आपको हर उम्र में कितना पैसा बचाना चाहिए था

मैं 32 वर्ष का हूं, और मैं और मेरी पत्नी अभी वास्तव में अपनी पकड़ बनाना शुरू कर रहे हैं वित्त. हमने हाल ही में अपना भुगतान किया है छात्र ऋण तथा क्रेडिट कार्ड और अब सक्रिय रूप से उसी पैसे को बचाने की कोशिश कर रहे हैं - और फिर कुछ - जो हम उन पर डालते हैं मासिक बिल. मैंने बचत के बारे में कई अलग-अलग तरीके देखे हैं, लेकिन सच कहूं तो वे मुझे सिर्फ अपच देते हैं। आपकी राय में मेरे पास कितना पैसा होना चाहिए बचाया हर उम्र में? कृपया मदद करें। - फ्रैंक डी।, रैले, एनसी

पेंशन-आधारित से दूर जाने के परिणामों में से एक निवृत्ति प्रणाली यह है कि हम में से अधिकांश को अब अपना स्वयं का बीमांकिक बनना होगा। वहाँ बहुत सारे माता-पिता हैं जो हाई स्कूल बीजगणित परीक्षा पास नहीं कर सकते थे यदि उन्हें (कोई निर्णय नहीं) करना पड़ा और अब उनकी सेवानिवृत्ति एक जटिल गणित की समस्या को ठीक करने पर टिकी हुई है।

शुक्र है, अंगूठे के कुछ आसान नियम हैं जो आपको यह पता लगाने में मदद करते हैं कि आप कहां हैं जमा पूंजी विभाग। मुझे विशेष रूप से वह पसंद है जिसे फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने बनाया है क्योंकि यह आपके मौजूदा वेतन के संबंध में आपके लक्षित घोंसले के अंडे को रखता है।

उदाहरण के लिए, जब तक आप 30 वर्ष के नहीं हो जाते तब तक आप अपने वार्षिक वेतन के बराबर राशि और निवेश करना चाहते हैं 35 वर्ष की आयु तक आपके वेतन का दोगुना - 67 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक, जब आपके पास अपने वेतन का दस गुना होना चाहिए वेतन। वैसे, उन राशियों में आपके सभी निवेश शामिल हैं संयुक्त, चाहे वे 401 (के), आईआरए, पेंशन या किसी अन्य स्रोत से आए हों। केक का टुकड़ा, है ना?

यदि आप "औसत" निवेशक के सांचे में फिट होते हैं - अर्थात, आप 67 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं और सेवानिवृत्ति में एक विशिष्ट जीवन शैली का नेतृत्व करते हैं - तो आप कर सकते हैं उन बेंचमार्क को हिट करें यदि आप हर साल अपने वेतन का 15 प्रतिशत (नियोक्ता योगदान सहित), उम्र से शुरू करते हैं 25.

"बैंक ऑफ़ डैड" एक साप्ताहिक कॉलम है जो इस बारे में सवालों के जवाब देने का प्रयास करता है कि जब आपका परिवार हो तो पैसे का प्रबंधन कैसे करें। कॉलेज बचत खातों, रिवर्स मॉर्टगेज या छात्र ऋण ऋण के बारे में पूछना चाहते हैं? Bankofdad@ को एक प्रश्न सबमिट करेंफादरली.कॉम. सलाह चाहते हैं कि कौन से स्टॉक सुरक्षित दांव हैं? हम अनुशंसा करते हैं द मोटली फ़ूल की सदस्यता लेना या किसी दलाल से बात कर रहे हैं। कोई अच्छा विचार आए तो बोलें। हमें जानना अच्छा लगेगा।

फिडेलिटी उन नंबरों पर पहुंचने के लिए कई बुनियादी धारणाओं पर निर्भर करती है। इसका मॉडल किसी ऐसे व्यक्ति के इर्द-गिर्द बनाया गया है, जिसके पास अपने लक्ष्य-तिथि फंड के समान संपत्ति मिश्रण है (वे स्टॉक पर बहुत अधिक निर्भर हैं शुरुआत, लेकिन धीरे-धीरे समय के साथ बांड की ओर बढ़ते हैं) और जो रिटर्न उत्पन्न करते हैं जो दीर्घकालिक ऐतिहासिक प्रवृत्तियों के अनुरूप हैं।

