« Bank of Dad » est une chronique hebdomadaire qui cherche à répondre aux questions sur la gestion de l'argent lorsqu'on a une famille. Vous voulez poser des questions sur comptes d'épargne collège, des idées de rendez-vous abordables ou où acheter jouets pas cher? Posez une question à Bankofdad@paternel.com. Vous voulez des conseils sur les actions qui sont des valeurs sûres? Demandez à votre courtier. Et puis dis nous. Nous aimerions savoir.
Quelles compétences financières un enfant devrait-il avoir avant d'aller à l'université? — Lawrence, P., Omaha
S'ils sont toujours dans le processus de recherche d'un collège, l'objectif numéro un devrait être d'en faire un consommateur avisé. Bien sûr, c'est bien d'aller dans cette école de renom si vous pouvez y entrer, mais assurez-vous d'en avoir pour votre argent. "Mon conseil aux familles est d'avoir cette conversation difficile", explique Susan Teerink, directrice de l'aide financière à l'Université Marquette à Milwaukee. « Dites: « c'est ce que nous pouvons nous permettre », et définissez des attentes. »
Si vos enfants contractent des prêts pour payer la facture, il est important de leur apprendre à emprunter uniquement ce dont ils ont vraiment besoin. Lorsque les écoles distribuent des prêts fédéraux, elles prennent en compte les coûts accessoires tels que le gîte et le couvert et les manuels scolaires. Ainsi, une fois les frais de scolarité payés, certains étudiants récupèrent de l'argent sous la forme d'un remboursement de prêt étudiant.
Avant de commencer à dépenser cet argent pour une nouvelle garde-robe, ils doivent comprendre qu'ils devront rembourser cet argent - avec intérêts - après l'obtention de leur diplôme. Teerink dit qu'ils peuvent demander à leur bureau d'aide financière de n'obtenir qu'une partie de la récompense, ou simplement de rembourser une partie du remboursement pour réduire le solde de leur prêt.
Une fois sur le campus, il est également important de développer de bonnes compétences en matière de budgétisation. Cela les aidera à éviter un autre piège dans lequel les étudiants peuvent tomber: accumuler de lourdes factures de carte de crédit.
Il y a plusieurs années, une loi fédérale appelée Loi CARTE interdit aux entreprises de s'installer au milieu du campus et d'offrir des t-shirts et des frisbees gratuits pour attirer les étudiants. Mais ces mêmes émetteurs de cartes peuvent toujours cibler les enfants dans les lieux de rencontre à proximité, sans parler des médias sociaux et d'autres plateformes numériques.
Alors, par tous les moyens, parlez à votre fils ou à votre fille à l'avance de la façon de gérer leurs dépenses. S'ils ont un travail qui leur permettra de payer le solde à chaque cycle, avoir une seule carte de crédit ne fera probablement pas de mal. Si ce n'est pas le cas, un bon moyen d'accumuler du crédit consiste à utiliser une carte sécurisée qui ne leur permet de dépenser que jusqu'à concurrence du montant de leur dépôt de garantie remboursable.
Il est difficile d'enseigner aux adolescents que les décisions qu'ils prennent aujourd'hui ont des conséquences à long terme. Mais plus vous êtes disposé à les engager maintenant, meilleures sont vos chances d'éviter des choix désastreux.
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J'ai lu que les parents paient les garçons deux fois plus cher que les filles pour l'allocation. Comment m'assurer de ne pas répéter cette erreur? — Jerry, New York
C'est déjà assez grave que les femmes soient moins payées que les hommes sur le lieu de travail. Mais l'idée que les disparités salariales commencent avec papa et maman? C'est assez choquant.
Pourtant, c'est ce que suggèrent un certain nombre de découvertes récentes. Une enquête menée auprès de 10 000 familles aux États-Unis a révélé que les garçons gagnaient en moyenne 13,80 $ par semaine, tandis que les filles ne gagnaient que 6,71 $. C'est vrai: les mâles reçoivent deux fois plus de leurs parents.
