टैक्स सीजन तेजी से आ रहा है। हमेशा की तरह, आपको और आपके परिवार को उच्च वित्तीय आधार पर रखने में मदद करने के लिए हर उपलब्ध क्रेडिट और कटौती पर नियंत्रण प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
यहां एक महत्वपूर्ण अंतर है: टैक्स क्रेडिट आपके टैक्स बिल पर डॉलर-दर-डॉलर की बचत प्रदान करते हैं। तो $1,000 का क्रेडिट आपके धनवापसी को बढ़ा देगा - या आपके बकाया कर को घटा देगा - $1,000 तक। कर कटौती, इस बीच, आपकी कर योग्य आय को कम करती है। उदाहरण के लिए, 24-प्रतिशत टैक्स ब्रैकेट में किसी के लिए $1,000 की कटौती, आपकी देयता में $240 की कमी पैदा करती है।
सौभाग्य से, कुछ अधिक लोकप्रिय ब्रेक पिछले वर्षों की तुलना में बड़ा लाभ प्रदान करते हैं। यहां 20 अधिक सामान्य कर राहत प्रावधान हैं जो माता-पिता अपने 2021 रिटर्न के साथ बैठने पर देखना चाहेंगे।
1. बच्चे का कर समंजन
अमेरिकन रेस्क्यू प्लान एक्ट ने इस आय-आधारित क्रेडिट को 6 वर्ष से कम आयु के प्रत्येक बच्चे के लिए $ 3,600 तक और 6 से 17 वर्ष की आयु के प्रत्येक बच्चे के लिए $ 3,000 तक बढ़ा दिया। लेकिन अधिकांश माता-पिता पहले ही इसका आधा मासिक भुगतान के रूप में जुलाई से पिछले साल के दिसंबर तक प्राप्त कर चुके हैं। टर्बोटैक्स के कर विशेषज्ञ लिसा ग्रीन-लुईस कहते हैं, "यह एक अग्रिम था, इसलिए जब आप अपना कर दाखिल करते हैं तो आपको एक छोटा क्रेडिट मिल सकता है और इसलिए एक छोटा धनवापसी हो सकता है।"
यदि यह गणना करना कि आपका शेष क्रेडिट क्या भ्रमित करने वाला लगता है, तो झल्लाहट न करें। आईआरएस वर्तमान में लेटर 6419 भेज रहा है, जिसमें 2021 में आपको प्राप्त चाइल्ड टैक्स क्रेडिट भुगतानों की राशि और उन भुगतानों की गणना करने के लिए उपयोग किए गए बच्चों की संख्या सूचीबद्ध है।
2. चाइल्ड एंड डिपेंडेंट केयर क्रेडिट
चाइल्ड टैक्स क्रेडिट एकमात्र अभिभावक-केंद्रित टैक्स ब्रेक नहीं है जो 2021 में अधिक उदार हो गया। 13 साल से कम उम्र के बच्चों की देखभाल के लिए भुगतान करने वाले कामकाजी माता-पिता - या मानसिक या शारीरिक रूप से विकलांग आश्रित - भी दावा कर सकते हैं चाइल्ड एंड डिपेंडेंट केयर क्रेडिट, जो आपके टैक्स बिल में से $4,000 तक का हैक कर सकता है। यह राशि दो या अधिक योग्य आश्रितों के लिए $8,000 तक जाती है।
हालांकि, हर कोई पूर्ण क्रेडिट के लिए योग्य नहीं है। वहाँ है एक सूत्र जो व्यय के प्रतिशत का उपयोग करता है आप अपने आश्रित की देखभाल के लिए खर्च करते हैं, और कुल क्रेडिट उच्च आय स्तरों पर समाप्त हो जाता है।
3. रिकवरी रिबेट क्रेडिट
तीसरा प्रोत्साहन भुगतान जो पिछले साल भेजा गया था वह परिवार के आकार और आय पर आधारित था, लेकिन ग्रीन-लुईस का कहना है कि सरकार ने यह निर्धारित करने के लिए 2020 या 2019 के टैक्स रिटर्न की जानकारी का इस्तेमाल किया जानकारी। "यदि आपके पास 2021 में एक बच्चा था, तो आईआरएस को यह नहीं पता था," वह कहती हैं।
अगर पिछले साल आपकी आय में गिरावट आई थी और आप बड़े भुगतान के पात्र थे तो आप भी चूक गए होंगे। जिन लोगों को पूरी राशि से कम मिला है, वे दावा कर सकते हैं रिकवरी रिबेट क्रेडिट अंतर बनाने के लिए उनकी 2021 की वापसी पर।
4. छात्र ऋण ब्याज कटौती
