Siitä lähtien, kun lapsesi on saanut ensimmäisen lelunsa sulaminen kaupassa ensimmäiseen lauseeseesi "raha ei kasva puissa", rakennat perustaa lapsesi suhteelle rahaan. Pienille lapsille se voi olla vaikeasti ymmärrettävä käsite. Raha ei ehkä kasva puissa, mutta he näkevät sen usein poistuvan pankkiautomaateista ja korvautuvan yksinkertaisella pyyhkäisyllä. luottokortti. Ottaen huomioon yhä abstraktimmat tavat ansaita ja käyttää rahaa ja turvaverkot, joihin nuoremmat sukupolvet eivät välttämättä voi turvautua, rahoitusalan asiantuntijat, lapsipsykologit ja jopa American Psychological Association ovat samaa mieltä siitä, että lasten on kehitettävä talouslukutaitoaan ennemmin tai myöhemmin.
Mutta mistä aloitat? Kuinka kertoa lastentarhalle, että raha on rajallinen resurssi, ilman, että hän saa huolta? Kuinka siirrät eteenpäin dollarin arvon ja säästämisen tärkeyden nostamatta niitä materialistinen vai halvalla? Tärkeintä on aloittaa keskustelu varhaisessa vaiheessa, pitää se ikään sopivana ja jatkuvana ja näyttää lapsillesi, kuinka käytät arvojasi menojen muokkaamiseen. Tässä on ikäkohtainen opas.
3–4-vuotiaat: Esittele rahan käsite ja sen vaihtaminen tavaroihin
Paras aika opettaa lapsillesi rahasta on se ikä, jonka he alkavat laskea, sanoo Financial Gym -nimisen taloussuunnitteluyrityksen kouluttaja Joy Liu. Aloita antamalla heidän laskea ja lajitella kolikot. Opeta heitä tunnistamaan jokainen kolikko, vaikka he eivät vielä muista, kuinka paljon kukin on arvoltaan. Hän ehdottaa myös väärennetyn myymälän perustamista, jossa lapset vaihtavat rahaa tavaroihin ja esittelevät heille ostosten perusasiat.
Tohtori Matthew Pagirsky, neuropsykologi ja sertifioitu New Yorkin osavaltion koulupsykologi, ehdottaa, että esikouluiästä alkaen vanhemmat selittävät lapsilleen, mitä tapahtuu, kun he käyttävät pankkiautomaattia, kirjoittavat shekin, käyttävät luottokorttia, leikkaavat kuponkeja tai vertailevat myymälä. Tässä iässä tavoitteena on tuoda esille ajatus, että tavaroiden ostamisesta on maksettava rahaa, ja että rahaa tulee eri muodoissa.
5–6-vuotiaat: Opettele rahan arvo ja tavaroiden hinta
Mukaan Cambridgen yliopiston tutkijat, tämä on ikä, jolloin lapset alkavat ymmärtää tavaroiden arvoa ja asettaa hintoja. Nyt on aika alkaa selittää, kuinka paljon erilaiset lelut maksavat ja kuinka ihmiset ansaitsevat rahaa. Yhdistä töihin menevä äiti tai isä rahankäyttöön leluihin tai perheen retkiin. Play Kauppa uudelleen, tällä kertaa liittämällä jokaiseen tuotteeseen hinta, mieluiten kokonaisluku.
Ikä 5 tai 6 on myös hyvä aika alkaa antaa lapsellesi pientä, suunnilleen saman dollarin summan viikoittaista ikää. Vaikka rahan jakaminen lapselle, joka ei edes näe kassan yli, saattaa tuntua nuorelta, tulojen esittely on mahdollisuus opettaa rahanhallintaa ja hyviä säästämistottumuksia. Lisäksi Pagirsky sanoo, että "tutkimukset viittaavat siihen, että lapset, jotka saavat tukea, ovat kehittyneempiä rahan suhteen kuin ne, jotka eivät saa." Toisena he alkavat olla vuorovaikutuksessa Rahalla, Liu sanoo, vanhempien tulisi nimenomaisesti opettaa lapsia säästämään tai lahjoittamaan rahaa, olipa kyseessä päiväraha, ansaita rahaa askareilla tai saada rahaa lomapäivinä. osa. Jos säästäminen on aina sitä, mitä lapsilta odotetaan, siitä tulee toinen luonto.
