Quelque 2 millions propriétaires sont actuellement en abstention hypothécaire à travers les États-Unis, et le programme d'interdiction de forclusion qui a été conçu pour les protéger pendant la pandémie de COVID-19, un moratoire fédéral sur les saisies, a expiré samedi, 31 juillet.
Que leur arrive-t-il ensuite — malgré le fait qu'il y ait 10 milliards de dollars d'argent fédéral affecté à aider les gens à payer leurs hypothèques qui ne sont pas épuisées - pourrait être la forclusion, l'accès à une aide limitée, ou, dans le meilleur scénario de déplacement, les propriétaires étant contraints de vendre leur maison.
Le programme de lutte contre la pandémie a permis aux propriétaires, dont beaucoup ont perdu leur travail pendant la COVID-19 ou la capacité de rembourser leur hypothèque et qui ont également hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral, de reporter leurs versements hypothécaires mensuels pendant la durée de pandémie.
Début juillet, le gouvernement américain et le Consumer Finance Protection Bureau ont prolongé le moratoire sur les saisies jusqu'à la fin du mois, mais ont refusé de poursuivre le moratoire après cette date.
Cependant, le CFPB a également institué un programme qui protège certains propriétaires de la forclusion immédiate s'ils suivent certaines étapes, y compris la soumission de demandes au bureau du gouvernement, mais il n'entrera en vigueur que le 31 août 2021, ce qui signifie que les propriétaires pourraient être en grave difficulté.
Une grande partie du problème est que les 10 milliards de dollars d'aide fédérale aux propriétaires qui luttent pour rembourser leurs dettes, leur hypothèque ou qui sont en abstention n'a pas atteint les poches de ladite propriétaires.
Apparemment, par Le Washington Post, le programme "se déplace si lentement que les protections expirent avant que les États aient compris comment distribuer l'argent.
Si cela sonne comme un air familier, c'est parce que c'est - locataires à travers le pays, qui ont reçu plus de 46 milliards de dollars de fonds fédéraux en aide au loyer alors que le moratoire sur les expulsions était en vigueur place, n'ont reçu qu'un pourcentage infiniment petit de ce financement et risquent l'expulsion car le moratoire prend fin.
En d'autres termes, l'argent qui est censé aider les gens à éviter la saisie ou l'expulsion, ou les deux, ne parvient pas aux personnes qui en ont réellement besoin.
Il y a de l'aide en route pour les personnes qui sortent de l'abstention – une nouvelle règle fédérale permettra à certains emprunteurs de réduire leurs paiements mensuels de principal et d'intérêts jusqu'à 25 pour cent ou reporter leur dette à un prêt sans intérêt à la fin de leur hypothèque - et certaines personnes peuvent vendre leur maison pour éviter d'être saisie s'ils ont suffisamment remboursé leur hypothèque et s'ils ont assez peu de dettes pour avoir suffisamment de valeur nette dans leur maison pour vendre.
Cela, ainsi que le nouveau programme CFPB qui aide les propriétaires à rester sur place pendant qu'ils travaillent à travers leurs options d'abstention, signifie qu'il existe certaines options pour les propriétaires. Mais il est difficile de voir comment, à moins que les 10 milliards de dollars de fonds fédéraux ne se retrouvent très rapidement dans les poches des propriétaires, il n'y aura pas une vague de saisies dans les semaines à venir.
En attendant, les gens éprouvent toujours des difficultés financières. Alors que la plupart des personnes qui sont entrées dans l'abstention pendant la pandémie sont sorties, ceux qui restent sont les plus vulnérables. De nombreux propriétaires en abstention n'ont pas d'emploi pour rembourser leur hypothèque, et d'autres utilisaient la période d'abstention pour payer d'autres nécessités. Les emprunteurs noirs et hispaniques constituent un nombre disproportionné de propriétaires au bord du gouffre, tout comme les emprunteurs à faible revenu.
Et pendant ce temps, 10 milliards de dollars restent dans les coulisses, dont seulement 900 millions de dollars ont été effectivement distribués aux États et aux territoires, en attendant d'arriver dans les poches des personnes qui en ont le plus besoin.
