जब तक आपके दादा-दादी आपकी उम्र के थे, वे अपने साधनों के नीचे रह रहे थे, पैसे का एक गुच्छा चुटकी ले रहे थे, और बोका रैटन में उस मधुर कोंडो जीवन के बारे में बात कर रहे थे। एक अच्छा मौका है कि आप, दूसरी ओर, डायपर पर भी मुश्किल से किराया और तोड़ रहे हैं। इसलिए जबकि मिलेनियल्स बूमर्स की तरह बचत करने में उतने बुरे नहीं हो सकते हैं (उनकी तनख्वाह का लगभग 8 प्रतिशत, उनके माता-पिता के 9 प्रतिशत की तुलना में बचत), वे उस छेद में नहीं हैं जिसे जेन एक्सर्स ने खोदा है (उनकी चरम औसत आय का 7 प्रतिशत उन्हें एक आरामदायक राशि तक पहुंचाएगा - कभी नहीं)। कॉलेज के कर्ज के बीच, पेंशन की मौत, और एक डूबता हुआ संदेह सामाजिक सुरक्षा अधिक समय तक नहीं रहेगा, क्या यह सुनिश्चित करने का कोई तरीका है कि आप जीवन के लिए तैयार हैं?
एलेक्स बेंके बेहतरी के लिए सलाह उत्पाद के निदेशक हैं और कोई अपने दो बच्चों के लिए कुछ बचाने की कोशिश कर रहा है। वह कहता है कि आप हमेशा वह नहीं प्राप्त कर सकते जो आप चाहते हैं, लेकिन आपको वह मिल सकता है जिसकी आपको आवश्यकता है (ठीक है, उसने ऐसा नहीं कहा, मिक जैगर ने किया, लेकिन यह व्याख्यात्मक है)। बचत के लिए कदम - चाहे वह कॉलेज ट्यूशन के लिए हो या किसी को 60 वर्षों में आपके कोलोस्टॉमी बैग को बदलने के लिए - समान हैं। आपको जिस राशि की बचत करने की आवश्यकता है वह चौंका देने वाली है। तो आप या तो कार्टेल को मेथ बेचना शुरू कर दें, या अपने आप को सर्वोत्तम स्थिति में रखने के लिए बेंके के वित्तीय ज्ञान का उपयोग करें।
वित्तीय नियोजन का पहला नियम
बेंके की सलाह का सबसे अच्छा टुकड़ा है: कॉलेज और सेवानिवृत्ति दोनों पर जल्दी शुरू करें। और अगर आपने उस बिंदु को पार कर लिया है जिसे "जल्दी" माना जाएगा, तो फिजी में सेवानिवृत्त होने की आपकी अपेक्षाओं को कम करें।
गणना करें कि आपको क्या चाहिए
"अंगूठे का नियम ज्यादातर लोगों के लिए गलत है," वे कहते हैं। इसका मतलब है कि 5 के मध्यम वर्गीय परिवार के पास 3 के उच्च वर्गीय परिवार की तुलना में बहुत अलग निवेश रणनीति होगी। "वे कहते हैं कि आपको अपनी आय का 15 प्रतिशत बचाना चाहिए। लेकिन, अगर आप सेवानिवृत्ति के 10 साल पहले जीते हैं, तो यह बहुत ज्यादा है। अगर आप 30 साल जीते हैं, तो यह बहुत कम होगा।"
एक विशिष्ट स्थिति के लिए एक गणना उपकरण का प्रयोग करें
- इस का उपयोग करें यह देखने के लिए कि आपको कॉलेज के लिए कितना बचत करना चाहिए।
- इस का उपयोग करें देखें कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करनी चाहिए।
और मुद्रास्फीति पर एक नोट: अगर आपको लगता है कि आप जानते हैं कि 2033 में कॉलेज की लागत क्या होगी, तो आपको पता नहीं है। मान लें कि आप अपनी बेटी को हार्वर्ड (या अपनी पसंद के अल्मा मेटर) भेज रहे हैं। छात्रावास के कमरे और भोजन योजना सहित ट्यूशन अब लगभग 60,000 डॉलर प्रति वर्ष है। 7 प्रतिशत मुद्रास्फीति दर पर, जब तक आपका बच्चा अंतरिक्ष दर्शन में डिग्री पूरी करता है, तब तक आप 900,000 डॉलर खर्च कर चुके होंगे। यदि आपके एक से अधिक बच्चे हैं, तो बस सबसे होनहार चुनें।
पहले खुद पर ध्यान दें, बच्चे दूसरे पर
