La dette fédérale des prêts étudiants aux États-Unis s'élève actuellement à près de 1,7 billion de dollars. La dette moyenne portée par emprunteur est supérieure à 37 000 $. Pour les fonctionnaires comme les enseignants, les pompiers et le personnel militaire - qui en sont venus à s'attendre à des salaires inférieurs à ceux ceux qui travaillent dans le secteur privé, un groupe qui comprend plus de 25% de la population active américaine - la dette peut être dévastateur. En 2007, le gouvernement a mis en place un programme censé alléger l'endettement des fonctionnaires, le programme d'annulation des prêts de la fonction publique (PSLF), qui annulerait la dette de prêt étudiant après 10 ans de remboursements réguliers et de travail en tant que fonctionnaire. Mais il a été en proie à des problèmes.
Aujourd'hui, un groupe de 134 organisations a demandé à l'administration Biden de prolonger la dérogation au programme PSLF - une dérogation qui a corrigé des problèmes majeurs problèmes avec le programme PSLF existant - pour permettre aux fonctionnaires de profiter des avantages qui leur ont été promis et systématiquement refusé.
Le groupe a également demandé à l'administration Biden de laisser la dispense du PSLF fonctionner en parallèle avec l'Income-Driven Modifications du programme de remboursement (IDR), qui ne sont pas encore entrées en vigueur, afin de fournir un maximum d'avantages aux emprunteurs. L'administration Biden a poussé ces changements l'année dernière, qui ont été un succès retentissant – mais le programme PSLF pourrait se terminer trop tôt, selon les organisations.
Dans la lettre ouverte au président, le groupe, composé de travailleurs de la fonction publique et de défenseurs, a souligné l'incohérence de ne pas exécuter les deux programmes simultanément. «Parce que le crédit IDR compte pour l'annulation du prêt PSLF, ces deux programmes devraient fonctionner en parallèle pour maximiser l'efficacité, cependant, leur échelonnement actuel les délais signifient que les emprunteurs qui comptent sur la renonciation pour accéder à l'annulation du prêt PSLF se verront effectivement refuser les avantages de l'ajustement IDR ultérieur », a déclaré le groupe. a écrit.
Voici ce que vous devez savoir sur PSLF et IDR
À la fin de l'année dernière, le ministère de l'Éducation a publié un certain nombre de mesures palliatives destinées à réparer les parties du PSLF qui étaient cassées et à résoudre un certain nombre de ses problèmes les plus urgents, y compris un taux de rejet de 98 % et une histoire documentée de paperasse déroutante et de mauvaise gestion - conduisant des millions d'emprunteurs éligibles dans le froid pour le pardon auquel ils avaient droit à.
Ces changements ont permis à 146 000 emprunteurs d'obtenir une remise de plus de 9,5 milliards de dollars de dettes de prêts étudiants. Malheureusement, ces changements doivent expirer dans quatre mois, laissant des centaines de milliers de fonctionnaires dans l'impasse et retournant à l'ancienne façon de faire les choses.
Le plan du ministère de l'Éducation comprend également une révision du système de remboursement en fonction du revenu, qui corrigera les incohérences et les inexactitudes dans le décompte des remboursements de prêts. Le système de remboursement fondé sur le revenu est un programme qui fixe le montant des remboursements de prêts étudiants en fonction du revenu et de la taille de la famille dans le but de rendre le remboursement abordable pour les personnes dans le besoin. Le programme permet également une remise complète du prêt après 20 à 25 ans de remboursement. Comme le programme PSLF, les plans fédéraux IDR ont été rocheux et en proie à des incohérences bureaucratiques comme les emprunteurs étant encouragés à s'abstenir jusqu'à 36 mois - le temps maximum autorisé - qui ne compte pas pour l'année 20-25 objectif de remboursement.
UN rapport de NPR a également constaté que les sous-traitants de gestion des prêts du ministère de l'Éducation ne suivaient pas avec précision les remboursements, ce qui empêchait de nombreux emprunteurs d'obtenir un crédit pour les paiements en temps opportun. En vertu des nouvelles règles pour l'IDR, le temps passé dans certains ajournements ou abstentions comptera pour l'annulation de prêt pour l'IDR.
Une partie du problème est que les deux programmes, qui ont désespérément besoin d'une réforme continue, bien qu'intrinsèquement liés parce que le crédit IDR compte pour le pardon du PSLF, ne s'accorderont pas. La dérogation PSLF doit expirer avant même le début de la révision de l'IDR.
Voici pourquoi les partisans disent que le programme doit être étendu pour fonctionner avec IDR
La lettre souligne que les emprunteurs qui ont le plus besoin d'une annulation de dette ont été négligés: "Certains emprunteurs qui ont connu des difficultés importantes pour rembourser leurs prêts, y compris ceux qui ont déposé le bilan, ceux qui ont fait défaut et ceux qui ont du mal à rembourser les prêts Parent PLUS, sont explicitement ou pratiquement exclus de ces Stratégies."
Les prêts Parent PLUS, prêts contractés par un parent pour payer les études de son enfant à charge, ne sont pas éligibles aux plans IDR. L'éligibilité du PLSF aux prêts Parent PLUS est basée sur l'emploi du parent et non sur la personne à charge. De même, les prêts étudiants suspendus en raison de faillite ne sont pas éligibles, ce qui signifie que ceux qui souffrent beaucoup ne sont pas éligibles à l'annulation.
Il ne fait aucun doute que le Abandon de prêt de la fonction publique (PSLF) programme a connu un chemin semé d'embûches depuis sa création en 2007. Destiné à alléger le fardeau financier causé par les prêts étudiants pour ceux qui travaillent dans la fonction publique depuis au moins dix ans, le programme n'a pas fonctionner comme prévu, laissant des millions de personnes en suspens malgré leur engagement à travailler dans le secteur public et leur engagement envers le PSLF programme.
L'extension de la dérogation profitera également aux emprunteurs des communautés marginalisées. Selon un rapport de Le Centre de protection des étudiants emprunteurs, les emprunteurs noirs sont "particulièrement susceptibles de bénéficier" à court et à long terme, ajoutant que "avec plein l'adoption de la dispense du PSLF pourrait contribuer considérablement à combler l'écart racial en matière d'endettement étudiant charge."
Les auteurs de la lettre ont appelé le président à résoudre le problème de trois manières :
- Prolonger le délai d'exemption du PSLF et s'assurer que le PSLF coïncide avec la révision de l'IDR
- Réviser les deux programmes pour "s'assurer que tous les types d'emprunteurs reçoivent un crédit pendant toute la durée depuis qu'ils ont commencé à rembourser"
- Prolonger la pause de remboursement des prêts étudiants, qui doit expirer le mois prochain, jusqu'à ce que les annulations de prêts du PSLF et de l'IDR aient été traitées.
Le groupe a également demandé à l'Administration de fournir des informations claires et concises sur la meilleure façon de tirer parti des les programmes visant à réduire la confusion et la bureaucratie subies par les emprunteurs depuis la création du PSLF programme.
«Nous pensons que ces étapes sont nécessaires pour apporter le soulagement que votre administration a travaillé dur pour fournir et de veiller à ce que tous les emprunteurs bénéficient d'un accès égal à leurs droits en vertu de la loi fédérale », ils a écrit. En attendant, les emprunteurs attendent l'annonce de Biden sur ce qu'il envisage de faire avec la crise de la dette étudiante dans son ensemble – et s'il prévoit de tenir sa promesse de campagne pour annuler 10 000 $ de dette étudiante par emprunteur.
