Les courbes de la Taconic Parkway créent suffisamment de tension, mais ma femme et moi ajoutions au drame avec une discussion animée sur finances. J'ai jeté un coup d'œil dans le rétroviseur: les enfants, cinq et trois ans, regardaient leurs iPadécrans avec des yeux verrouillés alors même que leurs petites têtes se balançaient d'avant en arrière sous l'effet de la force centrifuge. J'ai viré à gauche, puis à droite, rentrant chez moi après un autre week-end à la campagne. "Alors écrivons tout, faisons un budget", a plaidé ma femme.
Non, j'ai insisté. L'écrire, faire un budget ne fonctionnerait pas. Ou plutôt, cela demanderait trop de travail. Je voulais de la facilité, un positif compte courant à la fin du mois. Dans mon esprit, si elle allait mieux les décisions - peut-être évitez le pull cher en faveur de la version plus économe - nous serions dans le noir, au lieu de nous battre pour payer le dernier préscolaire facture de scolarité.
Je ne l'ai pas relayé calmement.
J'étais là, la harcelant à nouveau. Quand nous nous sommes rencontrés, j'étais un
En d'autres termes, des compromis existent, dans la parade nuptiale et, comme je m'en rends compte quelques années plus tard, à partir de cette commande à mains nues – barre oblique –discussion-finance-famille, dans des situations économiques. Une fois que vous obtenez marié et/ou commencer à avoir des enfants ensemble, vous feriez mieux d'être sur la même longueur d'onde.
« J'espère que vous et votre partenaire avez eu des conversations lorsque votre relation a pris une direction sérieuse à propos de votre pensées, valeurs et préoccupations concernant les finances en général », explique le Dr Marni Feuerman, thérapeute matrimoniale et familiale agréée. moi. Avec un peu de chance étant le mot clé.
Le problème, c'est que nous ne l'avions pas fait. Nous, comme plus de 50% des couples qui n'ont pas de véritables discussions financières avant le mariage, aurions dû avoir « quelques conversations » quand elle a déménagé de sa chambre de la taille d'un placard dans cet appartement partagé et dans la maison que je possédais en copropriété avec un vieil ami d'université et elle mari. Ou quand nous avons découvert peu de temps après, et plus tôt que prévu, que notre première tentative de conception avait été un succès. Même, peut-être, lorsque nous avons vendu la maison et ajouté quelques zéros de plus à la fin de notre compte bancaire.
Euh, mon compte d'épargne. Vous voyez, nous avons comptes bancaires séparés.
Est-ce là que les choses ont déraillé? Aurions-nous dû consolider nos finances et commencer sur un pied d'égalité? Le plaidoyer de ma femme sur cette descente du Taconic – écrivez-le simplement – était-il le bon chemin? Ce sont les questions que j'aurais dû poser, mais je suis un type A typique, et mon point de vue général est que je peux le comprendre par moi-même.
J'ai donc persévéré, à travers des transactions immobilières et un deuxième enfant et les changements de travail de ma femme et les incertitudes avec mon propre emploi. j'ai contribué à mon 401 (k) et squired des bonus dans programmes d'épargne collégiale. Ma femme et moi avions de temps en temps des discussions sur les finances, mais nous nous concentrions principalement sur le fait d'amener les enfants à l'école ou de choisir le nouveau restaurant branché pour un rendez-vous romantique ou se chamailler à propos dont la famille aurait le plaisir de passer des vacances avec nous.
Et lorsque l'argent est apparu comme un problème, s'il fallait financer vêtements de rentrée ou aider à la paiement de l'hypothèque, nous nous sommes battus. Nous nous sommes battus à propos de la finance dans notre salon. Nous nous sommes disputés à ce sujet pendant les nuits de rendez-vous. Nous sommes tombés dans un silence inquiétant pendant ces trajets sur le Taconic pour éviter des discussions de fond sur l'endroit où nous voulions être dans cinq ans – ou même la semaine prochaine.
Dans mon esprit, la faute principale revenait à ma femme: j'avais apporté des économies, des biens immobiliers et une sensibilité financière supérieure dans notre relation, et elle avait contribué dette de carte de crédit, un salaire net dérisoire et une attitude blasée à propos de l'argent. J'ai laissé le ressentiment monter, et je l'ai enlevé sur elle. Si elle insinuait que je ne le faisais pas changer les couches volontiers lors d'une conversation informelle avec des amis pendant le dîner, je faisais référence de manière caustique à ses habitudes de dépenses sur le chemin du retour, torpillant une soirée nécessaire sans les enfants.
Comme tous ceux qui ont déjà vécu divorce peut vous le dire, c'est une chose qu'il vaut mieux éviter. Mais même si mon cerveau m'a dit de renoncer à ma jeune épouse dépensière comme une forme d'auto-préservation et avocat divorce évitement, mon tempérament s'est échauffé plus vite qu'un brûleur à induction de haute technologie. Je l'ai cajolée et j'ai fulminé et soulevé des arguments mesquins.
