अरे, बैंक ऑफ डैड। ब्याज दरें गिर रही हैं। यह वास्तव में मेरे लिए क्या मायने रखता है? जैसे, यह कैसे प्रभावित करता है my पैसे? मेरे पास कुछ है क्रेडिट कार्ड, ए बंधक, कार भुगतान, कुछ बचत खाते; हमारे पास अभी भी मेरी पत्नी के छात्र ऋण हैं। क्या प्रतिक्रिया करने का कोई सबसे अच्छा तरीका है या मैं यह सुनिश्चित करने के लिए चीजें कर सकता हूं कि सब कुछ सुरक्षित और स्वस्थ है? - जेसन, 34, रेनो, नेवादा
यह एक अच्छा सवाल है, जेसन। ब्याज दरें लंबे समय से कम पागल हैं, और ऐसा लगता है फेड ट्रिमिंग नहीं किया जा सकता है एक प्रमुख दर जो बहुत सारे उपभोक्ता ऋणों को प्रभावित करती है। जबकि आप निश्चित रूप से अल्पकालिक आर्थिक परिवर्तनों पर अधिक प्रतिक्रिया नहीं करना चाहते हैं, यह पूछना स्मार्ट है कि यह आपके वित्तीय जीवन को कैसे प्रभावित कर सकता है।
इसके साथ ही, यहां बताया गया है कि आपने जिन उत्पादों का उल्लेख किया है वे कैसे प्रभावित हो सकते हैं या नहीं।
कम ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड को कैसे प्रभावित करती हैं
पिछले महीने, फेडरल रिजर्व ने 11 वर्षों में पहली बार प्रभावशाली संघीय निधि दर में कटौती की। ध्यान रखें कि वे परिवर्तन परिवर्तनीय-दर उत्पादों को सबसे अधिक प्रभावित करेंगे। इसका मतलब है कि आप अंततः अपने क्रेडिट कार्ड वित्त शुल्क में बदलाव देख सकते हैं, जो इस श्रेणी में आते हैं।
सवाल यह है कि यह वास्तव में आपकी उधार लेने की आदतों को कितना प्रभावित करता है। यहां तक कि जुलाई में एक चौथाई अंक की कटौती के साथ (और कुछ विशेषज्ञ सितंबर में इसी तरह के कदम की उम्मीद करते हैं), आपकी खरीदारी को चार्ज करना अभी भी बहुत महंगा है। ए सर्वेक्षण वेबसाइट द्वारा CreditCards.com ने पाया कि पिछले महीने फेड के दर-कटौती के फैसले के बाद औसत दर 17.74 प्रतिशत तक गिर गई। चीजों के लिए भुगतान करने का यह अभी भी एक बहुत महंगा तरीका है।
कैसे कम ब्याज दरें बंधक को प्रभावित करती हैं
बंधक पिछली गिरावट में दरें पहले से ही काफी अच्छी थीं, जब औसत 30-वर्षीय फिक्स्ड लोन लगभग 5 प्रतिशत वसूला जाता था। तब से, वे और भी बेहतर हो गए हैं। इस सप्ताह, उन बंधकों के लिए औसत दर सिर्फ 3.81 प्रतिशत है, के अनुसार बैंक दर.
