En août 2022, Le président Biden a finalement annoncé son programme d'annulation de la dette étudiante, offrant à des millions d'Américains au moins un léger sursis, sinon total, de l'écrasement de la dette étudiante.
Le programme offre une remise allant jusqu'à 10 000 $ pour les emprunteurs avec des prêts fédéraux directs et jusqu'à 20 000 $ pour les bénéficiaires de la subvention Pell. Les emprunteurs célibataires qui gagnent 125 000 $ ou plus et les ménages qui gagnent 250 000 $ ou plus par an ne sont pas admissibles à la remise de prêt. Cette annulation effacera une partie de la dette de 43 millions de personnes. Vingt millions de ces personnes verront leur dette entièrement annulée.
Pour de nombreux défenseurs des prêts étudiants, il s'agit d'un premier pas prometteur vers la réparation d'un tort financier qui écrase les familles de travailleurs depuis des décennies.
Mais, jusqu'à présent, les détails quant à comment les gens obtiendront l'annulation de leur prêt étudiant, quand ils le feront, et ce qu'ils doivent faire entre-temps ont été rares sur le terrain, laissant beaucoup se demander ce qu'ils doivent faire exactement pour profiter de la programme. Voici ce que vous devez savoir sur la demande de remise de prêt étudiant.
Suis-je éligible à la remise de prêt étudiant?
Avant de faire une demande de pardon, faites quelques recherches pour déterminer si vous êtes éligible. Il existe deux critères principaux :
- Revenu inférieur à 125 000 $ pour les particuliers ou 250 000 $ pour les couples mariés
- Votre prêt est un prêt direct fédéral et/ou vous avez reçu une subvention Pell
Si vous n'êtes pas admissible à une remise de prêt fédérale ou si vous avez un prêt privé, contactez votre agent de prêt pour découvrez quels programmes ils offrent pour réduire les taux d'intérêt ou la consolidation pour vous faire économiser de l'argent long terme. Si vous avez un prêt consolidé ou un prêt FFEL, lisez la suite.
J'ai consolidé des prêts avec mon conjoint. Sommes-nous éligibles au pardon ?
Malheureusement pour ceux qui ont emprunté dans les années 1990 et au début des années 2000, le conjoint consolidé prêts sont non Eligible pour le pardon. Lorsque les prêts ont été consolidés, ils sont devenus des prêts privés, même s'il s'agissait de prêts fédéraux au départ.
Actuellement, il n'existe aucun programme permettant la séparation de ces prêts, même si vous n'êtes plus avec votre conjoint.
Le Sénat a adopté un projet de loi permettant à ces prêts d'être séparés et refinancés en prêts fédéraux, mais le projet de loi n'a pas encore été adopté par la Chambre. Si cela passe et devient loi, les emprunteurs avec des prêts consolidés pourront séparer leurs prêts et demander une remise, mais seulement si cela se produit avant la fermeture de la fenêtre de remise de prêt.
J'ai un prêt FFEL. Suis-je éligible au pardon ?
L'une des premières formes de prêt pour l'éducation, Prêts fédéraux pour l'éducation familiale (FFEL), étaient des prêts commerciaux garantis par le gouvernement. Les prêts FFEL ont été supprimés en 2010, mais des millions d'Américains portent toujours leur dette. Étant donné que les prêts sont techniquement détenus à des fins commerciales, ils ne sont pas admissibles à une remise.
Reconnaissant que l'exclusion des prêts FFEL laisserait des millions d'emprunteurs dans le froid, le ministère de l'Éducation a annoncé qu'il explorait des solutions qui permettraient aux détenteurs de FFEL de demander le pardon, mais aucune solution n'a encore été trouvée. Cependant, ces prêts peuvent être consolidés en prêts fédéraux, ce qui les rend éligibles à une remise.
Si vous êtes titulaire d'un crédit FFEL, contactez votre gestionnaire de crédits ou rendez-vous sur StudentAid.gov pour commencer le processus de consolidation.