एक सामान्य वर्ष में, अधिकांश छात्र उधारकर्ता दावा कर रहे होंगे छात्र ऋण ब्याज कटौती, जो आपको आपकी कर योग्य आय में से $2,500 तक के वित्त शुल्क को घटाने देता है। संघीय छात्र ऋण भुगतान पर जारी रोक को देखते हुए, आपके पास 2021 के लिए कटौती करने के लिए कुछ भी नहीं हो सकता है। लेकिन अगर आपको अभी भी पिछले साल छात्र ऋण भुगतान करना पड़ा- उदाहरण के लिए, आपके पास निजी ऋण हैं- तो भी आप कटौती का दावा कर सकते हैं।
5. दत्तक ग्रहण क्रेडिट
जैसा कि वे लोग जो इस प्रक्रिया से गुजर चुके हैं, अच्छी तरह से जानते हैं कि बच्चा गोद लेना एक महंगा प्रयास हो सकता है। आप संघीय के साथ कुछ सहायता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं दत्तक ग्रहण क्रेडिट, जो प्रति योग्य बच्चे के लिए $14,440 तक अच्छा है। हालाँकि, यह आंकड़ा 2021 में $216,660 से अधिक कमाने वाले परिवारों के लिए समाप्त हो गया है।
6. 529 शिक्षा बचत योजनाएं
जब तक आपने अपने बच्चे की 52 9 योजना में योग्य शिक्षा व्यय के भुगतान के लिए धन का उपयोग किया - और इसमें निजी के -12 ट्यूशन के लिए सालाना $ 10,000 तक शामिल है - आपकी कमाई पर आईआरएस द्वारा कर नहीं लगाया जाता है। उन खातों में योगदान संघीय स्तर पर कर-मुक्त नहीं है, लेकिन कई राज्य अपने रिटर्न पर कर कटौती की पेशकश करते हैं।
7. आईआरए, 401 (के) योगदान कटौती
क्या आपने 2021 में एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना में पैसे का योगदान दिया था? यदि ऐसा है, तो सुनिश्चित करें कि आपको योग्य योगदानों पर पूर्ण राइट-ऑफ मिल रहा है। आप के लिए $19,500 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं 401 (के) योगदान 2021 में, या 26,000 डॉलर तक अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है।
2021 के लिए, आपको IRA में $6,000 (या यदि आप 50 वर्ष की आयु तक पहुँच चुके हैं तो $7,000) तक डालने की अनुमति दी गई थी। आप वह पूरी राशि काट सकते हैं यदि आप एक संयुक्त विवरणी दाखिल करते हैं और $105,000 या उससे कम कमाते हैं - उस सीमा से परे, कटौती चरणबद्ध हो जाती है।
8. स्वास्थ्य बचत खाता कटौती
उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं सभी के लिए नहीं हैं, लेकिन वे कम प्रीमियम की पेशकश करती हैं और आपको इसकी अनुमति देती हैं स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान घटाएं. इसलिए जब आप एचएसए का उपयोग करते हैं, तो आपको अनिवार्य रूप से हर बार डॉक्टर या अस्पताल के बिल का भुगतान करने पर छूट मिलती है। 2021 कर वर्ष के लिए, आपको केवल-स्वयं के कवरेज के लिए 3,600 डॉलर या पारिवारिक कवरेज के लिए $7,200 तक की अनुमति दी गई थी।
9. चिकित्सा व्यय कटौती
यदि आपके परिवार को 2021 में हास्यास्पद रूप से उच्च चिकित्सा बिलों के साथ छोड़ दिया गया था, तो अंकल सैम कुछ राहत दे सकते हैं। आप ऐसा कर सकते हैं चिकित्सा खर्च में कटौती जो आपकी समायोजित सकल आय के 7.5 प्रतिशत से अधिक है। लेकिन आपको इस ब्रेक को पाने के लिए अपनी कटौतियों को कम करना होगा, इसलिए इसका मतलब है a अनुसूची ए, मद में कटौती।
10. अर्जित आयकर क्रेडिट