फंड कंपनी यह भी प्रोजेक्ट करती है कि युवा श्रमिकों, उनके पहले की पीढ़ी की तरह, सामाजिक सुरक्षा के साथ अपनी आय को पूरक करने की क्षमता होगी। मुझे पता है कि आप क्या सोच रहे हैं: क्या मेरे सेवानिवृत्त होने तक यह दिवालिया नहीं हो जाएगा?

नहीं। भले ही सामाजिक सुरक्षा 2034 तक अपने ट्रस्ट फंड रिजर्व के माध्यम से जल जाए, जैसा अब सोचा जाता है, इसके अध्यक्षों का कहना है कि उसके पास उसके बाद भी अपेक्षित लाभों का 79 प्रतिशत भुगतान करने के लिए पर्याप्त होगा। इसलिए आपको कार्यक्रम को अपनी दीर्घकालिक योजनाओं में शामिल करने के लिए आशावादी होने की आवश्यकता नहीं है।

बेशक, इस तरह के अंगूठे के किसी भी नियम की सीमाएं हैं। कोई भी दो निवेशक बिल्कुल एक जैसे नहीं होते हैं, इसलिए वे जितनी राशि बचाते हैं वह समान नहीं होगी। सबसे बड़े चर हैं निवृत्ति फिडेलिटी के वर्कप्लेस थॉट लीडरशिप के निदेशक एलिजा बडेउ कहते हैं, उम्र और सेवानिवृत्ति की जीवन शैली। दूसरे शब्दों में, दुनिया भर में घूमने के लिए 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने वाले किसी व्यक्ति को अपने 80 के दशक में काम करने वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक धन की आवश्यकता होगी। तो, हर तरह से, उन गुणकों को तदनुसार समायोजित करें।

इन दिशानिर्देशों के रूप में उपयोगी, उदास होना आसान है यदि आप देखते हैं कि आप निशान से काफी कम हो रहे हैं। इसे आपको मानसिक धुंध में न डालने दें - जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, खोए हुए समय की भरपाई करने के अवसर मिलते हैं। बडेउ कहते हैं, "गणित अभी भी सही रहेगा, लेकिन आप वहां कैसे पहुंचेंगे, यह अलग-अलग हो सकता है।"

ध्यान रखें कि सेवानिवृत्ति से पहले के वर्षों में बहुत से लोग काफी अधिक वेतन प्राप्त कर रहे होंगे, जो आपके घोंसले के अंडे का निर्माण एक युवा वयस्क की तुलना में थोड़ा आसान बनाता है। छात्र ऋण का भुगतान।

क्या अधिक है, आईआरएस एक कैच-अप प्रावधान प्रदान करता है जो मध्यम आयु वर्ग के श्रमिकों को अपने अधिक धन को कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति योजनाओं में बदलने की अनुमति देता है। 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के निवेशक अपनी 401 (के) -स्टाइल योजना में प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 6,000 और अतिरिक्त $ 1,000 डाल सकते हैं उनके IRA. में. यदि आप पिछड़ गए हैं, तो लाभ उठाना आपके लिए उपयुक्त है।

तो अगर आपके निवेश खाते आपके दोस्तों को ईर्ष्यापूर्ण क्रोध में नहीं डाल रहे हैं तो दिल थाम लीजिए। अब आप जो कुछ भी डाल सकते हैं वह मदद करता है। "महत्वपूर्ण बात यह है कि जल्दी शुरू करना है," बडेउ कहते हैं। "आपके पास अपने पूरे करियर के दौरान समायोजित करने का समय होगा।"

उम्मीद है कि यह साधारण मापने वाली छड़ी आपको कम से कम यह बताती है कि आप कैसे कर रहे हैं। कोई जटिल गणित की आवश्यकता नहीं है।