Puis, un jour, ça s'est arrêté. Je n'ai pas eu une seule révélation, mais une série d'entre elles, et je n'ai jamais écrit de budget ni gaspillé de précieux Netflix après le coucher des enfants pour y parvenir.
Au lieu de cela, des solutions de bon sens pour consolider notre mariage et parvenir à une tranquillité d'esprit financière se sont métastasées après oh, huit ans. C'est ce que vous ne réalisez pas: ces choses prennent du temps. Alors comment cela s'est-il passé? Ici, avec la contribution d'experts, c'est un recul de 20 à 20 pour moi, mais, espérons-le, utile à tous ceux qui entrent dans le royaume du bonheur conjugal. et la parentalité ensemble sans le bénéfice d'un fonds fiduciaire ou de la structure de bonus d'un courtier en fonds spéculatifs, c'est ce que nous avons finalement pensé dehors.
Acceptez vos différences financières - le plus tôt sera le mieux
Un mariage, un accouchement, un emménagement dans une maison – toutes des choses très stressantes et toutes très chères. Peu importe où vous et votre femme avez commencé, vous êtes ici, alors vous feriez mieux d'être ensemble.
« Les différences financières au début de la relation sont acceptables et attendues », déclare Roger Ma, planificateur financier agréé chez lifelaidout. "Le point important est d'avoir un état d'esprit similaire pour l'argent à l'avenir. Cela signifie déterminer ce que vous appréciez tous les deux, quels objectifs financiers vous souhaitez atteindre et vous assurer que la façon dont vous dépensez votre argent est alignée sur ces valeurs et objectifs.
Ma suggère qu'il est utile de mettre vos finances en perspective dès le départ. La première étape qu'il conseille à tous ses clients, qu'ils aient ou non des enfants, est de savoir où ils en sont aujourd'hui. « Cela signifie déterminer la valeur nette et les économies et dépenses annuelles », dit-il. Il recommande de le faire manuellement via une feuille de calcul ou de synchroniser tous leurs différents comptes avec un site tel que Mint ou Personal Capital.
Vous pouvez également l'ailer. Mais croyez-moi: si vous n'acceptez pas les différences financières que vous avez avec votre conjoint, il y aura du sang (métaphorique).
Trouvez l'équilibre qui vous convient
Je suis sûr que certaines personnes peuvent mettre leurs enfants au lit un dimanche soir et s'asseoir sur une feuille de calcul du budget familial. Je ne peux pas. Ma femme pourrait probablement le faire, alors celui-ci est sur moi. Pourtant, cela ne signifie pas que nous laissons nos finances échapper à tout contrôle. Maintenant que nous sommes mariés depuis quelques années, j'ai appris à arrêter de la réprimander et elle est devenue plus communicative à propos de l'argent. Nous sommes beaucoup plus proactifs dans nos discussions.
Le Dr Feuerman confirme que c'est la clé. Lorsqu'un problème survient, un couple doit s'y attaquer de front, dans la mesure du possible. “Évitement ne sera pas utile. Choisissez un moment où vous pouvez parler en privé et ne pas être distrait », dit-elle. « Ne parlez pas si vous êtes fatigué, affamé ou surmené par le travail.”
C'est même pas grave, selon Ma, si, comme moi, vous n'avez pas de comptes bancaires partagés. Cela facilite évidemment les choses pour le tableur, mais Ma informe les clients qu'il est acceptable de maintenir des comptes séparés.
« Combiner toutes vos finances n'est pas pour tout le monde. Certains couples choisissent de combiner tous leurs comptes ensemble, tandis que d'autres choisissent d'avoir un compte conjoint compte courant pour certaines dépenses, tout en maintenant des comptes séparés pour tout le reste », a-t-il dit. « Avoir des comptes chèques séparés peut être utile si vous essayez d'acheter un cadeau pour l'autre personne et que vous souhaitez ce sera une surprise ou si votre partenaire vous questionnerait à chaque achat si vous n'aviez qu'un contrôle commun Compte."
Ce dernier point est prémonitoire. Quand ma femme sort de la chambre dans un ensemble que je n'ai jamais vu auparavant, je suis plus susceptible de la complimenter que de m'inquiéter de combien elle a dépensé pour cela.
Trouvez les rôles qui vous conviennent le mieux
Quand j'écris au Dr Feuerman, je lui pose des questions sur une histoire récente que j'ai lue sur Paternel intitulé de façon inquiétante "Quand les maris ne travaillent pas, les mariages s'effondrent», qui présente une interview avec un professeur de sociologie de Harvard qui fournit des preuves statistiques sur la finance et le divorce pour étayer l'affirmation du titre.
