कॉलेज की बचत के लिए टैक्स ब्रेक मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए काम नहीं करते

आज की अर्थव्यवस्था में सफलता के लिए एक कॉलेज शिक्षा तेजी से आवश्यक है। यह भी है तेजी से महंगा.

कॉलेज की डिग्री वाले अमेरिकी औसतन कमाते हैं, उनके जीवन के दौरान US$1 मिलियन अधिक उन लोगों की तुलना में एक के बिना। साथ ही, चार साल के स्कूल में जाने की लागत मुद्रास्फीति की दर से 2 प्रतिशत से 3 प्रतिशत प्रति वर्ष ऊपर चढ़ रहा है।

दुर्भाग्य से, अमेरिकी परिवार इन बढ़ती लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं। आधे से ज्यादा कॉलेज की कोई बचत नहीं है. जो लोग आम तौर पर एक वर्ष के लिए कॉलेज में भाग लेने के लिए एक बच्चे के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त रूप से अलग नहीं करते हैं।

कुछ दशक पहले मिशिगन ने इसे बदलने की कोशिश की राज्य के निवासियों को कॉलेज के लिए बचाने में मदद करके। यह अंततः 529 योजना में रूपांतरित हो गया। फिर भी 20 से अधिक वर्षों के बाद, केवल 2.5 प्रतिशत परिवारों के पास एक.

यह लेख मूल रूप से. पर प्रकाशित हुआ था बातचीत. को पढ़िए मूल लेख द्वारा रॉबर्ट एच. स्कॉट III, अर्थशास्त्र के एसोसिएट प्रोफेसर, मोनमाउथ विश्वविद्यालय और स्टीवन प्रेसमैन, अर्थशास्त्र के प्रोफेसर, कोलोराडो स्टेट यूनिवर्सिटी

विफलता का एक हिस्सा संचार की कमी है, यही वजह है कि अधिकांश राज्य इस कॉलेज बचत विकल्प के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए 29 मई को "529 दिवस" ​​मनाते हैं। हालाँकि, बहुत कम परिवार उनका उपयोग करते हैं, इसका वास्तविक कारण यह है कि 529 वास्तव में कॉलेज को अधिक किफायती नहीं बनाते हैं।

कॉलेज की सामर्थ्य का संकट

कॉलेज शिक्षा की बढ़ती लागत - पर्याप्त बचत की कमी के साथ - का अर्थ है कि छात्र स्नातक कर रहे हैं a बहुत बड़ा कर्ज.

कुल छात्र ऋण रिकॉर्ड 1.44 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंच गया मार्च में, प्रति उधारकर्ता लगभग $33,000, 2008 के स्तर से दोगुने से भी अधिक।

इसमें दोनों हैं व्यक्तिगत और अर्थव्यवस्था-व्यापी परिणाम, क्रेडिट-बर्बाद करने वाली चूक और महत्वपूर्ण वित्तीय तनाव से लेकर घर खरीदने या रिटायर होने के लिए पर्याप्त बचत करने की क्षमता को कम करना। इन ऋणों को चुकाने में खर्च किए गए धन का अर्थ है कम उपभोक्ता खर्च, इस प्रकार आर्थिक विकास धीमा।

बचाव के लिए 529s?

529 दर्ज करें। योजना का नाम यू.एस. टैक्स कोड की धारा 529 से आता है, जिसने इसे बनाया।

1986 में, 529 के अस्तित्व से पहले, मिशिगन राज्य के निवासियों को प्रीपे देकर कॉलेज की बढ़ती लागत से निपटने में मदद करने की मांग की। मिशिगन की योजना कर छूट के लिए योग्य है या नहीं, इस पर एक विवाद ने कांग्रेस को 1996 में धारा 529 पारित करने के लिए प्रेरित किया, जिसने संघीय करों से इन योजनाओं में आय को छूट दी।

