मैं 34 वर्ष का हूं और कार्यरत हूं। हमने अभी एक घर खरीदा और जल्द ही एक बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं - हमारा पहला। वर्ष के अंत के संदर्भ में वित्तीय योजना, 2019 के समाप्त होने से पहले मुझे किन-किन चीजों पर ध्यान देने की आवश्यकता है? क्या साल के अंत में वित्तीय चेकलिस्ट खत्म होनी है? क्या अब यह बदल गया है कि मैं एक गृहस्वामी हूँ और एक बच्चे की अपेक्षा कर रहा हूँ? किसी भी तरह की सहायता का स्वागत किया जाएगा। — टेरी, ईमेल के माध्यम से
दिसंबर बीत चुका है। हम में से अधिकांश के पास वर्ष के अंत में बहुत अधिक अतिरिक्त समय नहीं होता है। और फिर भी, अंतिम समय में थोड़ा सा वित्तीय रणनीति बनाना समय को अच्छी तरह से व्यतीत किया जा सकता है। यह आपके जैसे किसी व्यक्ति के लिए विशेष रूप से सच है, जिसके जीवन में कुछ बड़े बदलाव चल रहे हैं।
घर के संदर्भ में, कर के प्रभाव के बारे में सोचना शुरू करना महत्वपूर्ण है, जो महत्वपूर्ण हो सकता है। क्योंकि पिछले साल प्रभावी कर कटौती के साथ मानक कटौती लगभग दोगुनी हो गई - 2019 में संयुक्त रिटर्न वाले जोड़ों के लिए यह $ 24,400 है - कम लोग अब अपनी कटौती को कम कर रहे हैं। और चूंकि आप अपने नए घर पर वर्ष के केवल भाग के लिए संपत्ति कर का भुगतान कर रहे हैं, आप शायद उन लोगों में से हैं जो नहीं करते हैं।
यदि आप जानते हैं कि आप वैसे भी मानक कटौती करने जा रहे हैं, तो आप जो करना चाहते हैं, वह जनवरी तक अपने साल के अंत संपत्ति कर भुगतान को स्थगित कर सकता है, डेविड हंटर, एक सलाहकार कहते हैं क्षितिज धन प्रबंधन एशविले, उत्तरी कैरोलिना में। अपने 2019 और 2020 के रियल एस्टेट टैक्स को एक कैलेंडर वर्ष में बांटकर, आप पराक्रम अगले साल पर्याप्त कटौती करें कि आइटमिंग आपको एक बड़ा ब्रेक देता है। यह सच है कि आप एक वर्ष में केवल राज्य और स्थानीय करों में से $10,000 की कटौती कर सकते हैं। लेकिन अगर आप और अधिक होने की उम्मीद करते हैं कटौती योग्य व्यय अगले साल, जैसे बंधक ब्याज और धर्मार्थ दान, पथरी भिन्न हो सकती है। हंटर कहते हैं, "यदि आप मानक कटौती को पार कर सकते हैं तो कम से कम आपके पास (संपत्ति कर) कटौती करने में सक्षम होने का मौका है।"
चूंकि आपका बच्चा रास्ते में है, इसलिए यह आपके स्वास्थ्य बीमा विकल्पों का भी पुनर्मूल्यांकन करने का एक अच्छा समय हो सकता है। अपनी पत्नी के OB/GYN चेकअप और स्वयं जन्म के अलावा, आप उस पहले वर्ष के दौरान हर कुछ महीनों में बाल रोग विशेषज्ञ से मिलने की उम्मीद कर सकते हैं। तो हाँ, बिल जल्दी से जुड़ने वाले हैं।
इसका मतलब है कि यह आपके या आपके जीवनसाथी के नियोक्ता के माध्यम से आपकी चिकित्सा योजनाओं की जाँच करने के लायक है, यह मानते हुए कि आप में से कम से कम एक के पास आपके लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में स्वास्थ्य कवरेज है। जबकि उच्च-कटौती योग्य योजनाएं अक्सर उन लोगों के लिए सबसे अधिक समझ में आती हैं जो बहुत अधिक स्वास्थ्य देखभाल का उपभोग नहीं करते हैं, दुख की बात है कि आपका परिवार अगले साल उस नाव में नहीं होगा। कुछ तुलनात्मक खरीदारी निश्चित रूप से क्रम में है।
आपकी कंपनी की खुली नामांकन अवधि छूट गई? इसे परेशान मत करो। बच्चा पैदा करना "योग्यतापूर्ण घटनाओं" में से एक है जो आपको वर्ष के मध्य में नियोक्ता या मार्केटप्लेस योजना में परिवर्तन करने की अनुमति देता है।
जब आप अपने वित्तीय घर को क्रम में रखने में व्यस्त हैं, तो यहां कुछ अन्य चीजें हैं जिन्हें आप सूची से बाहर करना चाहेंगे क्योंकि 2019 करीब आ रहा है:
- उन लचीले खर्च खातों को टैप करें। एफएसए उपयोग-या-खो-इसे सिद्धांत पर काम करते हैं - आप इस वर्ष से अगले वर्ष में शेष राशि नहीं ले जा सकते हैं। इसलिए यदि आपके या आपके पति या पत्नी के पास उनमें से एक है और अभी भी पैसा बचा है, तो इसका उपयोग डॉक्टर के बिल या लैब की लागत का भुगतान करने के लिए करें - या यहां तक कि अपने कॉन्टैक्ट लेंस पर एक रिफिल भी करें।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और विकलांगता है बीमा. अब जब आपकी तनख्वाह के आधार पर आपके पास एक छोटा है, तो आपके परिवार को एक वित्तीय सुरक्षा जाल की आवश्यकता है। आप किसी भी समय व्यक्तिगत बाजार पर नीतियां खरीद सकते हैं, हालांकि खुली नामांकन अवधि आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले बीमा विकल्पों की तुलना करने का एक अच्छा अवसर है। अक्सर, आप एक स्टेप-अप लाभ खरीद सकते हैं जो आपके में शामिल मूल कवरेज9 से आगे जाता है लाभ पैकेज - और समूह नीतियां आम तौर पर व्यक्तिगत बाजार की तुलना में सस्ती होती हैं, कहते हैं शिकारी।
- अपनी बचत रणनीति को फिर से जांचें। उन कपड़ों के बीच, जिनसे वे जल्दी से निकल जाएंगे और डायपर जिन्हें वे जल्दी से मिट्टी देंगे, बच्चे किसी भी माता-पिता की चेकबुक पर बहुत बड़ा दबाव होते हैं (उस चौंकाने वाली खबर के लिए क्षमा चाहते हैं!)। आपके द्वारा अभी खरीदे गए घर में जोड़ें, और जब आपके वित्त की बात आती है तो अचानक त्रुटि के लिए बहुत कम जगह होती है। क्रिसमस के ठीक बाद अपेक्षाकृत शांत समय का उपयोग करें, खासकर यदि आपके पास काम से कुछ समय है, तो पता लगाएं कि आप अपने 401 (के) योगदान और आपातकालीन निधि को कैसे बढ़ा सकते हैं। "एक नए बंधक और एक नए बच्चे के साथ, कुशन रखना बहुत अधिक महत्वपूर्ण है," हंटर कहते हैं।
छुट्टियों और अपने घर में एक बच्चे की उम्मीद के बीच, यह आपके और आपकी पत्नी दोनों के लिए जंगली समय होना चाहिए। यह सोचने के लिए पर्याप्त है कि आप अपने वित्त को कैसे बढ़ा सकते हैं इससे पहले कि चीजें और भी पागल हो जाएं।
