Bonne nouvelle pour la génération Y et la génération X qui sont terrifiées et inquiètes de ne pas survivre à la retraite: Fidelity, le plus grand administrateur de comptes de retraite du pays, a récemment annoncé la lancement de sa plateforme Guaranteed Income Direct, qui permet aux investisseurs de prendre une partie de leur épargne 401k ou 403b et de la transformer en rente - un revenu mensuel garanti et prévisible après retraite.
401k traditionnel, expliqué
Traditionnellement, 401k d'épargne sont distribués en sommes forfaitaires périodiques. Les investisseurs se connecteraient à leur portail d'investissement et demander un retrait de leur compte 401k. Le montant demandé serait transféré et le solde restant resterait investi et soumis aux fluctuations du marché.
Comment fonctionne la plateforme de Revenu Garanti Direct ?
Dans le cadre de nouveaux programmes de rentes, les investisseurs désignent un pourcentage de leur solde à transformer en une rente qui est distribuée en mensualités fiables, un peu comme les pensions de nos grands-parents. La rente est protégée des fluctuations du marché et ne peut se déprécier.
Pourquoi cela vous importe-t-il?
Après avoir traversé au moins deux récessions majeures et avec des coûts pour tout, de l'essence aux chaussettes à la hausse, et avec une durée de vie moyenne également à la hausse, de nombreux Millenials et Gen Xers approchant l'âge de la retraite craignent qu'ils ne survivent à leurs économies. (C'est à part beaucoup d'entre nous qui n'ont pas du tout pu épargner pour la retraite - un récent sondage a révélé que 40 pour cent des Américains disant qu'ils auraient besoin d'un « miracle » pour survivre à la retraite.)
« Passer de l'épargne-retraite à la vie à la retraite est l'une des transitions les plus importantes qu'une personne effectuera au cours de sa vie et l'un des principaux défis auxquels sont confrontés les individus au cours de cette transition est de savoir comment s'assurer qu'ils ont suffisamment de revenus prévisibles pour couvrir leurs dépenses essentielles », a déclaré Keri Dogan, vice-président principal des solutions de retraite de Fidelity dans un déclaration. « Notre nouveau produit Revenu garanti direct offre aux employés une option simplifiée pour utiliser les actifs de leur régime d'épargne-retraite pour créer leur propre pension personnelle et leur fournir un flux de revenus stable et fiable pour les aider à couvrir leurs dépenses en retraite."
Convertir une partie de votre 401k en rente peut aider à apaiser vos craintes car, tant que vous avez assumé une durée de vie réaliste lors de la création de la rente, vous êtes assuré d'au moins un revenu régulier pour le reste de votre vie.
Si vous décédez avant l'expiration de la rente, vous pouvez désigner un bénéficiaire qui recevra également le reste des fonds, vous n'avez donc pas à vous soucier du gaspillage de votre argent durement économisé.
C'est une bonne nouvelle pour la génération X et les Millenials alors que les deux générations se dirigent vers la retraite.
Voici pourquoi c'est une excellente option pour ceux qui ont 401k
Lorsque les 401ks sont devenus répandus dans les années 1980, ils ont été créés pour compléter les pensions payées par l'employeur. Au lieu de cela, ils ont supplanté les retraites et sont le principal véhicule d'épargne-retraite pour ceux qui occupent des emplois non syndiqués dans le secteur privé. Le problème avec les 401ks est qu'ils ont généralement des frais plus élevés, sont soumis à la volatilité du marché et s'apprécient lentement en raison des taux d'intérêt bas.
Cette combinaison, associée à une durée de vie plus longue après l'âge de la retraite, laisse la génération X et les milléniaux inquiets à juste titre que ils n'auront pas du tout un revenu suffisant pour subvenir à leurs besoins, encore moins à leur niveau de vie actuel après retraite. En consacrant une partie de votre 401k ou 403b à une rente, vous pourrez peut-être dissiper ces inquiétudes, au moins un peu, en sachant que vous avez un chèque par la poste, pour ainsi dire.
