एस्टेट प्लानिंग टिप्स: माता-पिता की मृत्यु के बाद एक वित्तीय चेकलिस्ट

से निपटने के बारे में कोई नहीं सोचता माता-पिता की हानि सुखद होगा। हम अपरिचित और असहज भावनाओं के ढेर की उम्मीद करते हैं। हम अभूतपूर्व उम्मीद करते हैं शोक. लेकिन कितना गणित और कागजी कार्रवाई इसमें शामिल है।

माता-पिता की संपत्ति को उनके बाद छाँटना मौत यह एक धीमी, कभी-कभी भीषण प्रक्रिया है जो आपके दुःखी होने के दौरान शुरू होती है और फिर महीनों तक चलती है। भले ही आपके माता-पिता ने एक स्पष्ट छोड़ दिया हो संपत्ति योजना और उनकी इच्छाओं के बारे में निर्देश, आपको अभी भी जिम्मेदारियों की एक कठिन सूची सौंपी जा सकती है।

यह जानना मुश्किल है कि कहां से शुरू करें। केली क्रेन, नापा वैली वेल्थ मैनेजमेंट के सीईओ सबसे महत्वपूर्ण और जरूरी चीजों पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह देता है, जैसे कि अंतिम संस्कार की व्यवस्था और अंतिम संस्कार के लिए भुगतान करने के लिए अल्पकालिक धन तक पहुंच।

ऐसा होने पर प्रक्रिया असहनीय रूप से भ्रमित करने वाली प्रतीत होगी, लेकिन अपने चरणों को रिकॉर्ड करने से आपको इसे समाप्त होने पर इसे समझने में मदद मिल सकती है।

"दुख के समय में, यह याद रखना कठिन हो सकता है कि आपने कुछ निर्णय क्यों लिए, इसलिए अपने सभी विकल्पों पर ध्यान दें," क्रेन कहते हैं। "खर्चों पर नज़र रखें, आपसे कैसे शुल्क लिया जा रहा है और आप इसके लिए कैसे भुगतान करेंगे। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है यदि अन्य भाई-बहन हैं जिनके साथ आप बाद में सामंजस्य स्थापित करना चाहते हैं कि व्यवस्था कैसे और क्यों संभाली गई। ”

नीचे, हमने इस कठिन समय से निकलने में आपकी सहायता के लिए एक वित्तीय चेकलिस्ट बनाई है।

देखें कि क्या आपके माता-पिता के पास कोई योजना थी

यदि आपके माता-पिता जीवित रहते हुए उनके मामलों को क्रम में रखते हैं तो आपकी नौकरी सुचारू रूप से चलेगी। सभी आवश्यक दस्तावेजों और सूचनाओं को एक ही स्थान पर आसानी से खोजा जा सकता है। इसके अलावा, उन्होंने एक वसीयत और संभवतः एक जीवित ट्रस्ट छोड़ दिया होगा जो यह बताता है कि उनकी संपत्ति को कैसे वितरित किया जाना चाहिए और एक निष्पादक का नाम दिया है, व्यक्ति मृत व्यक्ति की संपत्ति के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार (इस पर अधिक नीचे)।

"यदि वे मर जाते हैं और उनके पास वसीयत नहीं है, तो आपको किसी को निष्पादक के रूप में नियुक्त करने के लिए एक वकील मिलना होगा," न्यू जर्सी स्थित एकाउंटेंट ट्रेसी बेवरिज कहते हैं, यह देखते हुए कि मृत्यु या मानसिक अक्षमता से पहले संपत्ति को चुकाना कम खर्चीला है और लंबे समय में कम बढ़ जाता है। इस तरह, हर कोई जानता है कि किसे क्या मिल रहा है और कौन क्या कर रहा है। इसके अलावा, जीवित परिवार प्रोबेट से बचने में सक्षम हो सकता है, जहां एक अदालत संपत्ति की संपत्ति का वितरण करती है। "आप अपने बच्चों को बहुत सारे दिल के दर्द और बहुत सारे काम से बचाएंगे।"