Je me qualifie pour PSLF. Suis-je éligible au pardon?
Les emprunteurs qui sont éligibles à la remise de prêt de la fonction publique peuvent également bénéficier du programme de remise de prêt de Biden. Dans le cadre d'un vaste ensemble de réformes introduites plus tôt cette année, la dérogation PSLF assiégée a été prolongée jusqu'au 31 octobre.
"Les emprunteurs qui demandent une annulation par le biais du PSLF ou d'un remboursement basé sur le revenu (IDR) qui sont également éligibles à l'annulation dans le cadre du plan de secours du président bénéficieront du plan du président de la même manière que s'ils ne poursuivaient pas également l'annulation via le PSLF / IDR », a expliqué Berkman-Breen.
«Leur solde sera déprécié jusqu'à 10 000 $ – 20 000 $ s'ils étaient bénéficiaires de Pell. Ceci est particulièrement important pour les emprunteurs dont les soldes sont plus élevés, pour qui [l'annulation de la dette] n'entraînera pas une annulation complète. Pour cette raison, il est extrêmement important que les emprunteurs éligibles au PSLF prennent des mesures pour accéder à la dérogation PSLF avant la date limite du 31 octobre.
Quand puis-je demander une remise de prêt étudiant? Comment postuler ?
Le ministère de l'Éducation a annoncé que la demande de pardon ouvrira début octobre. Les emprunteurs étudiants peuvent demander une remise jusqu'au 31 décembre 2023.
Mais! Le ministère de l'Éducation encourage les emprunteurs à demander une remise de prêt avant le 15 novembre 2022 pour s'assurer que leurs demandes sont traitées avant la fin de la pause actuelle du paiement du prêt étudiant le 31 décembre de cette année. Pendant la pause prolongée, les remboursements de prêts ont été suspendus, les intérêts n'ont pas été perçus sur ces prêts et les recouvrements ont été arrêtés sur les prêts en défaut. Lorsque les paiements reprendront le 1er janvier 2023, rien de tout cela ne sera plus vrai.
Si vous craignez de manquer l'annonce de lancement de l'application, vous pouvez définir un rappel directement avec le service de l'éducation pour recevoir une alerte à l'ouverture de l'application. Lorsque l'application sera en ligne, nous mettrons à jour cet article.
Et si je remboursais mes prêts pendant la pause de paiement pandémique ?
Si vous avez continué à rembourser vos prêts étudiants pendant la pause de paiement des prêts étudiants pour profiter de la manque d'intérêts courus et payé le solde jusqu'à moins de 10 000 $ ou remboursé entièrement votre prêt pendant cette période, vous pouvez demander un remboursement sur ces paiements pour récupérer votre argent.
Le remboursement sera déposé sur votre compte de paiement et le solde de votre prêt étudiant augmentera, vous permettant de profiter pleinement du montant de la remise de prêt. Vous pouvez ensuite demander une remise de prêt pour le solde du prêt «en cours» lorsque le portail de candidature sera mis en ligne.
Assurez-vous simplement de ne pas demander un montant de remboursement qui ferait en sorte que votre solde dépasse 10 000 $. Contactez votre gestionnaire de prêt pour plus d'informations sur la façon de demander un remboursement sur les paiements effectués pendant la pause.
Dois-je rembourser mes prêts une fois le remboursement commencé ?
Les emprunteurs dont la remise n'est pas approuvée avant le début du remboursement devront probablement rembourser leurs prêts jusqu'à ce que la remise soit approuvée.
"Notre compréhension actuelle est que les emprunteurs devront rembourser leurs prêts une fois la pause de paiement reprend », Winston Berkman-Breen, directeur adjoint du plaidoyer et des politiques du Student Borrower Protection Center L'avocat, dit Paternel. "Cependant, nous espérons que le Département procédera rapidement au traitement de l'annulation une fois que le formulaire que l'emprunteur doit utiliser sera disponible en octobre."
