बच्चों को स्वस्थ वित्तीय आदतें सिखाने के लिए द फादरली गाइड

पैसे के बारे में अपने बच्चों से बात करना

धन प्रबंधन सबसे बुनियादी जीवन कौशलों में से एक है जिसे एक बच्चा सीख सकता है, लेकिन बच्चों को अक्सर अंधेरे में अपना रास्ता महसूस करना छोड़ दिया जाता है। आंशिक रूप से, ऐसा इसलिए है क्योंकि वित्तीय शिक्षा एक ऐसा विषय है जिसे कई स्कूल पूरी तरह से खत्म कर देते हैं या पूरी तरह से छोड़ देते हैं।

गैर-लाभकारी नेक्स्ट जेन पर्सनल फाइनेंस के अनुसार, केवल नौ राज्यों को हाई स्कूल स्तर पर वित्तीय शिक्षा पाठ्यक्रम के कम से कम एक सेमेस्टर की आवश्यकता होती है। इसलिए यह आश्चर्य की बात नहीं है कि 2019 के एक अध्ययन में जेन जेड उत्तरदाताओं के 76 प्रतिशत ने कहा कि वे काश उनके स्कूल ने एक फिन-एड क्लास की पेशकश की होती.

यह माता-पिता पर और भी बड़ा दायित्व डालता है कि बच्चों को मूल बातें सीखने में मदद करें जैसे कि बजट बनाने और जिम्मेदारी से उधार लेने का महत्व। वित्तीय शिक्षा प्रशिक्षक मोनिका ईटन कहती हैं, "मैं माता-पिता से उन सभी पैसे के पाठों के बारे में सोचने के लिए कहता हूं जो वे चाहते हैं कि किसी ने उन्हें छोटे होने पर पढ़ाया होगा।" "संभावना है, उनके बच्चों को स्कूल में वे पाठ नहीं मिलेंगे।"

यह बच्चों को घर पर पढ़ाना छोड़ देता है, लेकिन दुर्भाग्य से, बहुत से माता-पिता यह नहीं जानते कि बातचीत कैसे शुरू करें। ए हाल ही का सर्वेक्षण पाया गया कि 41 प्रतिशत माता-पिता ने अपने बच्चों के साथ वित्तीय मामलों पर चर्चा करने के लिए अनिच्छा व्यक्त की। चुप्पी का वह पर्दा ही बच्चों के लिए वित्तीय कौशल विकसित करना कठिन बना देता है जिनकी उन्हें कॉलेज जाने या कार्यबल में शामिल होने के बाद आवश्यकता होगी।

इस मुद्दे को टालने के बजाय, विशेषज्ञों का कहना है कि माता-पिता सामान्य अनुभवों का उपयोग कर सकते हैं - उदाहरण के लिए मॉल या बैंक की यात्रा - बचत और खर्च जैसी अवधारणाओं के बारे में बात करने के अवसरों के रूप में। जीवन के अन्य पहलुओं की तरह, बच्चे भी वही सीखेंगे जो वे अपने माता-पिता को करते हुए देखते हैं। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आप जो निर्णय ले रहे हैं, उसे समझाते हुए, चाहे वह बजट हो या आपातकालीन निधि का निर्माण, स्थायी प्रभाव डाल सकता है।

वर्चुअल एडवाइजरी फ़ेसेट वेल्थ के लीड प्लानर समीर अहमद कहते हैं, "जब वे देखते हैं कि माँ और पिताजी को अपने वित्त में अधिक सफलता मिली है, तो वे ऑस्मोसिस के माध्यम से सीखेंगे।"

जरूरतों और चाहतों को अलग करना

जैसे-जैसे माता-पिता जल्दी सीखते हैं, बच्चों में यह सोचने की प्रवृत्ति होती है कि उन्हें हर उस वस्तु की आवश्यकता होती है जो उनकी नज़र में आती है, चाहे वह एक विशाल नाटक हो या उनके पसंदीदा कार्टून का विज्ञापन करने वाला लंच बॉक्स। लेकिन अगर आप चाहते हैं कि आपके बच्चे जीवन में बाद में ख़र्च करने की ख़तरनाक आदतों से बचें, तो आपको उन्हें यह सिखाना होगा कि उनके पास यह सब नहीं हो सकता। के रूप में क्रेडिट कार्ड ऋण वाले 47 प्रतिशत अमेरिकी प्रमाणित कर सकते हैं, उस पाठ को सीखने से कहा जाना आसान है।