मृत्यु प्रमाण पत्र प्राप्त करें

मृत्यु प्रमाण पत्र आगे क्या है इसके लिए कागजी कार्रवाई का महत्वपूर्ण हिस्सा है। सरकार द्वारा जारी दस्तावेज़ में एक मेडिकल परीक्षक, डॉक्टर या कोरोनर के हस्ताक्षर होते हैं और यह साबित करता है कि मृत्यु हुई थी। मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रक्रियाएं, संबंधित लागत और प्रारूप राज्य द्वारा भिन्न होते हैं; एक सहायक राज्य-दर-राज्य मार्गदर्शिका है यहां. अंतिम संस्कार गृह निदेशक या वकील आमतौर पर उन्हें तैयार करते हैं और उन्हें राज्य या स्थानीय रिकॉर्ड कार्यालयों में दर्ज करते हैं। 10 या अधिक प्रमाणित प्रतियां प्राप्त करें। कीमतें राज्य द्वारा भिन्न होती हैं लेकिन आप प्रति प्रमाणित प्रति $ 5 और $ 15 के बीच भुगतान करने की उचित उम्मीद कर सकते हैं। मृत्यु प्रमाण पत्र पर जल्द से जल्द आगे बढ़ें। आप जहां रहते हैं उसके आधार पर, यह एक धीमी प्रक्रिया हो सकती है। "मृत्यु प्रमाणपत्र में आमतौर पर कुछ हफ़्ते लगते हैं," कैलिफ़ोर्निया स्थित धन सलाहकार ब्रेंट थॉमस कहते हैं।

पता लगाएं कि प्रभारी कौन है

निष्पादक संपत्ति का प्रबंधन करता है। वे अक्सर एक जीवित बच्चे या मृतक के परिवार के करीबी सदस्य होते हैं। आदर्श रूप से, मृतक मरने से पहले अपने इच्छित निष्पादक की घोषणा करता है। दुर्भाग्य से, हमेशा ऐसा नहीं होता है। थॉमस कहते हैं कि उन्होंने देखा है कि कई परिवार के सदस्य निष्पादक की पसंद से चकित हो जाते हैं। "हम हमेशा अपने ग्राहकों को यह सुनिश्चित करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं कि [निष्पादक] पहले से जानता है और यह कि हर कोई पहले से जानता है," थॉमस कहते हैं। "ताकि भाई-बहन आश्चर्यचकित न हों कि जिसे उन्होंने सोचा था कि वह ट्रस्टी होगा या सोचा जाएगा कि वह निष्पादक होगा, वह व्यक्ति नहीं है।"

अंतिम संस्कार के खर्च पर ध्यान दें

संपत्ति अक्सर अंतिम संस्कार की लागत का भुगतान करती है, लेकिन वह पैसा अंतिम संस्कार के महीनों बाद तक नहीं आ सकता है। बहरहाल, अंतिम संस्कार गृहों को सेवाओं के लिए भुगतान की उम्मीद है जब उनकी व्यवस्था की जाती है। इसलिए जो कोई भी बिल की जिम्मेदारी लेता है, उसे रसीद पर बने रहने और प्रतिपूर्ति के बारे में धैर्य रखने की जरूरत है। थॉमस कहते हैं, "आपको यह पता लगाने की ज़रूरत है कि निष्पादक कौन है या ट्रस्टी कौन है और उस व्यक्ति को वास्तव में उन लागतों का भुगतान करने के लिए दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होगी।" इसके अलावा, आपके माता-पिता के बीमा या पेंशन में अंतिम संस्कार की लागतों के प्रावधान शामिल हो सकते हैं।

दस्तावेज़ इकट्ठा करें

आदर्श रूप से, मृतक ने पहले से ही अपने महत्वपूर्ण कागजी कार्रवाई का आयोजन किया था। यदि नहीं, तो आपको उनके जन्म, विवाह और मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ-साथ उनके सामाजिक सुरक्षा कार्ड, कर रिटर्न और बैंकिंग और निवेश खातों के विवरण की एक प्रति तलाशनी होगी।