Le point central de mes arguments avec ma femme était que j'avais toujours travaillé dur et que je m'étais efforcé de gagner plus d'argent, et elle devrait aussi le faire; elle rétorquerait que les femmes sont souvent moins payées que les hommes. Lorsqu'elle a eu une brève période entre deux emplois, elle aimait passer plus de temps à s'occuper des enfants - et mieux prendre soin d'elle-même. Je l'avais remarqué, mais notre réalité ne lui permettait pas d'être une mère au foyer. Je suis sorti boire des bières avec d'autres amis papas essayant de vivre l'idylle d'un seul ménage, et peu semblaient en sécurité. « Nous parlons d'elle pour qu'elle trouve un emploi », disent-ils presque toujours.
Demandez à n'importe quel gars qui ne travaille pas ou qui a un horaire flexible quel parent ils voient lors d'événements scolaires et même en ces temps éclairés, ce sont presque toujours des mères majoritaires.
« Le sens de l'identité et du but d'un homme est souvent lié au travail et à l'argent », explique le Dr Feuerman. « Il faut un homme très sûr de lui et confiant pour gérer une relation où la femme est la principale source de revenus. Il faut aussi une femme qui ne méprisera pas son mari s'il reste à la maison avec les enfants pendant qu'elle travaille ou si ses revenus sont nettement inférieurs.
L'aiguille a bougé, selon Feuerman, mais pas assez. « La théorie selon laquelle cela devrait être acceptable ne correspond pas à la réalité. » Mais, à la fin du, c'est ce qui fonctionne pour vous.
Comprendre que l'avenir est imprévisible
Les compagnies d'assurance appellent cela un « événement de la vie admissible », c'est-à-dire que les gens peuvent changer d'emploi ou perdre un emploi ou changer d'avis sur l'emploi qu'ils veulent.
Les « situations », comme le souligne Ma, « sont très fluides. Le partenaire qui a l'emploi le mieux rémunéré pourrait perdre son emploi demain, chercher à passer à un emploi moins bien rémunéré, à faire la transition vers des industries ou à faire des études supérieures.
La gestion des finances avec les enfants ajoute encore plus de fluidité. Des dépenses scolaires aux circonstances imprévues comme les visites à l'hôpital ou les factures d'un orthodontiste, le mignon d'aujourd'hui les petits acolytes peuvent devenir le drain de compte bancaire de demain dans le temps qu'il faut pour dire: "Ils grandissent tellement vite!"
Alors que ma femme et moi avons gravité vers une approche plus éclairée de nos finances, je garde également à l'esprit que nous devrons être préparés émotionnellement pour les déclencheurs futurs. Que se passe-t-il lorsqu'un couple ne parvient pas à s'entendre ?
"Les impasses ne sont pas rares autour de ce sujet", écrit le Dr Feuerman, puis fournit une approche que même moi, un mec phobique des listes, je prendrai en compte si l'occasion se présente.
Lorsque vous êtes dans une impasse, Feuerman dit que chacun d'entre vous devrait sortir un morceau de papier et écrire le problème particulier sur lequel vous êtes tous les deux bloqués. Ensuite, créez deux colonnes pour répertorier ce sur quoi vous êtes prêt à être flexible et ce sur quoi vous êtes inflexible. Parcourez les listes et parlez et écoutez à tour de rôle pendant un moment. Vous devriez vous efforcer de discuter du sens profond de votre position: Que signifie pour vous cette décision financière? Comment reflète-t-il vos valeurs fondamentales, vos rêves et vos besoins? Pouvez-vous trouver un moyen de soutenir les positions de chacun ? Et, la question la plus importante de toutes: jeEst-ce dans le meilleur intérêt de la famille ? « Si tout le reste ne vous fait pas bouger, vous êtes sorti de l'impasse », dit Feuerman, « n'hésitez pas à demander de l'aide à un conseiller financier ou à un conseiller de couple.
Rappelez-vous toujours: la famille passe avant tout.
Ce dernier point est essentiel, et j'aurais aimé essayer de rentrer chez moi lors de conversations financières avec ma femme plutôt que de me concentrer uniquement sur l'argent. En fin de compte, c'est tout ce qui m'inquiétait. C'est aussi ce qu'elle était. Nous ne l'avons tout simplement pas vu de cette façon.
« Nous voulons tous être soutenus dans nos besoins personnels lorsque nous nous réunissons avec un partenaire. Lorsqu'il s'agit de finances et que vous avez une famille, les besoins en matière de sûreté et de sécurité sont souvent en tête de liste », explique le Dr Feuerman. « L'émotion et les besoins financiers sont tissés ensemble. Reconnaissez que les décisions financières que vous prenez ont un impact sur votre famille. Vous avez tous les deux une famille à laquelle penser et devez prendre des décisions qui sont bénéfiques pour la sécurité à long terme de la famille.