Vaikka keskustelua on hyvä käydä kaiken ikäisille, tämä on erinomainen aika keskustella mainonnan vaikutuksista lapsesi kanssa. Tutkijat uskovat, että lapset ymmärtävät vasta 7–9-vuotiaina, että mainosten on tarkoitus saada heidät vakuuttuneiksi, eikä välttämättä heidän etunsa mukaisesti, ja silti lapsia kohdellaan jatkuvasti. Yksi tutkimus havaitsi, että television katseluun käytetty aika liittyi suoraan siihen, kuinka monta tavaraa lapset pyysivät ruokakaupasta. Taistele tätä vastaan selittämällä lapsellesi, miksi mainoksia on olemassa. Kun kohtaat heidät, osoita, mitä tuotteita heille myydään ja miten. Kun he vanhenevat, tavaroiden myyntitaktiikoiden tunnistaminen tulee yhä tärkeämmäksi. Heidän kykynsä tehdä niin ratkaisee, hyväksyvätkö lapset heille painostetut arvot (kauneus on yhtä kuin arvo, ohuus on jotain, johon kannattaa pyrkiä, rikkaus on onnea) pisteen tyhjäksi tai tutkia niitä enemmän kriittisesti.
7–8-vuotiaat: Opeta heille toiveita ja tarpeita sekä älykästä ostosta
7-vuotiaana lapset alkavat ymmärtää rahamäärien lisäksi niiden arvon. He pystyvät erottamaan sentin ja neljänneksen arvon ja ymmärtävät, että rahamäärällä voi ostaa vain niin paljon.
Hyödynnä tämä antamalla lasten viedä muutama dollari kauppaan valitakseen haluamansa tuotteen. Tämä saa heidät ajattelemaan rahan arvoa (ostavatko he kolme karkkia vai yhden pienen lelun) ja auttavat heitä ymmärtämään, että tavarasta maksaminen tarkoittaa rahan luovuttamista pysyvästi.
Pagirsky neuvoo vanhempia asettamaan säännöt ostoksille ja keskustelemaan niistä ennen kauppaan tuloa. ”Vanhempien ei todellakaan pitäisi horjua perhesäännöissä rahanhallinnassa. Lapsille on asetettava rajoituksia ja heidän on ymmärrettävä, että viime kädessä vanhemmat hallitsevat”, Pagirsky sanoo. Kun sanot ei, käytä sitä tilaisuutena näyttää, kuinka arvosi vaikuttavat kulutukseesi. Tämä on erityisen hyödyllinen taktiikka vanhemmille, jotka ovat huolissaan taloudellisen stressinsä siirtämisestä lapsilleen tai kilpailemisesta ikätovereiden kanssa. Pagirsky ehdottaa lausuntoa: ”Perheemme tekee valinnan käyttää rahaa muilla tavoilla, jotka auttavat perhettämme muita asioita." Sen ei välttämättä tarvitse johtua rahan puutteesta, vaan siitä, että päätät laittaa rahasi muualla.
8-vuotiaana lapset voivat alkaa erottaa toiveet ja tarpeet (heh). He alkavat myös ymmärtää tulevaisuutta laajemmassa mielessä kuin onko huomenna koulupäivä vai viikonloppu. Tämä on hyvä ikä perustaa heille säästötili tai varattu säästöalue kotiin. Liu ehdottaa säästötavoitteen liittämistä johonkin, jota he haluavat, kuten uuteen leluun tai retkeilyyn.
Taloudellinen neuvonantaja Rachel Stewart lisää, että pitääksesi lapsen motivoituneena asettamalla lyhyen aikavälin tavoitteita, kuten säästämällä 5 dollaria viikossa, ja kehumalla lastasi säännöllisesti pysymisestä raiteilla. "Keskity edistymiseen täyden tavoitteen sijaan", hän sanoi. Tee siitä visuaalinen joko pitämällä rahaa läpinäkyvässä astiassa tai näyttämällä lapsellesi tiliote. Anna heidän katsoa, kuinka heidän rahansa kerääntyvät ja lähestyvät tavoitettaan, painottaen, kun he pienentävät tavoitteita, sen sijaan, että keskittyisivät siihen, kuinka paljon heidän on mentävä.
9–10-vuotiaat: esittele säästäminen, kuluttaminen ja viivästetty tyytyväisyys
Tässä iässä voit vaatia lapsia tekemään enemmän avustuksellaan. Sen sijaan, että laittaisit syrjään säästöjä, pyydä lastasi jakamaan ne kulutukseen, säästämiseen, hyväntekeväisyyteen ja sijoittamiseen. Todellinen investointi.