यदि आपने हाल ही में अपनी बंधक स्थिति को नहीं देखा है, तो आप कुछ विचार पुनर्वित्त दे सकते हैं। बेशक, यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप पहले से क्या भुगतान कर रहे हैं। यदि दरों में अंतर प्रतिशत अंक का एक चौथाई है, तो बंद होने की लागत में आपके घर के मूल्य का 2 से 5 प्रतिशत से अधिक मूल्य देना इसके लायक नहीं हो सकता है।
लेकिन अगर आप वित्त पोषण शुल्क में एक महीने में कुछ सौ डॉलर बचा सकते हैं, तो हो सकता है कि आप अपने ब्रोकर को एक अंगूठी देना चाहें - विशेष रूप से यदि आप कई वर्षों तक अपने घर में रहने की योजना बना रहे हैं, जिससे आप उन लेन-देन की भरपाई से अधिक कर सकते हैं शुल्क।
कम ब्याज दरें कार ऋण को कैसे प्रभावित करती हैं
जुलाई में मामूली - और मेरा मतलब मामूली - डुबकी लेने से पहले कार ऋण की लागत वास्तव में ऊपर की ओर बढ़ रही थी। अब औसत दर a पांच साल का नया कार लोन 4.63 प्रतिशत. ज्यादातर लोगों के लिए, अकेले फेड की पैसा-ढीला नीतियां आपके ऋण को पुनर्वित्त करने का औचित्य साबित नहीं कर रही हैं।
एक परिदृश्य जहां आप पुनर्वित्त करना चाहते हैं, यदि आपके पास अपने वर्तमान ऋण का भुगतान करने के लिए कई वर्ष शेष हैं और आप एक क्रेडिट स्कोर को पुनर्जीवित करने में कामयाब रहे हैं जो कार खरीदते समय बहुत भद्दा था। एक उत्कृष्ट FICO रेटिंग वाले उधारकर्ता, औसतन, 650 से कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं की तुलना में लगभग 3.5 प्रतिशत अंक कम हैं।
कम ब्याज दरें बचत खातों को कैसे प्रभावित करती हैं
संघीय निधि दर और ब्याज दर पर बचत खाते मिच मैककोनेल और धनी रूसी निवेशकों की तरह हैं - वे तंग हैं। इसलिए, जब फेड ने पिछले महीने अपनी दर कम की, तो बैंक काफी हद तक लॉक स्टेप में चले गए।
मार्कस और एली जैसे उच्च-उपज वाले बैंकों ने भी अपनी दरों में क्रमशः 2.15 प्रतिशत और 1.9 प्रतिशत की कटौती की। लेकिन आप जानते हैं कि क्या? वे ऑनलाइन खाते अभी भी पैसे लगाने के लिए एक बहुत बढ़िया जगह हैं, जिनकी आपको जल्दी से आवश्यकता हो सकती है। वे पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बहुत अधिक उदार हैं, जो इन दिनों कुछ भी नहीं देते हैं।
कैसे कम ब्याज दरें छात्र ऋण को प्रभावित करती हैं
संघीय छात्र ऋण तय हैं, इसलिए आपकी पत्नी की दर सिर्फ इसलिए नहीं गिरेगी क्योंकि केंद्रीय बैंक ने अपनी दर कम कर दी है। (आगामी स्कूल वर्ष के लिए संघीय ऋण दरें मई में निर्धारित की जाती हैं, इसलिए यहां तक कि इस गिरावट के परिसर में जाने वाले छात्र भी सीधे प्रभावित नहीं होंगे)।
हालांकि, निजी ऋण एक पूरी तरह से अलग बॉलगेम हैं। वे आम तौर पर आंकी जाती हैं लिबोरो, जो फेड युद्धाभ्यास के प्रति संवेदनशील है। यदि आपके पास एक चर-दर निजी ऋण है, तो आपको कुछ राहत दिखाई दे सकती है, हालांकि उधारदाताओं को समायोजन करने में कुछ समय लग सकता है।
पुनर्वित्त पर विचार करने के लिए भी यह एक अच्छा समय हो सकता है, खासकर यदि आप आज जिन दरों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, वे आपके पास पहले से मौजूद ऋण से पूर्ण प्रतिशत अंक कम हैं। लेकिन अपने संघीय ऋण को निजी ऋण में पुनर्वित्त करने से पहले लंबा और कठिन सोचें। बेहतर दर प्राप्त करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन आप कुछ पुनर्भुगतान विकल्प और उपभोक्ता सुरक्षा खो देंगे जो आपको केवल सरकार द्वारा समर्थित नोट के साथ मिलते हैं। और एक बार तुम पुनर्वित्त, वहाँ से कोई वापसी नहीं।
