Ouais, je sais: garder un budget est important pour le bien santé financière. Mais en termes de création et de respect d'un, quels sont les conseils que je dois garder à l'esprit? À quelle fréquence dois-je réévaluer? Sur quoi dois-je me concentrer le plus? Doit-il fluctuer? Quels conseils de budgétisation sont les plus importants? – Shaun, par e-mail
La plupart d'entre nous se rendent compte qu'un budget est la pierre angulaire du bien-être financier. Une enquête Bankrate de l'année dernière a révélé qu'environ les deux tiers des Américains en ont un, ce qui devrait être une bonne nouvelle.
Et pourtant, nous ne les utilisons manifestement pas très bien. Seulement 40 pour cent des adultes ont suffisamment d'économies pour faire face à une dépense imprévue de 1 000 $ ou plus, selon Le taux bancaire. Quant à la planification de la retraite? Nous ne sommes pas meilleurs. Le géant de l'investissement Vanguard vient de publier un rapport montrant que le solde médian de son compte de retraite - où la moitié de la population est en dessous et la moitié au-dessus - est de 22 217 $.
Vous avez donc posé une question importante: comment créons-nous des budgets qui nous aident réellement à atteindre nos principaux objectifs financiers? Votre e-mail était une bonne excuse pour entrer en contact avec quelqu'un qui connaît un peu le sujet: Frankie Corrado, un conseiller financier basé à Holmdel, dans le New Jersey, qui est également président de la Alliance des planificateurs globaux.
« Banque de papa » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur les comptes d'épargne-études, les prêts hypothécaires inversés ou les dettes d'études? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Nous recommandons s'abonner à Motley Fool ou parler à un courtier. Si vous avez de bonnes idées, parlez-en. Nous aimerions savoir.
Comme leur nom l'indique, la mission de l'ACP est d'aborder les finances de manière holistique, et il n'y a sans doute rien de plus important qu'un budget solide. Voici quelques conseils de Corrado sur le sujet.
4 conseils budgétaires que tout le monde doit connaître
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Payez votre futur moi d'abord
Mentalement, beaucoup de gens dépensent leur salaire avant même qu'il n'atteigne leur compte bancaire. Il y a le grill à quatre brûleurs pour le pont arrière, le nouveau jeu vidéo qui vient de sortir sur les étagères ou la soirée tant attendue avec les gars.
Ce truc est bien - s'il vous reste de l'argent. Corrado recommande de détourner d'abord un pourcentage approprié de votre revenu vers vos comptes de retraite et d'épargne. Si vous commencez jeune, dépenser 10 pour cent de votre salaire vers un 401 (k) devrait vous mettre en bonne position. Mais si vous le pouvez, atteindre la barre des 15 ou même 20 % vous donnera un peu de répit.
La construction d'un pécule vous procurera-t-elle le même frisson qu'un voyage à Gamestop? Non, mais votre futur moi vous remerciera lorsque vous prendrez votre retraite avant d'avoir 75 ans.
Tant que vous vous occupez d'abord de ces besoins à long terme, vous vous accordez également une certaine liberté financière. « Tant que vous atteignez ces seuils minimaux, le budget devient moins nécessaire », explique Corrado. -
Concentrez-vous sur la grande image
Peut-il être utile de consulter votre relevé de carte de débit pour savoir où va votre argent? Sûr. En fait, Corrado affirme que les nouveaux clients, en particulier, peuvent bénéficier du suivi de leurs dépenses pendant environ trois mois. (Il aime l'application Mint pour sa facilité d'utilisation, bien que d'autres outils puissent également vous aider à maîtriser vos transactions.)
Mais le but n'est pas de vous énerver à chaque visite chez Starbucks ou à chaque visite au service au volant de McDonalds - c'est de reconnaître les grandes tendances en jeu. Peut-être que ce que vous considériez comme une habitude occasionnelle de diffuser des vidéos vous coûte en réalité 50 $ par mois. Une fois que vous le savez, vous pouvez faire quelque chose.
« Le problème, c'est lorsque vous essayez de tout détailler immédiatement », explique Corrado. Alors, ne perdez pas la forêt pour les arbres - le plus important est de savoir combien vous dépensez globalement et quelles catégories de dépenses vous font vraiment reculer sur une période de plusieurs semaines. -
Votre rythme
Les cibles ultra-ambitieuses sonnent bien. En réalité, ils échouent lamentablement dans la plupart des cas. Corrado utilise l'exemple d'un couple qui espère réduire ses dépenses de 6 000 $ par mois à 5 000 $. Il y a de fortes chances que cela ne se fasse pas d'un seul coup. «Ils ont tendance à se décourager et à s'arrêter complètement», dit-il.
L'une des stratégies préférées de Corrado consiste à la configurer de manière à ce que l'intégralité de votre chèque de paie aille dans un compte d'épargne ou de courtage. Ce premier mois, vous pourriez détourner la totalité de la somme sur votre compte courant. Au cours du deuxième mois, essayez de réduire ce transfert de manière à ce que 50 $ restent en économies, et ainsi de suite. Il s'agit de pas de bébé.
Non seulement vous risquez moins de vous décourager totalement, mais avec moins d'argent à votre disposition, vous aurez plus de mal tomber dans ce que Corrado appelle le « fluage du style de vie » - cette tendance involontaire à commencer à dépenser plus que ce que vous pouvez réellement s'offrir. -
Sachez ce que vous visez
L'un des piliers d'une budgétisation efficace est simplement la prise de conscience, dit Corrado. À moins que vous ne sachiez quelles sont vos habitudes de dépenses et d'épargne, vous serez bloqué en première vitesse.
Mais il y a aussi une composante émotionnelle. Autrement dit, nous avons besoin d'inspiration. C'est pourquoi Corrado met l'accent sur la « visualisation des objectifs » - la capacité de voir la lumière au bout du tunnel. Pour les jeunes travailleurs, il pourrait s'agir de l'acompte sur une nouvelle maison. Pour les personnes d'âge moyen, une retraite dans 10 ans est plus probablement la prochaine étape.
Certains planificateurs recommande vraiment nommer vos comptes d'épargne, que ce soit « achat d'une maison », « nouvelle voiture » ou quel que soit votre objectif. C'est une astuce mentale qui vous aide à vous concentrer sur l'objectif final et vous donne l'impression que votre sacrifice financier fait vraiment du bien. Comme le dit Corrado: « Si vos objectifs sont incertains, il est beaucoup plus difficile d'avoir l'impression que vous voulez être intentionnel.