ईटन का कहना है कि जब आपके बच्चे अभी भी छोटे हैं तो सरल, व्यावहारिक गतिविधियों को करने से उन्हें जरूरतों और चाहतों के बीच महत्वपूर्ण अंतर सीखने में मदद मिल सकती है।

बच्चों की वित्तीय साक्षरता पुस्तक के लेखक ईटन ने कहा, "यह समझाएं कि पैसा जरूरतों और चाहतों दोनों के लिए भुगतान करता है।" मनी प्लान कहते हैं। "चूंकि पैसा एक सीमित संसाधन है, इसलिए जरूरतें पहले आती हैं।"

एक डॉलर का मूल्य सीखना

जब बच्चे अभी भी इस कल्पना से चिपके रहते हैं कि माँ और पिताजी के पास पैसे की असीमित आपूर्ति है, तो खरीदारी को ना कहने का विचार पूरी तरह से विदेशी है। यदि आपका अंतिम नाम बेजोस है, तो शायद यह कोई बड़ी बात नहीं है। बाकी सभी के लिए, बच्चों को पैसे की सीमित प्रकृति सिखाने से उन्हें वयस्कता के लिए तैयार करने में मदद मिल सकती है - और संभावित रूप से आपको कम समय में बहुत अधिक परेशानी से बचा सकता है।

सबसे अच्छे वित्तीय पाठों में से एक जो आप अपने बच्चे को दे सकते हैं, वह यह है कि मूल्य टैग के संदर्भ में और उन डॉलर को प्राप्त करने में कितना काम लगता है, दोनों की कीमत कितनी है। फिर से, ईटन बच्चों को दिलचस्पी लेने के लिए इसे एक खेल में बदलने की सलाह देता है। उन्हें अपने साथ एक किराने की दुकान पर ले जाएं और उन्हें खरीदने के लिए विभिन्न वस्तुओं की एक सूची दें, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे लगभग $ 10 के बजट से चिपके रहते हैं। बहुत जल्द वे विभिन्न वस्तुओं की लागत पर अधिक ध्यान देंगे और आपके कार्ट में समाप्त होने वाली चीज़ों को प्राथमिकता देंगे।

जैसे-जैसे आपके बच्चे थोड़े बड़े होते जाते हैं, आप उस अभ्यास को अन्य खरीद निर्णयों में विस्तारित कर सकते हैं, उन्हें सूचित उपभोक्ता बनने के लिए प्रेरित कर सकते हैं। चाहे आप उन्हें काम के लिए मुआवजा दें या साप्ताहिक भत्ता दें, कुंजी अपने बेटे या बेटी को अपने स्वयं के धन की आपूर्ति का उपयोग करके "वांछित" वस्तुओं के लिए भुगतान करना है।

उन रेलिंगों के भीतर काम करके, बच्चे सीख रहे हैं कि बजट का क्या मतलब है और यह निर्धारित करते हैं कि वे वास्तव में विभिन्न वस्तुओं या अनुभवों को कितना महत्व देते हैं। जब बच्चों को पता चलता है कि एक नया वीडियो गेम उनके खाते को खत्म कर देगा, उदाहरण के लिए, वे अपने पास जो कुछ भी है उससे चिपके रहने या कम खर्चीला, इस्तेमाल किया हुआ संस्करण खरीदने का फैसला कर सकते हैं। गॉडफ्रे कहते हैं, "उन्हें यह पता लगाना होगा कि यह इसके लायक है या नहीं।"

बचत के महत्व पर प्रकाश डालना

पिछले साल अचानक आई कोविड-प्रेरित मंदी इस बात की याद दिलाती है कि वास्तव में कई वयस्कों का वित्तीय स्वास्थ्य कितना अनिश्चित है। पिछले नवंबर में किए गए फेडरल रिजर्व के एक अध्ययन के अनुसार, काम से निकाले गए 45 फीसदी कर्मचारी अपने मासिक बिल का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं या अगर अप्रत्याशित रूप से $400 खर्च का सामना करना पड़ता है तो वह ऐसा करने में सक्षम नहीं होता। दूसरे शब्दों में, संकट ने उजागर कर दिया कि वास्तव में अमेरिका की बचत समस्या कितनी गंभीर है।