”Kun he alkavat olla vuorovaikutuksessa sellaisten brändien ja pörssiyhtiöiden kanssa, joista he pitävät, vie heidät Disneylandiin tai McDonald’siin, kysy heiltä, mitä mieltä olet tästä yrityksestä? Uskon, että tämä on johdatus sijoittamiseen ja vaurauden rakentamiseen tällä tavalla sen sijaan, että pysyisi aina siinä työ rahasta, tavarasta maksa -kierrossa”, Liu sanoi.
On myös tärkeää ottaa lapset mukaan perheen budjettikeskusteluun. Joitakin vanhempia ei ehkä halua esitellä pienille lapsille sellaisia käsitteitä kuin velka ja asuntolainat, mutta myös lasten mukaan päätökset perheloman tai retkien budjetoinnista osoittavat heille, kuinka rahaa voidaan käyttää asioiden hankkimiseen haluta. Esittele heille viikoittainen päivittäistavarabudjetti tai näytä heille, kuinka teet perjantai-illan noutoruokaa perheen matka vesipuistoon tai laittaa syrjään muutama dollari kuukaudessa saadaksesi lopulta varaa a loma. Kyse on siitä, että olet tietoinen siitä, mihin rahasi menevät, jotta päätät sijoittaa ne asioihin, joista välität eniten.
11–12-vuotiaat: Opeta heille älykkääksi kuluttajaksi olemista, petollista mainontaa ja budjetoinnin taitoa
Teini-iän jyrkkä on hyvä ikä värvätä lapsesi auttamaan tapahtuman suunnittelussa. Olipa kyseessä heidän syntymäpäiväjuhlansa tai vain perheen illallinen, lapsille todellisen vastuun näyttäminen, miten valitset, missä vietät (ja anna heidän panostaa). He voivat auttaa vertailemaan ostoksia verkossa tai leikkaamaan kuponkeja ennen kauppaan menoa. Pyydä heitä selittämään perustelunsa ostopäätösten taustalla siitä, mikä kannattaa ostaa ja mitä jättää väliin.
Tämä voi olla se ikä, jolloin lapset saattavat alkaa joutua kosketuksiin enemmän rahan kanssa ja haluavat käyttää sen kalliimpiin tuotteisiin. Noudata rahanhallintaa koskevia sääntöjäsi. Mitä tulee design-tuotteisiin, Pagirsky ehdottaa budjetin asettamista (esimerkiksi talvitakin) ja lasten maksamista tai säästämistä, jos he haluavat ostaa budjetin ylittävän esineen.
Tämä on myös hyvä aika palata mainoskeskusteluun, erityisesti sosiaalisen median osalta. Keskustele siitä, mitä taktiikkaa mainokset käyttävät yrittäessään myydä tuotetta, minkä tyyppisiä tai sosiaalisen median tähtiä värvätään myymään tuotteita, miksi näin on ja heijastuvatko arvosi näissä valinnoissa. Usein mainokset yrittävät vakuuttaa kuluttajat siitä, että jos he vain käyttävät tuotettaan, he eivät ole vain ohuempia tai rikkaamman tai paremman tuoksuisena he ovat onnellisempia ja menestyneempiä, heillä on enemmän ystäviä ja rakastavampi perhe. Riko nämä myytit.
13–14-vuotiaat: Anna heille ensimmäinen maku taloudellisesta riippumattomuudesta
Aika mennä töihin. Tämä on ikä, jolloin sinun pitäisi antaa lasten kokea itsenäisyys ansaita ja saada omaa rahaa pienten töiden kautta. Lastenvahti. Lumen lapioiminen. Lehtien haravointi. Vaikka jotkut asiantuntijoita varoita askareiden sitomisesta korvauksiin, sillä lasten tulisi oppia antamaan panoksensa perheelleen vain siksi, että voit säästää ylimääräisiä tai tylsiä korvauksia varten.
Tilaisuuksissa, kuten baari- ja batmitsvaissa, kun lapset saavat suuria summia, Pagirsky korostaa jälleen kerran, että on tärkeää kertoa odotuksista selkeästi etukäteen. Ennen päivää vanhempien tulee kertoa lapsille, mitä sääntöjä heidän odotetaan noudattavan, olipa se sittenkin laittamalla tietyn summan syrjään säästöihin, lahjoittamalla hyväntekeväisyyteen tai saamatta rahaa käyttöön vasta he ovat 18.