यह उल्टा लगता है, लेकिन आपको वास्तव में पहले सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों की देखभाल करने की योजना बनानी चाहिए। "आप बुढ़ापे में अपने बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहते," बेन्के कहते हैं, जो बताते हैं कि हाई स्कूल के स्नातकों के सामने पूरी दुनिया है, जबकि आप धीरे-धीरे समाज पर बोझ बन जाएंगे। इसलिए जब तक आप वॉल-मार्ट अभिवादक बनने के लिए सेवानिवृत्त नहीं होना चाहते, तब तक बेहतर बचत करें।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे करें
बेंके कहते हैं, "अपने रिटर्न का अधिकतम लाभ उठाएं, और कर-अनुकूलित खातों का उपयोग करें।" "यह कम करता है कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है।"
- अगर आपको लगता है कि भविष्य में आपका टैक्स ब्रैकेट अधिक होगा, तो रोथ आईआरए में बचत करें
- अगर आपको लगता है कि आप अभी सबसे अधिक कमाई कर रहे हैं, तो पारंपरिक IRA या नियोक्ता योजना में बचत करें
- आपने इसे पहले सुना है, लेकिन युवा होने पर जोखिम उठाएं। ये उत्पाद अधिक अस्थिर हैं लेकिन उच्च रिटर्न के साथ। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं किसी ऐसी चीज पर समझौता करते हैं जिसमें कम रिटर्न लेकिन अधिक स्थिरता होती है।
कॉलेज के लिए कैसे बचाएं
पहले खुद से पूछो आपके कितने बच्चे हैं (यह कोई ट्रिकी प्रश्न नहीं है)। अब, वे उम्र में कितने दूर हैं? यदि आपके पास 3 हैं जो 2 साल अलग हैं, तो वह स्कूल के लिए भुगतान करने का एक दशक होने जा रहा है - और कुछ अविश्वसनीय रूप से कठिन वर्ष जब वे सभी एक ही समय में हों।
- खोलना एक 529 खाता. "कॉलेज के लिए, यह बहुत अच्छा है क्योंकि पैसा बढ़ता है और कर-मुक्त आता है, जब तक कि यह शैक्षिक खर्चों के लिए है। और आप प्रति दीदी प्रति वर्ष $14,000 का योगदान कर सकते हैं।" चूंकि प्रत्येक राज्य अपनी स्वयं की योजना को नियंत्रित करता है, आप सबसे अच्छे के लिए खरीदारी कर सकते हैं (जो मॉर्निंगस्टार का कहना है कि वर्तमान में मैरीलैंड है)
- आपका परिवार 529 खाते में योगदान कर सकता है। यदि आपके माता-पिता लात मारने पर अपना पैसा लगाने के लिए जगह ढूंढ रहे हैं (पूरे सम्मान के साथ), तो उन्हें इस योजना की ओर इंगित करें।
- छात्र ऋण निकालें। हम सभी के पास है, और हम सब अभी भी उन्हें चुका रहे हैं। छात्र ऋण के बारे में सबसे अच्छा यह कहा जा सकता है कि कम से कम ब्याज दरें काफी कम हैं, जबकि आपके बच्चे को इसे चुकाने में एक दशक या उससे अधिक समय लगता है।
कॉलेज और सेवानिवृत्ति 2 अलग-अलग समय क्षितिज हैं
अपना सारा पैसा एक बाल्टी में न डालें, क्योंकि जिस तरह से आप अपनी सेवानिवृत्ति के पैसे खर्च करने जा रहे हैं (यानी, धीमा और लंबे समय के लिए), और जिस तरह से आप अपने बच्चे के कॉलेज ट्यूशन (यानी, बहुत और जल्दी) खर्च करने जा रहे हैं, वह बहुत ही अच्छा है विभिन्न।
अंत में, अपनी बचत को स्वचालित करें
"निवेश टुकड़ा सामान्य रूप से मनुष्यों के लिए कठिन है," बेंके कहते हैं, जो आपके लिए बचत करने के लिए स्वचालित कटौती की अनुमति देने की वकालत करता है (हाँ, जैसे कि बेहतरी)। यह आपको भविष्य के बजाय हास्यास्पद बकवास पर पैसा खर्च करने की आपकी मानवीय प्रवृत्ति से बचाएगा।