वकीलों और लेखाकारों के साथ काम करें

यदि आप संपत्ति या खातों को ट्रैक नहीं कर सकते हैं, तो उनके वित्तीय सलाहकार, कर सलाहकार या वकील अक्सर संपत्ति दस्तावेजों और खातों को खोजने और सूची बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं। और चूंकि वे संपत्ति का प्रबंधन जारी रखने में रुचि रखते हैं, इसलिए वे चीजों को सुलझाने में मदद करने के लिए स्वेच्छा से काम कर सकते हैं। "हम पहले से ही विश्वास दस्तावेज़ एकत्र कर रहे हैं और उनकी संपत्ति की हाल की सूची की समीक्षा कर रहे हैं, इसलिए जब परिवार का सदस्य हमारे पास वापस पहुंचता है, हम कहने में सक्षम हैं, 'अरे, इस प्रक्रिया में आपकी मदद करते हैं,'" थॉमस कहते हैं।

ऑनलाइन खातों तक पहुंचें

धन प्रबंधक की आवश्यकता के लिए सभी के पास पर्याप्त धन नहीं है। कहीं अधिक निवेशकों के पास वेंगार्ड या फिडेलिटी जैसी सेवाओं के माध्यम से खाते हैं जो वे ऑनलाइन एक्सेस करते हैं। चूंकि लोग अपने निष्पादक को अपने पासवर्ड बताने की उपेक्षा कर सकते हैं - या भले ही खाता पहले से मौजूद हो - आपको कुछ खोजी काम करना पड़ सकता है। "उनके डेस्क पर बैठो या जहां भी उन्होंने अपने बिलों का भुगतान किया," क्रेन कहते हैं. "आप संपत्ति, खाता संख्या और संपर्कों की सूची बनाने के लिए खातों या व्यक्तिगत खाता विवरणों की सूची ढूंढ रहे हैं। पेंशन के लिए, कंपनी के मानव संसाधन संपर्क या पेंशन व्यवस्थापक का पता लगाएं।"

टैक्स फॉर्म सुराग भी दे सकते हैं। "यदि आप अभी भी वार्षिक कर रिटर्न जैसी चीजों पर पकड़ प्राप्त कर सकते हैं, तो आप देख सकते हैं कि पिछले साल उनके पास ब्रोकरेज या सेवानिवृत्ति खाते से 1099 था," थॉमस कहते हैं। एक बार जब आपके पास अपने माता-पिता का मृत्यु प्रमाण पत्र और सामाजिक सुरक्षा नंबर होता है, तो खातों तक पहुंचना काफी दर्द रहित होता है। ऑनलाइन ब्रोकरेज जैसे हरावल तथा सत्य के प्रति निष्ठा पहले इस परिदृश्य से निपट चुके हैं और खाता स्वामित्व स्थानांतरित करने के लिए सीधी प्रणाली बनाई है।

सरकारी एजेंसियों से संपर्क करें

सामाजिक सुरक्षा या वेटरन्स बेनिफिट एडमिनिस्ट्रेशन जैसी मृतक को लाभ का भुगतान करने वाली सरकारी एजेंसियों को जल्द से जल्द मृत्यु के बारे में सूचित करने की आवश्यकता है। अंतिम संस्कार निदेशक अक्सर सामाजिक सुरक्षा संभालते हैं लेकिन आप उनसे संपर्क करने के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं यहां. आपको अपने माता-पिता की मृत्यु के बाद किए गए सामाजिक सुरक्षा भुगतानों को वापस करने के लिए बैंक को वापस लौटने या निर्देश देने की आवश्यकता हो सकती है और आप $255 सामाजिक सुरक्षा भुगतान के लिए पात्र हो सकते हैं। वयोवृद्ध प्रशासन परिवार के जीवित सदस्यों के लिए कई तरह के लाभ प्रदान करता है। आप संपर्क और अन्य जानकारी पा सकते हैं यहां.

जीवन बीमा संभालें

रूट कैनाल और अस्पताल में ठहरने की लागत पर बीमा कंपनियों के साथ जीवन भर बहस करने के बाद, जीवन बीमा से निपटना बहुत आसान है। वे पहले ही सहमत हो चुके हैं कि मृत्यु होने पर वे क्या भुगतान करेंगे। जब तक आप मृत्यु प्रमाणपत्र प्रदान करते हैं, वे एक चेक मेल करेंगे। बेवरिज कहते हैं, "आप कॉल करते हैं और आप कहते हैं कि इस व्यक्ति का निधन हो गया है, आमतौर पर उन्हें मृत्यु प्रमाण पत्र की एक प्रति फैक्स करते हैं और वे लाभार्थी को चेक जारी करते हैं।" "यह आमतौर पर उतना ही सरल है।"