Muiden tulojen käyttöönoton myötä saatat haluta perustaa ne shekkitilillä ja pankkikortilla. Tämä on vähäriskinen tapa tutustua muoviin tietäen, että he voivat kuluttaa vain sen, mitä heillä on. Näytä heille, kuinka he voivat tarkistaa tilinsä saldon verkossa ennen ostosten tekemistä, ja pyydä heitä harjoittelemaan tulojensa kestämistä.
15–16-vuotiaat: Opeta heitä luomaan luottoa ja totuus luottokorteista
Tämä on ikä, jolloin lapselle on annettava aloitusluottokortti. Selitä rahan lainaamisen käsite korostaen, että se on aina maksettava takaisin ajallaan ja että sinun ei pitäisi koskaan lainata enempää kuin sinulla on. Selitä koron käsite ja kuinka helposti se saa sinut velkaantumaan ja miten luotto rakennetaan.
Voit tehdä lapsestasi käyttäjän luottokortillasi tai saada lapsesi omaksi pienellä luottorajalla. Liu suosittelee, että lapsesi käyttää ensimmäistä luottokorttiaan tilaukseen, joka maksetaan automaattisesti, ja pidättäytyy sen käytöstä säännöllisissä ostoksissa. Vaikka Stewart varoittaa vanhempia, joilla on huono luottohistoria, pidättäytymään lapsensa esittelemisestä sellaiselle, kunnes he voivat Varmista, että he seuraavat sitä säännöllisesti, Liu sanoo, että niin kauan kuin lapset saavat kaiken tiedon, sitä ei pitäisi olla ongelmia. "On häpeä, kun he saavat sellaisen, ja he saavat vain osan tiedoista "Voi, sinun täytyy saada luoton luomiseen ilman, että ymmärrät, että sinun on maksettava se takaisin ja niin korko toimii", hän sanoo. Stewart lisää, että voit aina tavata rahoitusneuvojan, jopa velanhoitoon erikoistuneen, vastaamaan sinulle ja lapsesi kysymyksiin.
17–18-vuotiaat: Käytä Collegea esimerkkinä reaalimaailman taloudellisista päätöksistä
Jos lapsesi aikoo jatkaa opintojaan, on parasta aloittaa suunnitelman laatiminen maksaakseen siitä ennemmin tai myöhemmin. "Jos olet aina ollut avoin puhumaan lapsille rahasta, yliopistosta puhuminen voi olla rationaalisempaa keskustelua emotionaalisesti latautuneen keskustelun sijaan", Liu sanoi. Vertaile ostoksia eri kouluissa ja yritä saada likimääräinen summa, jonka voit lahjoittaa. Viime kädessä kouluun pääsyn ei tarvitse koskea vain kustannuksia. "Se on hyvä valinta sanoa, että otamme lainaa", Liu sanoi. "Meidän on vain tehtävä se valinta, että teemme sen tällä tavalla, ja varmista, että teet kaikkesi saadaksesi työpaikan, josta maksetaan tarpeeksi maksaaksesi 200 000 dollaria takaisin. Mutta sitä keskustelua ei käytetä, koska kouluun meneminen herättää niin paljon tunteita, joihin haluat mennä."
Stewart suosittelee, että tuot lapsesi keskustelemaan taloudellisen neuvonantajan tai muun asiantuntijan kanssa, koska teini saattaa vastaanottaa uutiset paremmin, jos ne toimittaa kolmas osapuoli. Lisäksi se voi myös auttaa selittämään lapselle eri kanavat, joiden kautta korkeakoulu voidaan maksaa, olipa kyse säästöistä, säännöllisistä tuloista, lainoista, apurahoista tai osa-aikatyöstä.
Voit myös käyttää online-laskimia näyttääksesi, kuinka paljon ja kuinka kauan he maksaisivat takaisin sen mukaan, kuinka paljon koulu maksaa ja mitä uraa he aikovat jatkaa. Jos he valitsevat kalliin yksityiskoulun, olisivatko he valmiita asumaan kotona jonkin aikaa valmistumisen jälkeen säästääkseen rahaa (ja oletko valmis?).