Comment cela se passe-t-il exactement? D'une part, les garçons sont souvent payés pour des tâches que les filles ne font pas, comme se brosser les dents ou nettoyer leur chambre. Si la plupart des ménages américains sont comme le mien, vous n'avez pas besoin de traquer les filles aussi souvent pour faire ces choses. Et, parce qu'il n'y a vraiment pas de justice dans ce monde, leur récompense pour les bonnes habitudes est moins d'argent.
Une autre découverte intéressante est que les parents ont tendance à confier aux garçons des tâches nécessitant une flexion musculaire, comme tondre la pelouse. Et les parents ont tendance à payer plus pour ceux-ci que le nettoyage de la vaisselle ou le pliage du linge, tâches que les filles sont plus susceptibles d'accomplir.
Pour remédier à tout cela, nous devons vraiment être conscients de ces biais inconscients. « La réponse facile est de payer la même allocation hebdomadaire pour tout le monde, quel que soit le nombre de tâches qu'ils accomplissent » dit Mike Prusinski, président de BusyKid, la société Kid's Chore Chart App qui a également mené le enquête.
Bien sûr, certains parents (moi inclus) aiment un système de rémunération au rendement. Même dans ce cas, il existe des moyens d'éviter de sous-payer votre fille. Par exemple, vous pouvez mélanger les tâches ménagères et demander à une fille de faire une partie du travail dans la cour pendant que votre fils apprend à plier les vêtements.
Assurez-vous également de payer régulièrement pour les tâches déjà effectuées – une chambre propre, par exemple – et pas seulement pour celles dont vous avez besoin pour harceler vos enfants. Si quoi que ce soit, vos enfants devraient obtenir une plus grande récompense pour être proactifs.
Y a-t-il des leçons financières que je peux enseigner à ma fille pour lui donner une longueur d'avance? — Paul K., Kansas City
En ce qui concerne les grandes leçons financières à transmettre à vos enfants, il ne devrait vraiment y avoir aucune différence dans ce que vous dites aux garçons ou aux filles. Les filles qui entrent sur le marché du travail sont-elles désavantagées? La plupart des signes indiquent toujours oui. Mais seront-ils d'autant plus défavorisés s'ils n'ont pas les leçons financières de base sur le confinement? Très certainement.
Donc, au risque de ressembler à vos propres parents – ou grands-parents, ou arrière-grands-parents – commencez par lui apprendre la valeur d'un dollar. Une fois qu'elle est assez âgée pour entreprendre des tâches plus importantes, comme garder les enfants ou tondre l'herbe, je pense que c'est génial quand les enfants commencent à gagner leur propre argent. Je vous garantis que les 5 $ qu'ils ont gagnés grâce à un travail acharné sont beaucoup plus précieux que ces cinq places que vous venez de mettre dans leur poche.
Demandez-leur de garder un budget pour tout revenu qu'ils gagnent. Nous ne parlons pas ici d'une feuille de calcul élaborée, mais simplement d'un plan de base qui régule la part de la rémunération destinée aux besoins à court terme par rapport à ceux à long terme.
Même si elle se fixe un objectif simple comme mettre 50 cents pour chaque dollar gagné dans un compte d'épargne, cela ira loin. Peut-être qu'elle peut identifier quelque chose d'important pour lequel elle veut vraiment économiser, comme un nouveau téléphone ou une paire de chaussures chères, comme motivation.
Il existe des preuves que le simple fait de gérer un compte d'épargne aide à développer des habitudes responsables. Une étude sur des jeunes de 15 ans aux États-Unis, par exemple, a montré que ceux qui ont un compte ont obtenu 22 points de mieux en littératie financière que ceux qui n'en ont pas.
C'est assez basique, mais il n'y a pas de leçon financière plus importante que d'apprendre à dépenser moins que ce que vous gagnez. Une fois qu'ils ont compris cela, ils devraient être en mesure de prendre des décisions intelligentes à l'université et au-delà.