अर्जित आयकर क्रेडिट निम्न और मध्यम आय वाले फाइलरों के लिए एक जीवन रेखा है, जो दो योग्य बच्चों वाले परिवारों के लिए $ 5,980 तक की राहत प्रदान करती है। लेकिन ग्रीन-लुईस का कहना है कि हर साल पात्र पांच में से एक अमेरिकी छूट जाता है।
यहां तक कि अगर आप आय स्पेक्ट्रम के निचले छोर पर नहीं हैं, तो आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि आपने पिछले साल नौकरी खो दी थी या आपकी मजदूरी अस्थायी रूप से कम हो गई थी, वह कहती हैं। और इस टैक्स सीज़न को सबसे अधिक अर्हता प्राप्त करना आसान है: 2021 के लिए, आपको EITC की गणना के लिए अपनी 2019 की आय का उपयोग करने की अनुमति है यदि इसका परिणाम बड़ा धनवापसी में होता है।
11. राज्य और स्थानीय कर कटौती
राज्य और स्थानीय कर (एसएएलटी) कटौती से आप सालाना 10,000 डॉलर (या विवाहित करदाताओं के लिए अलग से दाखिल करने के लिए 5,000 डॉलर) की कटौती कर सकते हैं। दोनों में से एक आय या बिक्री कर। लेकिन यहाँ बकवास है: आप केवल उस नमक कटौती का दावा कर सकते हैं यदि आप आइटम करते हैं, तो कुछ अमेरिकियों का एक अंश ही करता है। फिर भी, यह कई ऊपरी आय-अर्जकों, या उन राज्यों में रहने वालों के लिए एक मूल्यवान प्रावधान हो सकता है जो भारी कर दरों वाले राज्यों में रहते हैं।
12. बंधक ब्याज कटौती
एक और संभावित टैक्स ब्रेक यदि आप आइटम करते हैं: पिछले साल आपने गिरवी पर जो ब्याज अदा किया था, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) या होम इक्विटी लोन। 2018 से शुरू होकर, आप केवल पहले $750,000 ऋण पर चुकाए गए ब्याज में कटौती कर सकते हैं। हालांकि, 14 दिसंबर, 2017 से पहले किए गए ऋण वाले लोग $ 1 मिलियन की पिछली सीमा के लिए पात्र हैं।
13. उच्च शिक्षा क्रेडिट
माता-पिता जिन्हें पिछले साल उनके बच्चे के कॉलेज ट्यूशन और संबंधित सामग्री के लिए भुगतान किया गया है, वे यह देखना चाहेंगे कि क्या वे दोनों में से किसी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं अमेरिकी अवसर कर क्रेडिट या लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट. उनके बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं। उदाहरण के लिए, AOTC का उपयोग केवल चार वर्षों के लिए किया जा सकता है, जबकि LLC के पास ऐसी कोई सीमा नहीं है। AOTC भी आंशिक रूप से वापसी योग्य है - आप 2021 में कोई कर नहीं देने पर भी 40 प्रतिशत धनराशि वापस प्राप्त कर सकते हैं।
14. स्व-रोजगार कर कटौती
स्व-रोजगार कर, जिसमें सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा कर शामिल हैं, उन लोगों के लिए एक आत्मा-कोल्हू हो सकता है जो अपना स्वयं का शिंगल लटकाते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपकी आय का 15.3 प्रतिशत आईआरएस-नियोक्ता दोनों को जा रहा है तथा उन करों का कर्मचारी हिस्सा।
लेकिन कई टैक्स नियम हैं जो साल के अंत में आपके बिल को ऑफसेट करने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, आप नियोक्ता के हिस्से में कटौती कर सकते हैं आपकी समायोजित सकल आय से आपके स्व-रोजगार कर का। इसके अतिरिक्त, आप अपना 20 प्रतिशत बट्टे खाते में डालने में सक्षम हो सकते हैं योग्य व्यावसायिक आय, या QBI, आपके कर बिल को और कम कर देता है।
15. स्व-रोजगार स्वास्थ्य बीमा कटौती
