Une récession est-elle probable? Eh bien, malgré la sombre situation financière à grande échelle, il y a bonne nouvelle économique là-bas. Presque tous les emplois perdus pendant la pandémie sont de retour et les employeurs continuent d'embaucher. Des mois de chèques de relance et des frais de déplacement nuls ont réduit la dette et stimulé l'épargne. Les Américains fous de remuer voyagent, séjournent dans des hôtels et vont au restaurant. L'argent bouge.
Mais pendant que nous dépensons plus, nous recevons moins. L'inflation galopante, les prix exorbitants de l'essence et la chute des marchés boursiers et des crypto-monnaies éclipsent les indicateurs économiques positifs. Alors que le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, augmente les taux d'intérêt pour freiner l'inflation, le taux d'emploi est menacé et l'ambiance a mal tourné. Les consommateurs et les investisseurs souffrent.
"Il ne fait aucun doute dans mon esprit que nous sommes en récession", Howard Dvorkin, Président du
Si une récession est effectivement imminente, mieux vaut être préparé que surpris. Alors, que devez-vous faire pour vous préparer à une récession? Nous avons demandé à des conseillers financiers et à d'autres experts leurs conseils pour traverser la tempête. Ils ont recommandé une variété de tactiques allant de la réduction des dépenses et de la constitution d'économies (plus faciles à dire qu'à faire) à l'examen attentif de la dette et à l'utilisation des pertes à votre avantage. Voici ce qu'il faut considérer.
1. Constituez votre épargne
Rappelez-vous le vieil adage sur les arbres: le meilleur moment pour en planter un était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur temps est aujourd'hui. Il en va de même pour l'épargne. Économisez autant d'argent que vous le pouvez, dès maintenant. Et quand nous parlons d'argent liquide, nous entendons simplement cela: une monnaie stable, pas des investissements ou des actifs. Les conseillers financiers conseillent généralement de constituer des fonds d'urgence pouvant couvrir au moins trois à six mois. valeur de dépenses, un concept qui ressemblera à de la science-fiction sauvage si vous vivez un chèque de paie pour salaire. Néanmoins, si vous n'avez pas d'économies, il est impératif que vous commenciez à économiser dès maintenant. Et si vous avez des économies, économisez davantage. "Si vous êtes à trois mois, vous voudrez peut-être vous rapprocher de la fourchette de six mois au cas où l'économie ralentirait et que vous perdriez votre emploi", Kyle Hill, planificateur financier de Kansas City, Missouri dit. "Cela peut prendre plus de temps qu'avant pour décrocher un nouveau concert."
2. Couper les dépenses
Avec la hausse du coût des biens de consommation, votre chèque de paie semble étiré aussi loin qu'il peut aller. Bien que cela puisse sembler impossible, vous devez trouver des moyens de dépenser moins. "Envisagez de réduire certaines dépenses discrétionnaires pour créer plus de marge dans votre budget afin de pouvoir mettre plus d'argent de côté", déclare Hill. Il ne semble probablement pas que vous dépensiez à la légère. Mais creusez. Sortez vos factures de carte de crédit et recherchez les frais récurrents. Êtes-vous abonné à plusieurs services de streaming? Réduisez-le à un pendant quelques mois. Achetez-vous des déjeuners tous les jours ouvrés? Planifiez à l'avance et préparez vos repas. À quelle fréquence achetez-vous de l'alcool? Même si vous réduisez vos dépenses discrétionnaires pendant quelques semaines, cela peut faire une différence notable.
3. Traitez toutes les dettes que vous pouvez
Les soldes des cartes de crédit sont comme de la moisissure noire. Ils sont faciles à essuyer quand ils sont petits mais pourrissent tout ce qu'ils touchent si vous les laissez grandir. Il est difficile de constituer un fonds d'urgence tout en remboursant la dette, bien sûr. Dirigez autant d'argent que vous le pouvez aujourd'hui vers le remboursement de la dette à la consommation (c'est-à-dire non hypothécaire), avec un un accent particulier sur la dette à taux variable susceptible d'augmenter à mesure que la Fed modifie les intérêts les taux.