आज सभी 50 राज्य 529 प्लान पेश करते हैं। परिवार एक कॉलेज बचत योजना में कर-पश्चात आय डाल सकते हैं जो तब कर-मुक्त हो जाती है। एरिज़ोना, कान्सास, मिसौरी, मोंटाना और पेन्सिलवेनिया भी 52 9 बचत योजना में लगाए गए धन के लिए राज्य आयकर कटौती की पेशकश करते हैं।

529 ने काम क्यों नहीं किया

जबकि उनका इरादा अच्छा था, व्यवहार में उन्होंने उन लोगों के लिए बहुत कम किया है जिन्हें कॉलेज के लिए भुगतान करने में सबसे अधिक सहायता की आवश्यकता है।

शुरुआत के लिए, आधे परिवार कॉलेज के लिए बचत कर रहे हैं 529 मौजूद भी नहीं जानते, और जो कहते हैं कि वे उन्हें नहीं समझते हैं क्योंकि निवेश के विकल्प बहुत जटिल हैं।

इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि कम और मध्यम आय वाले परिवारों की मदद के लिए 529 योजनाएं खराब तरीके से तैयार की गई हैं। उनका मुख्य विक्रय बिंदु उनकी कर बचत है, लेकिन यह उन परिवारों की मदद नहीं करता है जो बहुत अधिक पैसा नहीं कमाते हैं और इस प्रकार बड़ी कर देयता नहीं है। 529 में भी बचत परिवारों के खिलाफ गिनती जब वे वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करते हैं, और अगर कॉलेज के खर्चों का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग नहीं किया जाता है, तो कर दंड होता है।

इसलिए ही परिवारों का 0.3 प्रतिशत आय वितरण के निचले आधे हिस्से में (2015 में 56,516 डॉलर से कम) में 529 खाते हैं, जबकि शीर्ष 5 प्रतिशत में से 16 प्रतिशत खाते हैं।

इन सबके अलावा 529 प्लान संघीय सरकार की लागत एक लाभ के लिए खोया कर राजस्व में प्रति वर्ष $ 2 बिलियन के करीब जो ज्यादातर उच्च आय वाले परिवारों की मदद करता है।

529. को समाप्त करना

इसलिए राष्ट्रपति ओबामा प्रस्तावित उन्मूलन 2015 में 529 टैक्स ब्रेक। हालांकि, मजबूत द्विदलीय विरोध का सामना करने के बाद, उन्होंने जल्दी से इस विचार को छोड़ दिया।

हालांकि 529 लोगों को किसी और चीज से बदले बिना उन्हें मारने का प्रस्ताव देना बुरी राजनीति हो सकती है, हमारे विचार में योजनाओं को समाप्त करना सही बात है। संघीय सरकार के लिए 2 अरब डॉलर का निवेश करने और कॉलेज को और अधिक किफायती बनाने के बेहतर तरीके हैं।

पेल ग्रांट को बढ़ाने का एक शानदार तरीका होगा - वर्तमान में $ 5,920 - जिसे दिखाया गया है कॉलेज नामांकन दरों में वृद्धि उन छात्रों के लिए जो धनी घरों से नहीं आते हैं।

एक अन्य विकल्प न्यूयॉर्क के उदाहरण का अनुसरण करना है, जो हाल ही में ट्यूशन मुक्त किया गया $125,000 से कम घरेलू आय वाले निवासियों के लिए राज्य के सार्वजनिक कॉलेजों में। टेनेसी में एक कार्यक्रम सभी राज्य हाई स्कूल के छात्रों को मुफ्त सामुदायिक कॉलेज प्रदान करता है, जो नामांकन दरों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है.

कुल मिलाकर, 529 योजनाएं निम्न और मध्यम आय वाले परिवारों को कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करने में विफल रही हैं। इसके बजाय, इन योजनाओं से वित्तीय उद्योग (उच्च प्रबंधन शुल्क के माध्यम से) और धनी परिवारों को लाभ होता है जिन्हें सहायता की आवश्यकता नहीं होती है।

अब समय आ गया है कि उन्हें किसी ऐसी चीज से बदला जाए जो वास्तव में कॉलेज को और अधिक किफायती बनाने में मदद करे।