कई स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए एक और भी बड़ा राइट-ऑफ़: आपकी स्वास्थ्य देखभाल की लागत। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय चलाते हैं, आप सभी प्रीमियमों में कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं अपने लिए, अपने जीवनसाथी के लिए और अपने आश्रितों के लिए, भले ही आप आइटम का विवरण न दें। हालांकि, आप उन महीनों में कटौती नहीं कर सकते हैं जब आप या आपके पति या पत्नी नियोक्ता-सब्सिडी वाली योजना के लिए पात्र थे।
16. गृह कार्यालय कटौती
यदि काम पर जाने का अर्थ है अपने पजामे में सीढ़ियों से नीचे उतरना, तो आप अपने खर्चे को बट्टे खाते में डालने में सक्षम हो सकते हैं घर कार्यालय. लेकिन उस कार्यक्षेत्र को "नियमित और अनन्य उपयोग" मानक को पूरा करने की आवश्यकता है - अर्थात, यह आपके मैन गुफा के रूप में दोगुना नहीं हो सकता है - और यह आपके व्यवसाय करने का प्रमुख स्थान होना चाहिए।
17. धर्मार्थ दान कटौती
आम तौर पर, आपको अपनी कटौतियों को बट्टे खाते में डालने के लिए मदबद्ध करना होता है धर्मार्थ संगठनों को दान. लेकिन कांग्रेस ने CARES अधिनियम के प्रावधान को बढ़ाया जो प्रत्येक फाइलर को $ 300 के योगदान में कटौती करने की अनुमति देता है, भले ही आप 2021 के लिए मानक कटौती लेते हों। यदि आप विवाहित हैं और संयुक्त रिटर्न दाखिल कर रहे हैं, तो आप $600 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।
18. शिक्षक व्यय कटौती
यदि आप एक शिक्षक हैं और किताबों, आपूर्ति या कंप्यूटर उपकरण जैसी चीजों के लिए जेब से भुगतान किया जाता है, तो आप अपने फॉर्म 1040 पर ब्रेक के लिए पात्र हो सकते हैं। योग्य शिक्षक $250 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं, जब तक कि उन खर्चों की प्रतिपूर्ति नहीं की जाती। व्यक्तिगत सुरक्षा उपकरण और कीटाणुनाशक जैसे कोरोनावायरस का मुकाबला करने के लिए आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली वस्तुएं भी योग्य हैं।
19. आवासीय ऊर्जा क्रेडिट
अपने घर को हरियाली बनाने से न केवल आपके ऊर्जा बिलों में कटौती हो सकती है, बल्कि आपके संघीय करों पर अच्छी छूट मिल सकती है। फाइलर जो उपकरणों को जगह देते हैं जैसे कि सौर ऊर्जा प्रणाली और भू-तापीय ताप पंप 2021 में अपने मूल्य के 26 प्रतिशत तक का क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं।
20. इलेक्ट्रिक ड्राइव मोटर वाहन क्रेडिट
संघीय सरकार जीवाश्म ईंधन से जलने वाली कारों से बिजली के आउटलेट से अपनी शक्ति प्राप्त करने वाली कारों में संक्रमण को प्रोत्साहित करने की कोशिश कर रही है। वे पर्यावरण के अनुकूल वेरिएंट आमतौर पर सस्ते नहीं आते हैं, लेकिन आईआरएस कम से कम बिल में मदद कर रहा है। लंबे समय से नामित क्वालिफाइड प्लग-इन इलेक्ट्रिक ड्राइव मोटर वाहन क्रेडिट नई खरीद पर $ 7,500 तक का टैक्स ब्रेक प्रदान करता है।
क्रेडिट की वास्तविक राशि आपके द्वारा खरीदे गए वर्ष और मॉडल पर निर्भर करती है - बैटरी से कितनी ऊर्जा खींचती है इसके आधार पर एक सूत्र है - लेकिन आप आसानी से अपना स्वीकार्य क्रेडिट देख सकते हैं आईआरएस वेबसाइट.
उम्मीद है कि इनमें से कई टैक्स क्रेडिट और कटौतियां आपके और आपके परिवार के लिए उपयोगी साबित होंगी।
