सबसे बड़ी वित्तीय गलतियाँ माता-पिता करते हैं - और उनसे कैसे बचें

अपने उच्च स्तर के तनाव और. के साथ कुछ घंटे की नींद, माता-पिता बनना मैला ढोने का अचूक नुस्खा है वित्तीय योजना. पड़ोसियों से लेकर रिश्तेदारों से लेकर फेसबुक विज्ञापनों के लिए भविष्य कहनेवाला एल्गोरिदम तक, हर कोई आपको पैसा खर्च करने से डराना चाहता है। इस बीच, नंगे आवश्यकताएं - डायपर, कपड़े, पालना - हैं काफी महंगा अपने दम पर।

जबकि पालन-पोषण का तनाव कम हो जाता है, तदर्थ दृष्टिकोण खर्च अक्सर रहता है। माता-पिता स्कूल की गतिविधियों के बाद और जो कुछ भी सामने आते हैं, शिविरों, खेल लीगों में एक डॉलर की नली का छिड़काव करते हुए वर्षों बिताते हैं। दशकों के अंधाधुंध खर्च के बाद, वे कॉलेज ट्यूशन से लेकर जीवन की प्रमुख घटनाओं के लिए तैयार नहीं हैं निवृत्ति विकलांगता और मृत्यु के लिए। वित्तीय पछतावा? महान अर्थशास्त्री फ्रैंक सिनात्रा की तरह, उनके पास कुछ हैं।

लेकिन वह पछतावा अपरिहार्य नहीं है। हमने वित्तीय योजनाकारों से उन ग्राहकों से सबसे बड़े वित्तीय पछतावे के बारे में पूछा जो माता-पिता हैं। कई लोगों ने कहा कि बच्चों के साथ उनके ग्राहक चाहते हैं कि वे जल्द से जल्द वित्तीय योजना बनाना शुरू कर दें, जो कि आश्चर्यजनक नहीं है (ईमानदारी से, केवल अमीर लोग ही बचत करना शुरू करते हैं जब उन्हें चाहिए)। लेकिन उन्होंने लंबी अवधि में पैसे को प्राथमिकता देने के तरीके के बारे में प्रति-सहज सलाह भी साझा की। यहां आपको सबसे बड़ी वित्तीय गलतियों के बारे में पता होना चाहिए, और इससे पहले कि बहुत देर हो जाए, पाठ्यक्रम कैसे बदलें।

द फाइनेंशियल मिस्टेक: प्री-बेबी स्पेंडिंग स्प्रीज़

लुइसियाना स्थित वित्तीय योजनाकार और चार के पिता अलाजाहवोन रिजवे ध्यान दें कि उत्सुक माता-पिता अपने बच्चे के आने से पहले अधिक खर्च करते हैं। बुनियादी बातों को कवर करने के बाद - पालना, कार की सीट, डायपर, बिब और कपड़े - वे नहीं जानते कि कहाँ रुकना है।

"आप कभी नहीं जानते कि आपको क्या चाहिए और क्या विलासिता है," रिजवे कहते हैं। माता-पिता के रूप में कुछ महीनों के बाद, हालांकि, यह देखना आसान है कि क्या धूल जमा कर रहा है। "सभी बोतल वार्मर, नवजात जूते, और बेबी बैग शायद ही कभी इस्तेमाल किए जाते थे।"

इसे कैसे ठीक करें: Ridgeway पहले परामर्श करने वाले विशेषज्ञों को सलाह देता है जिनके दिल में आपके सर्वोत्तम वित्तीय हित हैं। "परिवार के किसी भरोसेमंद सदस्य या दोस्त से पूछकर अपनी ज़रूरत की चीज़ों की सूची बनाएँ," वे कहते हैं। जरूरतों के बारे में भविष्यवाणी करने की कोशिश करने की तुलना में वे उत्पन्न होने पर प्रतिक्रिया करना बेहतर है। “जब बच्चा आ जाए, तो जरूरत के हिसाब से कोई अतिरिक्त सामान खरीद लें। मुझे पता है कि एक बदलती हुई टेबल अच्छी लगती है, लेकिन जब आप दूसरे कमरे में होते हैं और आपको केवल तीन घंटे की नींद आती है, तो सोफे पर एक तौलिया ठीक काम करेगा। ”