तो आप बच्चों को देरी से मिलने वाली संतुष्टि की अवधारणा को कैसे समझाते हैं - जो वे अभी बनाते हैं उनमें से कुछ को अलग रखने के लिए ताकि वे भविष्य की जरूरतों को संभालने में सक्षम हों? ईटन का पसंदीदा तरीका है कि आप अपने बच्चे के साथ एक बचत लक्ष्य बनाएं और उन्हें उस पर केंद्रित रखें। क्या उन्होंने एक उत्पाद या अनुभव का चयन किया है जो वे वास्तव में पसंद करते हैं और उन्हें यह शोध करने में मदद करते हैं कि इसकी लागत कितनी है। आप आइटम की तस्वीर, उसकी कीमत और आपके बच्चे ने इसे खरीदने की दिशा में कितनी प्रगति की है, इसके संकेत के साथ एक "लक्ष्य पोस्टर" भी बना सकते हैं।

ईटन का सुझाव है, "उन तरीकों के बारे में बात करें जिनसे आपका बच्चा घर के कामों को पूरा करके पैसे कमा सकता है।" "प्रत्येक 'payday' आपके बच्चे को वह राशि चुनने देता है जो वे अपने लक्ष्य वस्तु की खरीद के लिए लगाना चाहते हैं।"

गॉडफ्रे थोड़ा अलग दृष्टिकोण सुझाते हैं: अपनी बचत को स्वचालित करना ताकि वे जो कुछ भी कमाते हैं उसका एक हिस्सा अल्पावधि में अछूत हो। यह खर्च और बचत के लिए अलग-अलग जार बनाने जितना आसान हो सकता है, हालांकि अगर आप भुगतान कर रहे हैं तो फंड को अलग करना काफी आसान है ग्रीनलाइट जैसे परिवार के अनुकूल ऐप के माध्यम से आपके बच्चे, बच्चों और किशोरों के लिए एक डेबिट कार्ड जो आपके लिए एक मूल्यवान शिक्षण उपकरण भी हो सकता है माता - पिता।

उदाहरण के लिए, ग्रीनलाइट उपयोगकर्ता बच्चे के भत्ते का एक निश्चित प्रतिशत अपने "कहीं भी खर्च करें" शेष राशि में स्थानांतरित कर सकते हैं और दूसरा हिस्सा अपने "सामान्य" में स्थानांतरित कर सकते हैं। जमा पूंजी।" माता-पिता अपने भुगतान का एक हिस्सा "दे" श्रेणी में भी बदल सकते हैं, उन्हें अपनी आय का एक हिस्सा अपने पसंदीदा दान के लिए अलग करना सिखा सकते हैं।

बैंक खाता या डेबिट कार्ड खोलना

जब बच्चे पहली बार पैसे की अवधारणा को समझ रहे हैं, तो अपने ड्रेसर पर गुल्लक रखना उन्हें बचत का मूल्य सिखाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। जैसे-जैसे वे थोड़े बड़े होते जाते हैं, वैसे-वैसे वे शायद कुछ अधिक परिष्कृत चीज़ों के लिए तैयार होते हैं

संघ द्वारा बीमित बचत या डेबिट कार्ड खाते में पैसा डालने से उन्हें अपने पैसे को सुरक्षित रखने और ब्याज अर्जित करने में सक्षम बनाने में बैंक उत्पादों की महत्वपूर्ण भूमिका को समझने में मदद मिल सकती है। इसके अलावा, ये खाते उन्हें अपनी वित्तीय प्रगति (या उसके अभाव) में इस तरह से देखते रहते हैं कि एक चीनी मिट्टी के बरतन बैंक नहीं कर सकता। बच्चे हर बार लॉग इन करने पर यह देख सकते हैं कि उनके पास कितना है, जो किसी भी समय पैसा डालने या पैसे निकालने पर तत्काल प्रतिक्रिया प्रदान करता है।

अहमद कहते हैं, जब बच्चे मिडिल स्कूल और हाई स्कूल तक पहुंचते हैं, तो वे अपनी स्वतंत्रता का दावा करने के लिए उत्सुक होते हैं। अपने स्वयं के खाते का प्रबंधन करना उनके लिए अपने वित्तीय जीवन का अधिक से अधिक स्वामित्व लेने का एक स्वाभाविक तरीका है। "यह वह जगह है जहाँ वे अपनी पहचान बना सकते हैं," वे कहते हैं।

