Tout ce qui concerne le fait d'être parent coûte cher: les couches, la nourriture, les jouets, l'université… la caution. Dans le monde d'aujourd'hui où le coût de la vie est Yuge, le loyer est sacrément trop élevé et les revenus stagnent, la façon dont vous gérez vos finances personnelles pourrait faire la différence entre des vacances pour voir Mickey Mouse ou des excursions d'une journée pour voir Chuck E. Du fromage.
Si vous vous souvenez d'une petite année connue sous le nom de 2009 (ou du film Le grand court), vous savez à quel point l'industrie financière prédatrice essaie de vous baiser à chaque tournant. Heureusement, personne n'est plus au fait des ruses de ces gros chats que la journaliste financière Helaine Olen, une Ardoise journaliste et co-auteur de La fiche: pourquoi les finances personnelles ne doivent pas être compliquées. Encore meilleure nouvelle: elle est prête à partager ses conseils.
Consolidez les prêts étudiants par l'intermédiaire du gouvernement fédéral (et de personne d'autre)
« Beaucoup de mauvais prêteurs facturent des frais pour faire ce que vous pouvez faire gratuitement », dit-elle. « Si vous avez un doute, contactez l'association Fondation nationale pour le conseil en crédit, et laissez-les vous guider tout au long du processus. Vous devrez peut-être les laisser rire de vous pendant un moment.
Temps Financier
Obtenez la norme fiduciaire
Votre conseiller financier est comme une famille pour vous, mais il est peut-être en fait l'oncle ivre. "Personne ne vous dit que les conseils sont pesés en faveur du donneur d'investissement", dit Olen. Elle dit que vous pensez peut-être que votre conseiller a juré de respecter obligation fiduciaire, une norme éthique et juridique qui est l'équivalent financier du serment d'Hippocrate. Vous auriez tort.
Olen souligne que, comme le menu de Taco Bell, les conseillers n'ont qu'à respecter les inférieur norme d'adéquation, ce qui leur permet de vous orienter vers des investissements qui génèrent des frais plus élevés pour eux-mêmes. Début avril 2017, les conseillers financiers devront suivre des règles fiduciaires lorsqu'ils donnent des conseils sur les comptes de retraite, mais c'est à peu près tout. Donc, si vous mettez des titres au nom de votre enfant, vous voulez faire vos propres recherches.
Les tarifs teaser sont pour les ventouses
Pour paraphraser Olen, « zéro acompte » et « faible intérêt » sont des termes de prêt qui sont synonymes de BS. Certains dictent que si vous manquez ne serait-ce qu'un seul paiement ou en faites un en retard, vous pouvez faire face à des taux d'intérêt élevés pendant toute la durée du prêt, voire rétroactivement jusqu'au début du prêt. Si vous pensez que le gouvernement a corrigé cela il y a quelques années, les règles visant à protéger les consommateurs contre ces pratiques le font rarement. « Ne manquez aucun paiement, quoi que vous fassiez », déclare Olen.
N'oubliez pas les paiements automatiques
Olen dit que la plupart des gens pensent que le fait de déduire automatiquement leur facture d'électricité ou leur paiement par carte de crédit de leur compte bancaire est une façon de vivre et de l'oublier. Mais que se passe-t-il lorsque des cartes de crédit sont perdues ou volées? Ou la banque fait une erreur? Ou l'entreprise que vous espérez payer mensuellement connaît une sorte de problème administratif, entraînant un paiement manqué? Ou vous vous faites pirater ?
"J'ai entendu tellement d'histoires d'horreur avec ce genre de choses, je dis aux gens d'éviter les paiements automatiques", dit-elle. Au lieu de cela, Olen recommande de réserver un jour par mois pour tout examiner et cliquer vous-même sur les boutons de paiement. Personne n'a dit que ce n'était pas chiant, mais c'est mieux que de se réveiller pour découvrir que de mystérieuses sommes d'argent ont disparu.
Ignorez les grands experts en finances personnelles
Jim Cramer et Suze Orman sont divertissants si vous aimez le son des ballons qui se dégonflent rapidement, ne faites rien de ce qu'ils disent, conseille Olen. Orman, dit-elle, n'investit guère en bourse elle-même et « ses conseils ont été partout depuis années." Et Cramer dit aux téléspectateurs d'investir dans des actions individuelles – quelque chose qu'Olen conseille vigoureusement contre. « La recherche universitaire montre que moins d'un pour cent d'entre nous a la capacité de deviner le marché année après année, y compris les gestionnaires de fonds professionnels », dit-elle. "Il vous dit de faire quelque chose de mal carrément." Jon Stewart avait raison.
Conservez un fonds d'urgence de 3 à 6 mois
Olen dit de toujours conserver suffisamment d'argent pour vous permettre de traverser 3 à 6 mois de périodes difficiles - de l'argent mis de côté avant que quoi que ce soit ne soit versé dans l'épargne générale ou dans les fonds indiciels. « Si vous ne le faites pas, vous aurez une urgence et vous devrez vendre vos stocks. C'est un fonds d'urgence coûteux parce que vous percevrez des frais d'achat et de vente, et vous pourriez avoir pour les vendre moins cher que vous ne les avez achetés », Ugh, pourquoi votre conseiller financier ne vous a-t-il pas dit que vous pouviez perdre de l'argent en bourse ?
Investissez dans des fonds indiciels à frais modiques
Avant de commencer à investir votre argent, vous avez besoin d'argent à investir. Étape 1: Remboursez votre dette. Étape 2: Mettez 10 à 20 % de vos revenus en épargne (en plus du fonds d'urgence). Étape 3: placez tout ce qui reste dans des fonds indiciels. Olen dit plutôt que de déconner avec la sélection de titres, investissez dans des frais bas fonds indiciels comme ceux de la Groupe d'avant-garde. Les fonds indiciels sont un groupe de fonds collectés pour imiter des indices populaires comme le S&P 500. Étape 4: Travaillez dur, soyez gentil, apportez des fleurs à votre femme de temps en temps et ne bousillez pas trop vos enfants.
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