4. Investissez pour le long terme
Si vous disposez de suffisamment de liquidités pour couvrir six mois ou plus, commencez à regarder plus loin dans l'avenir et utilisez les conditions économiques actuelles à votre avantage à long terme. Mise en garde rapide: en tant que PDG milliardaire de Berkshire Hathaway Warren Buffett a mis en garde, il est impossible de chronométrer ou de battre le marché. Néanmoins, il serait peut-être temps d'envisager des opportunités d'acheter bas aujourd'hui et de vendre haut loin dans le futur.
"Si vous maximisez votre Roth IRA maintenant, les mêmes fonds dans lesquels vous auriez investi au début de l'année sont maintenant 20%, ou plus, moins chers dans de nombreux cas", déclare Hill. "Cela signifie que vous obtenez plus d'actions pour le même montant en dollars par rapport au début de l'année."
Ce n'est pas un pari sûr. Le marché peut s'effondrer avant de toucher le fond et de rebondir. Mais, comme le note Hill, sur le long terme, le marché a historiquement une trajectoire ascendante. « Si vous avez 30 ans et que vous épargnez pour la retraite, le marché va probablement valoir plus lorsque vous arriverez à la retraite qu'il ne l'est maintenant », dit Hill.
5. Réexaminez votre combinaison d'investissements
Au cours de la dernière décennie, le marché boursier a explosé comme un DJ de la piste de danse d'Ibiza, gardant les mains en l'air pour des investissements passionnants qui doubleraient, tripleraient ou plus du jour au lendemain. Cette ambiance de fête a terni l'éclat des actifs plus conservateurs. Si vous consultez un planificateur financier, il pourrait vous dire que c'est le moment idéal pour revoir votre mix actions/obligations dans votre 401(k) ou d'autres comptes de placement.
"Je ne préconise pas nécessairement de devenir plus conservateur, notamment parce que le marché a déjà décliné, mais cela vaut la peine de revoir si vous voulez être plus conservateur à un moment donné dans le futur », déclare Wisconsin Financial conseiller Elliott Appel.
6. Récolter les pertes d'investissement pour les gains fiscaux
Peut-être que le fonds commun de placement pour lequel vous aviez tant d'espoir ne vous a pas conduit vers la terre promise. En fait, il a perdu une somme d'argent considérable. Néanmoins, cela peut encore vous faire du bien à la saison des déclarations de revenus. "Si vous avez investi sur le marché, prenez vos pertes fiscales maintenant", dit Dvorkin, notant que les déclarants peuvent prendre jusqu'à 3 000 $ contre un revenu ordinaire en pertes. Il note également qu'il peut y avoir des avantages fiscaux à convertir des comptes IRA traditionnels à imposition différée en ROTH IRA imposables, où les propriétaires paient des impôts, dans les marchés baissiers où vous enregistrez des pertes. Veuillez noter qu'il s'agit d'une manœuvre risquée, alors procédez avec prudence et avec les conseils d'un fiscaliste si vous la tentez.
7. Devenez l'employé dont votre prochain emploi a besoin
Si vous pensez que des licenciements se profilent, ne perdez pas de temps à vous inquiéter de perdre votre emploi actuel. Consacrez ce temps et cette énergie à décrocher votre prochain emploi. Protégez votre CV avec de nouvelles compétences et des informations d'identification utiles. Si vous êtes au nord de 35, cela est particulièrement important car les travailleurs plus âgés qui gagnent des salaires plus élevés sont généralement plus vulnérables aux licenciements que leurs homologues plus jeunes et moins chers. Il existe une grande variété de cours en ligne, de cours et de camps d'entraînement disponibles. Mais quoi que vous choisissiez, commencez dès que possible. "Améliorez vos compétences avant que quelque chose ne se produise, pas après", déclare Dvorkin. "Il faut du temps pour acquérir des compétences."