एक बड़े घर के मुखिया के रूप में, रिजवे की बोनस सलाह है कि अनावश्यक पुनर्खरीद से बचने के लिए बेबी गियर को अच्छी स्थिति में रखें। "बच्चे चीजों से जल्दी बढ़ते हैं, और आपके पास मेरे जैसे चार हो सकते हैं," वे कहते हैं। "जिससे पुराने कपड़ों को पास करना आसान हो जाता है जो बच्चे ने ईस्टर की एक तस्वीर के लिए पहने थे।"

वित्तीय गलती: जल्दी बचाना शुरू नहीं करना

डायपर, डेकेयर, और बहुत कुछ के पैसे की निकासी के साथ, पितृत्व के शुरुआती वर्षों के लिए बहुत कम जगह बची है जमा पूंजी. लेकिन मिशिगन वित्तीय योजनाकार और चार के पिता के रूप में पॉल फेनर कहते हैं, माता-पिता जो जल्दी पैसा बचाना शुरू करने का कोई तरीका नहीं खोजते हैं, उन्हें अनिवार्य रूप से इसका पछतावा होता है। वे कहते हैं, "माता-पिता से मुझे सबसे पहला अफसोस यह है कि उन्होंने अपने जीवन में पहले बचत करना शुरू नहीं किया था," वे कहते हैं। "चाहे वह सेवानिवृत्ति या कॉलेज के लिए बचत कर रहा हो, उन्हें खेद है या दूसरा अनुमान है कि जल्द से जल्द योजना शुरू नहीं करने का निर्णय।"

इसे कैसे ठीक करें: अपना पैसा बढ़ाना शुरू करने का सबसे अच्छा समय 10 साल पहले का है। दूसरा सबसे अच्छा समय आज है। तो, नकदी निकालना शुरू करें। अभी। किसी ऐसे व्यक्ति से पूछें जिस पर आप भरोसा करते हैं कि समय के साथ अपना पैसा कैसे बढ़ाया जाए और जितनी जल्दी हो सके उनकी सलाह का पालन करें। जैसा कि फेनर कहते हैं, पहला कदम सबसे कठिन है। "[माता-पिता हो सकते हैं] पहला कदम उठाने से डरते थे या उनकी महत्वाकांक्षाएं स्पष्ट नहीं थीं कि उन्हें नहीं पता था कि कहां से शुरू करें या अपने परिवार का समर्थन करने के लिए किसकी ओर रुख करें, ”वे कहते हैं।

द फाइनेंशियल मिस्टेक: गोइंग बिग ऑन योर किड्स वेडिंग

शादियों ने एक से अधिक तरीकों से विवाह के लिए स्वर निर्धारित किया है। जोड़े खुशी और उत्सव के साथ अपने नए जीवन का शुभारंभ करना चाहते हैं और माता-पिता मदद करना चाहते हैं। "शादियां पूरे परिवार को लाती हैं, और इसके बाद दशकों तक चर्चा की जाती है," ओहियो वित्तीय योजनाकार कर्टिस बेली कहते हैं। "माता-पिता अपने बच्चों के लिए सर्वश्रेष्ठ चाहते हैं और बिलों को पूरा करने में मदद करने की पेशकश करते हैं।" लेकिन खुशी और जश्न सस्ते में नहीं मिलते। "जब बजट ओवरबोर्ड जाने लगता है, तो अक्सर माता-पिता ही चेक लिखना जारी रखते हैं।"

इसे कैसे ठीक करें: अपने बच्चों को उनके बड़े दिन के लिए कार्टे ब्लैंच न दें। उदार बनें, लेकिन एकमुश्त भुगतान के साथ उदार बनें। “मैंने देखा है कि कुछ माता-पिता केवल एकमुश्त चेक लिखते हैं," बेली कहते हैं। "इतना ही। यह बजट निर्धारित करता है और जोड़े को इसे खर्च करने का पहला मौका देता है। बच्चों के लिए ट्रेडऑफ़ तब और अधिक वास्तविक हो जाता है जब वे शादी के खर्चों के लिए अपने बैंक खाते से चेक लिखते हैं। ”