बच्चों के अनुकूल डेबिट कार्ड में बच्चों को व्यक्तिगत रूप से आसानी से आइटम खरीदने की अनुमति देने का अतिरिक्त लाभ होता है या ऑनलाइन अपने स्वयं के पैसे का उपयोग करके, जो उन्हें अपने उपयोग के तरीके के बारे में महत्वपूर्ण विकल्प बनाने के लिए मजबूर करता है धन। और माता-पिता उन्हें अपने ऐप से एक भत्ता या घर के पैसे का भुगतान कर सकते हैं, हर बार जब उन्हें टटोलना पड़ता है तो सोफे के नीचे सिक्कों की खोज करने की आवश्यकता को समाप्त कर सकते हैं।

डेबिट कार्ड बच्चों के लिए अपने पैसे पर पकड़ के फायदे को समझना भी आसान बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, ग्रीनलाइट की माता-पिता द्वारा भुगतान की गई ब्याज सुविधा बच्चों को समय के साथ अपनी शेष राशि बढ़ाने में मदद करती है। इसके अलावा, कार्ड उपयोगकर्ताओं को विशिष्ट बचत लक्ष्य निर्धारित करने में सक्षम बनाता है जिसके लिए वे ऐप से ही अपनी प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं।

सिखाना कि पैसा बढ़ सकता है

एक स्मार्ट निवेशक बनना केवल उन लोगों के लिए नहीं है जो चतुर ट्रेडों के माध्यम से बाजारों को हराने की कोशिश कर रहे हैं - इस तरह अधिकांश बच्चों को एक दिन अपनी सेवानिवृत्ति और अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करना होगा। बच्चों को संभावित पुरस्कारों के साथ-साथ निवेश के निहित जोखिमों को पढ़ाने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि वे बड़े होने पर बुद्धिमान निर्णय लेते हैं और दांव काफी अधिक होते हैं।

आप ऑनलाइन जाकर और अपनी पसंद की कंपनी का अनुसरण करके बच्चों को उस विचार से परिचित करा सकते हैं। यदि वे तकनीकी विशेषज्ञ हैं, तो Apple का स्टॉक एक स्वाभाविक विकल्प हो सकता है। क्या आपके घर में कोई फैशनिस्टा है? क्या उन्होंने गैप इंक को ट्रैक किया है। अपने बच्चे को समाचार में कंपनी के बारे में पढ़ने के लिए प्रोत्साहित करें और उन घटनाओं को उसके शेयर की कीमत से जोड़ें।

एक बार जब वे मूल बातें समझ जाते हैं कि स्टॉक कैसे काम करता है, तो वे अपनी कुछ बचत के साथ वास्तविक शेयर खरीदने के लिए तैयार हो सकते हैं। ग्रीनलाइट बच्चों के लिए एक वयस्क की चौकस निगाह के तहत बाजार के शुरुआती प्रदर्शन को आसान बनाता है। यह उन फंडों की सिफारिश करता है जिनमें वे निवेश कर सकते हैं, और वे ईटीएफ और बड़ी और छोटी कंपनियों के आंशिक शेयरों पर शोध और खरीद भी कर सकते हैं, हालांकि माता-पिता को पहले से ट्रेडों को मंजूरी देनी होती है।

बच्चों द्वारा जल्द ही नोटिस की जाने वाली चीजों में से एक यह है कि शेयर की कीमतें हमेशा नहीं बढ़ती हैं। अहमद के लिए, यह सब सीखने की प्रक्रिया का हिस्सा है। "उन्हें यह समझना होगा कि उनके निर्णयों के परिणाम हैं," वे कहते हैं।

क्योंकि व्यक्तिगत स्टॉक समग्र रूप से बाजार की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, यह यह समझाने का भी एक अच्छा तरीका है कि विविधीकरण उनके जोखिम को कम करने में कैसे मदद कर सकता है। उनसे पूछें कि उनके पोर्टफोलियो की विशेषताएं क्या हैं और अन्य निवेशों पर विचार-मंथन करें जो उन्हें अपने जोखिम को संतुलित करने में मदद कर सकें। उदाहरणों में ईटीएफ शामिल हो सकते हैं जो उस क्षेत्र को ट्रैक करते हैं जिसमें आपका बच्चा निवेश नहीं करता है या कंपनियों में स्टॉक जो मुख्य रूप से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर संचालित होते हैं यदि उनके निवेश बड़े पैमाने पर घरेलू हैं।

जब तक वे कार्यबल में प्रवेश करते हैं और अपने भविष्य की योजना बनाते हैं, तब तक वे सबक निस्संदेह काम आएंगे। अहमद कहते हैं, "वे यह पता लगा लेंगे कि चेकिंग खाते में पैसा रखने के बजाय, वे इसे कहीं रख सकते हैं जहां यह बढ़ सकता है।"