La génération Y, pour le dire assez légèrement, a connu des difficultés économiques depuis l'obtention de son diplôme universitaire et son entrée sur le marché du travail. Deux récessions, une inflation galopante, une stagnation des salaires, des barrières financières monumentales à l'accession à la propriété et une la crise sans précédent de la dette des prêts étudiants a - pour une bonne raison - coloré la façon dont la génération voit sa sécurité financière et futur.
Un rapport récent de la Morning Consult State of Consumer Banking and Payment Report ont constaté que les Millenials sont plus préoccupés par leur capacité à atteindre leurs objectifs dans la vie en raison de leur situation financière difficile. La soi-disant « génération perdue » perçoit également que sa situation financière est plus précaire par rapport aux autres générations.
Que disent les chiffres?
Selon le rapport, 38 % des milléniaux se sentent en retard sur leurs finances, contre seulement 35 % des autres générations. Et 52% des milléniaux craignent que leur argent ne dure pas, contre 46% des autres générations ayant la même inquiétude.
Le score de bien-être financier, qui est une mesure subjective de la sécurité et du choix financiers des consommateurs, est plus faible pour les milléniaux que pour les autres générations également: 47,8 pour les milléniaux et près de 51 pour les autres générations.
Pourquoi les Millennials sont-ils si déçus de leur argent ?
En moyenne, les millenials ont beaucoup moins de richesses que leurs parents au même âge. Entrer sur le marché du travail à une époque de salaires historiquement bas et d'un marché du travail déprimé a réduit leur potentiel de revenus dès le départ, et la reprise a été lente pour de nombreux millénaires. Au cours de la fin de la vingtaine et du milieu à la fin de la trentaine, les meilleures années de rémunération, de nombreux milléniaux cherchaient un emploi à la fin de la Grande Récession et pendant la récession de Covid.
La médiane valeur nette pour les personnes âgées mles milléniaux est d'environ 91 000 $, mais il est important de se rappeler que la valeur nette n'est pas le montant d'argent vous avez réussi à économiser - c'est un calcul basé sur tous les actifs que vous possédez moins votre dette et Passifs. Alors que 91 000 $ peuvent sembler beaucoup par rapport aux autres générations, ce n'est vraiment pas tant que ça. En revanche, la valeur nette médiane des Gen X âgés de 45 à 54 ans est d'environ 168 600 $.
L'écrasement de la dette étudiante est également dans leur esprit. La dette d'emprunt moyenne pour la génération Y est d'environ 38 000 $ par personne. Bien qu'il ne s'agisse pas de la dette de prêt étudiant moyenne la plus élevée depuis une génération (cet honneur revient à la génération X avec une moyenne énorme d'environ 45 000 $ par personne), plus de milléniaux ont une dette d'études que toute autre génération - près de 14 millions de milléniaux ont une dette de prêt étudiant.
Couplé à la hausse des coûts pour tout, des soins de santé aux sandwichs au jambon et tout le reste, la génération Y, qui a eu moins possibilité de se constituer un patrimoine que les générations précédentes au même âge, n’ont pas tort d’être un peu contrariés par leur situation financière perspectives.
Y a-t-il un espoir financier pour la génération Y ?
Les choses s'améliorent économiquement pour le pays après la pandémie de Covid, mais la génération Y ressent toujours la brûlure. Des recherches ont montré que ceux qui entrent sur le marché du travail en période de ralentissement économique peuvent faire face à une capacité de gain pouvant aller jusqu'à 15 ans. Et comme la richesse a un impact marqué sur la santé, le bonheur et la mortalité, la génération Y peut avoir un long chemin à parcourir.
Mais tout espoir n'est pas perdu. les milléniaux qui se portent bien s'en sortent généralement très bien. Les milléniaux nés dans les années 1980 sont la seule génération au niveau ou au-delà des niveaux d'emploi d'avant Covid et gagnent de la richesse à des niveaux plus élevés qu'au début de la dernière décennie.