द फाइनेंशियल मिस्टेक: नॉट मैक्सिंग आउट अ रोथ इरा

मिशिगन वेल्थ मैनेजमेंट फर्म के संस्थापक एंथनी वॉटसन थ्राइव रिटायरमेंट स्पेशलिस्ट, पाता है कि उसके ग्राहक अक्सर चाहते हैं कि उन्होंने वित्त पोषित किया होगा a रोथ इरा पहले उनके करियर में जबकि उनकी आय और कराधान की दरें दोनों कम थीं। जबकि पारंपरिक आईआरए में योगदान कर-कटौती योग्य है और जब तक आप भुगतान नहीं करते तब तक आपकी आय कर-मुक्त हो जाती है कर जब आप खाते से निकालना शुरू करते हैं, तो जब आप योगदान करते हैं तो रोथ आईआरए करों के अधीन होते हैं उन्हें। "इसके अलावा, रोथ आईआरए में योगदान करने की क्षमता $ 125, 000 की समायोजित सकल आय पर एकल और जोड़ों के लिए $ 1 9 8, 000 पर चरणबद्ध हो जाती है, " वाटसन कहते हैं।

इसे कैसे ठीक करें: अपने नियोक्ताओं को उनके 401 (के) से मेल खाने वाले प्रावधानों को अधिकतम करने के बाद, आरओटीएच आईआरए के वित्तपोषण को प्राथमिकता दें। वाटसन कहते हैं, "जीवन की शुरुआत में रोथ आईआरए में स्टॉक जैसी उच्च विकास संपत्ति लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ा कर मुक्त आय स्रोत देकर लोगों को जीवन में बाद में एक महान स्थिति में डाल सकती है।" "401 (के) या आईआरए जैसे योग्य सेवानिवृत्ति वाहनों के साथ संयुक्त, जो सेवानिवृत्ति में वापस लेने पर व्यक्तिगत आय दरों पर कर लगाया जाता है, एक व्यक्ति अपने जीवन में बाद में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए जबरदस्त मूल्य जोड़कर एक बेहतर कर-कुशल निकासी रणनीति तैयार कर सकता है परिस्थिति।"

वित्तीय गलती: स्टॉक से अधिक बांड में बहुत अधिक निवेश करना

वाटसन ने पाया कि उनके पुराने ग्राहक चाहते हैं कि वे अपने पोर्टफोलियो में अधिक स्टॉक और कम बांड धारण करके बेहतर रिटर्न अर्जित करें।

"युवा लोग अक्सर पोर्टफोलियो में भोलेपन से बांड रखते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि यह उन्हें आवश्यक विविधीकरण प्रदान करता है," वे कहते हैं, स्थिर वेतन के लिए काम करने और समय के साथ निवेश पोर्टफोलियो में स्थिर योगदान करने की क्षमता बांड की भूमिका निभाती है पोर्टफोलियो।

लेकिन, कृपया ध्यान दें: इसका मतलब बाजार को मात देने की उम्मीद में अलग-अलग शेयरों पर दांव लगाना नहीं है। "हालांकि समय-समय पर बाजार या स्टॉक चुनने में सफलता संभव है, संभावना है" आपके पोर्टफोलियो में धीरे-धीरे और लगातार वृद्धि हो रही है और कंपाउंडिंग को अपना काम करने की अनुमति देना कम है।" कहते हैं।

इसे कैसे ठीक करें: वाटसन सलाह देते हैं निवेश के लिए एक सरल सूचकांक-आधारित दृष्टिकोण का पालन करते हुए, यह कहना कि माता-पिता कम लागत का उपयोग करके बेहतर भाग्य प्राप्त करेंगे, भीड़ का अनुसरण करने और समय बाजार की कोशिश करने या स्टॉक के माध्यम से घरेलू रन हिट करने के बजाय विविध ईटीएफ उठा। और हाँ, रेडिट डैड्स, जिसमें गेमस्टॉप स्टोंक्स शामिल हैं।

द फाइनेंशियल मिस्टेक: नॉट टीचिंग किड्स फाइनेंशियल लिटरेसी

जब बच्चे युवावस्था में प्रवेश करते हैं, तो वे अक्सर वित्तीय अवधारणाओं के साथ संघर्ष करते हैं। छात्र ऋण, ऋण और निवेश उनके लिए मायावी हैं। "कई माता-पिता अपने बच्चों को वित्त के बारे में अधिक नहीं सिखाने के लिए खेद व्यक्त करते हैं," दक्षिण कैरोलिना वित्तीय सलाहकार और तीन के पिता चार्ल्स एच थॉमस III कहते हैं। "झिझक अक्सर माता-पिता से आती है जो खुद को सुनिश्चित नहीं करते हैं।"