Etsi lopuksi esimerkkibudjetteja verkosta ja pyydä heitä pelaamaan aikuisten budjeteilla. Millaisen uran he tarvitsevat jatkaakseen nykyistä elämäntapaansa? Kuinka paljon rahaa heidän on käytettävä hauskanpitoon, jos heillä on työpaikka koulussa, verrattuna jos heillä ei ole? Edellyttäminen ajattelemaan tällä tavalla valmistaa heidät elämään tulevaisuudessa.
Lasten opettaminen rahasta: muutama asia muistaa
1. Ei, ei ole liian aikaista opettaa niitä.
Jotkut vanhemmat saattavat olla huolissaan siitä, että rahaan keskittyminen liian aikaisin saa heidän lapsensa ahdistumaan. Mutta Liu väittää päinvastoin. "Sen pitäminen pimeässä voi myös aiheuttaa enemmän häpeää tai syyllisyyttä sen ympärille. Varsinkin jos perheellä on vaikeuksia rahan kanssa”, Liu sanoi. Pagirsky on samaa mieltä ja huomauttaa, että avaimet rahaan liittyvän syyllisyyden ja ahdistuksen torjunnassa on selkeä ja johdonmukainen viestintä, punnitsemalla tiettyjen tietojen jakamisesta lapsesi kanssa aiheutuvia kustannuksia ja hyötyjä ja kertomalla selkeästi, mitä et halua tehdä Jaa.
Vaikka vanhempien pitäisi luultavasti olla syrjivämpiä jakaessaan tietoa ahdistuneen lapsen kanssa, se on vieläkin enemmän On tärkeää, että he selittävät miksi, koska ahdistuneilla lapsilla on taipumus syyttää itseään, Pagirsky selittää."Mielestäni on tärkeää, että vanhemmat ymmärtävät, että jos he päättävät salata tai paljastaa jotain, he ovat implisiittisesti seurustelevat lapsensa rahasta, ja he voivat itse asiassa muokata lastensa pitkän aikavälin yksityisyyttä koskevia uskomuksia", Pagirsky sanoo.
2. Keskity positiiviseen.
Kun rahasta tehdään normaali keskustelunaihe, se on vain työkalu, jota voidaan käyttää tavoitteiden saavuttamiseen. Liu kehottaa vanhempia keskittymään niihin positiivisiin asioihin, joita raha voi tehdä, ja pitämään sen ratkaisukeskeisenä. Liian usein, jos puhut lapsillesi rahasta, se on tavallaan kuin: "Voi, emme voi tehdä tätä, koska sinulla ei ole tarpeeksi rahaa.’ Yritä siis juurruttaa yltäkylläisyyden ajattelutapaa niukkuuden sijaan”, Liu sanoi.
3. Älä anna vanhentuneiden rahaa koskevien julkkisten lannistaa sinua.
Eikö meidän todella pitäisi opettaa lapsille, että elämän parhaat asiat ovat ilmaisia? No kyllä ja ei. Haluat lapsesi olevan älykäs rahojensa kanssa, mutta voit silti pujota arvosi mukaan keskusteluun. Oletko valmis maksamaan enemmän korkealaatuisesta tai eettisesti valmistetusta tuotteesta? Annatko säännöllisesti tietyn osan tuloistasi hyväntekeväisyyteen? Käytätkö rahojasi pienyritysten tai syrjäytyneiden yrittäjien tukemiseen? Asetatko kokemukset, esimerkiksi matkan rannalle tai museoon, etusijalle uusien vaatteiden tai lelujen edelle? Osoita, milloin päätät tehdä ostoksia maanviljelijöiltä ruokakaupan sijaan tai lahjoittaa perheelle uuden lelun.
"Anna itsellesi anteeksi, jos menet raiteilleen tai aloitat pelin myöhässä. Se maksaa lopulta”, Stewart sanoi.
4. Pidä lopullinen tavoite aina mielessä.
Tavoitteena ei ole opettaa lapsillesi, että raha on tärkein asia, vaan että sitä voidaan käyttää tavoitteidesi saavuttamiseen ja arvojesi tukemiseen. Se voi ostaa kokemuksia ja koulutusta, tukea merkityksellisiä yrityksiä ja ruokkia perheellesi terveellistä ruokaa. Mitä enemmän tiedät, mihin rahasi menevät, sitä paremmin pystyt sijoittamaan ne sinne, missä ne ovat tärkeimpiä.
