että sen mediaani eläketilin saldo - jossa puolet väestöstä on alle ja puolet yli - on vaivaiset 22 217 dollaria.
Joten osuit tärkeään kysymykseen: Kuinka luomme budjetteja, jotka todella auttavat meitä saavuttamaan suuret taloudelliset tavoitteemme? Sähköpostisi oli hyvä tekosyy ottaa yhteyttä henkilöön, joka tuntee vähän aiheesta: Frankie Corrado, Holmdelissa, New Jerseyssä toimiva talousneuvoja, joka toimii myös järjestön puheenjohtajana.
"Isän pankki" on viikoittainen kolumni, joka pyrkii vastaamaan kysymyksiin siitä, kuinka hallita rahaa, kun sinulla on perhe. Haluatko kysyä korkeakoulujen säästötileistä, käänteisistä asuntolainoista tai opintolainaveloista? Lähetä kysymys osoitteeseen Bankofdad@isä.fi. Haluatko neuvoja siitä, mitkä osakkeet ovat turvallisia vetoja? Suosittelemme tilaamalla Motley Foolin tai puhua välittäjän kanssa. Jos saat hyviä ideoita, puhu. Haluaisimme tietää.
Nimensä mukaisesti AKT-maiden tehtävänä on käsitellä taloutta kokonaisvaltaisesti, eikä sille ole luultavasti mitään tärkeämpää kuin vankka budjetti. Tässä on muutamia Corradon vihjeitä aiheesta.
4 budjettivinkkiä, jotka kaikkien tulee tietää
-
Maksa ensin tuleva itsesi
Henkisesti monet ihmiset käyttävät palkkansa ennen kuin se edes osuu heidän pankkitililleen. Siellä on neljän polttimen grilli takakannelle, uusi videopeli, joka juuri ilmestyi hyllyille, tai kauan odotettu ilta kaverien kanssa.
Se on hyvä asia - jos sinulla on rahaa jäljellä. Corrado suosittelee, että ohjaat ensin asianmukaisen prosenttiosuuden tuloistasi eläke- ja säästötileillesi. Jos aloitat nuorena, 10 prosentin palkasta 401(k)-arvoa kohden saa sinut hyvälle sijalle. Mutta jos voit, 15 tai jopa 20 prosentin rajan saavuttaminen antaa sinulle vähän hengähdystaukoa.
Tuoko pesämunan rakentaminen yhtä jännitystä kuin matka Gamestopiin? Ei, mutta tuleva itsesi kiittää sinua, kun pääset eläkkeelle ennen kuin täytät 75 vuotta.
Niin kauan kuin huolehdit näistä pitkän aikavälin tarpeista ensin, annat itsellesi myös taloudellista vapautta. "Niin kauan kuin saavutat nämä vähimmäiskynnykset, budjetista tulee vähemmän välttämätön", Corrado sanoo. -
Keskity isoon kuvaan
Voiko pankkikorttisi tiliotteen tarkastaminen olla hyödyllistä selvittääksesi, mihin kätesi ovat menossa? Varma. Itse asiassa Corrado sanoo, että erityisesti uudet asiakkaat voivat hyötyä kulujensa jäljittämisestä noin kolmen kuukauden ajan. (Hän pitää Mint-sovelluksesta sen helppokäyttöisyyden vuoksi, vaikka muut työkalut voivat myös auttaa sinua saamaan otteen tapahtumistasi.)
Tarkoituksena ei kuitenkaan ole ruoskia itseäsi jokaisesta Starbucks-vierailusta tai McDonalds-ajomatkasta – se on tunnistaa suuremmat trendit. Ehkä se, mitä ajattelit joskus tapaukseksi suoratoistaa videoita, maksaa sinulle 50 dollaria kuukaudessa. Kun tiedät sen, voit tehdä asialle jotain.
"Ongelma on, kun yrität selvittää kaiken välittömästi", Corrado sanoo. Älä siis menetä metsää puiden vuoksi – tärkeämpää on tietää, kuinka paljon kulutat kokonaisuutena ja mitkä kululuokat todella houkuttelevat sinua takaisin viikkojen aikana. -
Tahdista itseäsi
Uber-kunnianhimoiset tavoitteet kuulostavat hyvältä. Todellisuudessa ne epäonnistuvat surkeasti useimmissa tapauksissa. Corrado käyttää esimerkkiä pariskunnasta, joka toivoo leikkaavansa 6 000 dollarin kuukausittaisen kulutustottumuksensa 5 000 dollariin. On mahdollista, että se ei tapahdu yhdellä iskulla. "Heillä on taipumus lannistua ja lopettaa kokonaan", hän sanoo.
Yksi strategioista, josta Corrado pitää, on asettaa se niin, että koko palkkasi menee säästö- tai välitystilille. Ensimmäisenä kuukautena saatat ohjata koko summan sekkitilillesi. Toisen kuukauden kohdalla yritä skaalata siirto takaisin niin, että 50 dollaria jää säästöihin ja niin edelleen. Kyse on vauvan askelista.
Sen lisäksi, että olet vähemmän todennäköisempää, että lannistut täysin, sinulla on myös vaikeampaa, kun käytössäsi on vähemmän rahaa joutua siihen, mitä Corrado kutsuu "lifestyle creepiksi" - siihen tahattomaan taipumukseen alkaa kuluttaa enemmän kuin todellisuudessa pystyt olla varaa. -
Tiedä mitä tavoittelet
Yksi tehokkaan budjetoinnin kulmakivistä on yksinkertaisesti tietoisuus, Corrado sanoo. Ellet tiedä kulutus- ja säästämistottumuksiasi, olet jumissa ensimmäisellä vaihteella.
Mutta siinä on myös emotionaalinen komponentti. Yksinkertaisesti sanottuna tarvitsemme inspiraatiota. Siksi Corrado korostaa "tavoitteen visualisointia" - kykyä nähdä valo tunnelin päässä. Nuoremmille työntekijöille se voi olla käsiraha uuteen kotiin. Keski-ikäisille ihmisille eläkkeelle jääminen 10 vuoden kuluttua on todennäköisemmin seuraava virstanpylväs.
Jotkut suunnittelijat itse asiassa suosittelen nimeämällä säästötilit, olipa kyseessä "asunnon osto", "uusi auto" tai mikä tahansa tavoitteesi. Se on henkinen temppu, joka auttaa sinua keskittymään lopulliseen päämäärään ja saa sinut tuntemaan, että taloudellinen uhrauksesi tekee todellista hyvää. Kuten Corrado sanoo: "Jos tavoitteesi ovat epävarmoja, on paljon vaikeampaa tuntea, että haluat olla tarkoituksellinen."