इसे कैसे ठीक करें: अपने बच्चों को यह बताना आसान नहीं है कि आप कुछ नहीं जानते हैं। लेकिन थॉमस कहते हैं कि पैसा, कर्ज और क्रेडिट कैसे काम करता है, यह आपके परिवार को एक साथ ला सकता है।  "इसे एक साथ सीखने के अवसर के रूप में लें," वे कहते हैं। "उदाहरण के लिए, यदि कोई बिल मेल में आता है, तो उसे अपने बच्चे के साथ देखने की पेशकश करें और बात करें कि क्या समझ में आता है और क्या नहीं। इसके माध्यम से बात करने से सभी को लाभ होगा।"

वित्तीय गलती: जीवन और विकलांगता बीमा पर कम खर्च

कोई भी बीमा के लिए भुगतान करना पसंद नहीं करता है। यह आपके बटुए पर एक नाली है जिसका अधिकांश समय कोई लाभ नहीं होता है। लेकिन जब आपात स्थिति होती है, जो आपकी उम्र के साथ अधिक बार होती है, तो बीमा की गद्दी परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण बदलाव ला सकती है। मेगन कोपक, विकलांग बच्चों के परिवारों को सलाह देने में विशेषज्ञता रखने वाले एक उत्तरी कैरोलिना वित्तीय सलाहकार का कहना है कि कोई भी या पर्याप्त विकलांगता या जीवन बीमा न होने से बड़ा पछतावा हो सकता है। अक्सर विकलांगता के साथ बड़े चिकित्सा भुगतान आते हैं, ”वह कहती हैं। "इन दो बीमाओं को अक्सर अनदेखा या कम कर दिया जाता है। सबसे खराब स्थिति में, यह सबसे बड़ा अफसोस हो सकता है। ”

इसे कैसे ठीक करें: जीवन और विकलांगता बीमा के लिए साइन अप करें। हर महीने पॉलिसी का भुगतान करें। जब सब कुछ ठीक हो जाए तो शिकायत करें और जब सब कुछ गलत हो जाए और आप तैयार हों तो अपनी पीठ थपथपाएं। सेवानिवृत्ति और बच्चे बड़े हैं और कॉलेज कवर नहीं है तो जीवन बीमा प्राप्त करें यदि आपकी घरेलू आय विकलांगता या मृत्यु से कम हो जाती है, "वह कहते हैं।

वित्तीय गलती: बच्चों के कॉलेज को खुद की सेवानिवृत्ति पर प्राथमिकता देना

मानो या न मानो, अपने बच्चों को पहले रखना एक बहुत बड़ी गलती हो सकती है। ओहियो वित्तीय योजनाकार जॉन बोवार्डो और चार बच्चों के पिता का कहना है कि उनके पुराने माता-पिता ग्राहकों को अक्सर एहसास होता है कि उन्होंने अपने बच्चों का बहुत अधिक समर्थन करने में गलती की है।

"अक्सर, वे अपने बच्चों के अच्छे स्कूल जाने के बारे में चिंतित थे," बोवार्ड कहते हैं। वे अपने ट्यूशन का भुगतान करने और यह सुनिश्चित करने के लिए चिंतित थे कि कोई छात्र ऋण ऋण नहीं था। और तब उन्हें पता चलता है कि उन्हें शायद उस पैसे का इस्तेमाल अपने रिटायरमेंट के लिए करना चाहिए था। 

इसे कैसे ठीक करें: छात्र ऋण हैं कोई मजाक नहीं। परंतु कॉलेज ट्यूशन में सेवानिवृत्ति के लिए बचत की तुलना में अधिक लचीलापन है। बोवार्ड कहते हैं, "मैं अक्सर ग्राहकों को बताता हूं कि आपके बच्चे छात्र ऋण ले सकते हैं, लेकिन आप सेवानिवृत्ति ऋण नहीं ले सकते।" "यह मौजूद नहीं है।" आपके बच्चे अपने जीवन में जल्दी कॉलेज जाते हैं। यदि सब कुछ ठीक रहा, तो उनकी शिक्षा उन्हें उच्च आय तक पहुंच प्रदान करती है; आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन देने की तुलना में उनके पास अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए अधिक समय है। बोवार्ड कहते हैं, "आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने आप को विस्तारित करने और बच्चों की मदद करने से पहले उचित सेवानिवृत्ति बचत पर बक्से की जांच कर रहे हैं।"