उन लाखों अमेरिकियों के लिए जिन्होंने पिछले एक महीने में खुद को बेरोजगारी की भूमिका में पाया है, अल्पकालिक वित्तीय परिदृश्य काफी डरावना है। इससे भी बदतर: डर है कि किसी का भुगतान करने में विफलता विधेयकों भविष्य में उन्हें अच्छी तरह से सताएगा, उसके बाद भी कोरोनावाइरस सिर्फ एक बदसूरत याद है। यह सुनिश्चित करने की कुंजी है कि ऐसा न हो, निश्चित रूप से, इस पर सतर्क नज़र रखना है विश्वस्तता की परख जो ऋणदाता आपको पेशकश करने का निर्णय लेते समय उपयोग करते हैं श्रेय और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर का निर्धारण करते समय। तो समय कठिन होने पर आप इसकी रक्षा कैसे करते हैं? यहां कुछ कदम दिए गए हैं जिनसे आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका स्कोर स्वस्थ बना रहे, तब भी जब आपके बिलों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन न हो।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में शीर्ष पर रहें
यदि आप समय पर अपने सभी बिलों का भुगतान करने के आदी हैं और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा दिखता है, तो शायद आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना इतना महत्वपूर्ण नहीं लगता। लेकिन COVID-19 के अमेरिकी अर्थव्यवस्था के पतन के साथ, यह अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण का समय हो सकता है।
उधारकर्ता अपनी रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रति प्राप्त कर सकते हैं - यह संभावना है कि एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन में से प्रत्येक के पास आपके पास एक फ़ाइल हो - वेबसाइट के माध्यम से वर्ष में एक बार वार्षिक क्रेडिटरिपोर्ट.कॉम. एक्सपेरियन के लिए सार्वजनिक शिक्षा के निदेशक रॉड ग्रिफिन का कहना है कि उनकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करने से आपको पता चलेगा कि कैसे ऋणदाता इन तीन एजेंसियों को आपके खाते की रिपोर्ट कर रहे हैं और आपको किसी भी त्रुटि के बारे में सूचित कर रहे हैं जो आप कर सकते हैं विवाद।
ग्रिफिन कहते हैं, "आपको पूरी तस्वीर मिलती है कि आप कहां हैं।" "यह कार्रवाई शुरू करने का आधार है।"
अपना पैसा बुद्धिमानी से आवंटित करें
बहुत से परिवारों को यह पता चल रहा है कि, आगामी प्रोत्साहन चेक और थोड़े से बढ़े हुए बेरोजगारी लाभ के बावजूद, उनके सभी मासिक भुगतानों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है। पहले से कहीं अधिक, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप कितना पैसा आ रहे हैं और एक योजना तैयार करें कि आप हर डॉलर कैसे खर्च करेंगे।
हो सकता है कि आपका पूरा क्रेडिट कार्ड बिल चुकाना अब एक व्यवहार्य विकल्प नहीं है - यदि ऐसा है, तो इस पर ध्यान न दें। ग्रिफिन का कहना है कि यदि आप कम से कम अपना न्यूनतम भुगतान करते हैं - आमतौर पर आपकी बकाया राशि के 4 प्रतिशत से अधिक नहीं - तो आप कम से कम अपने खाते को चालू रखेंगे। क्योंकि समय पर भुगतान क्रेडिट स्कोर में एक महत्वपूर्ण कारक है, जो अंततः आपके तीन अंकों के स्कोर को नकारात्मक होने से बचाने में मदद करेगा।
हाल ही में पारित CARES अधिनियम के कारण, अमेरिकी शिक्षा विभाग कुछ पर छूटे हुए भुगतानों को चिह्नित नहीं करेगा छात्र ऋण अपराधी के रूप में (न ही वे उस विंडो के दौरान ब्याज वसूलेंगे)। इसलिए, अगर आपको टेबल पर खाना रखने या भुगतान करने में समस्या हो रही है बंधक, जिसे आप फिलहाल अपनी सूची में नीचे रखने पर विचार कर सकते हैं। ध्यान रखें कि यह केवल वास्तव में संघीय सरकार के स्वामित्व वाले छात्र ऋण पर लागू होता है, इसलिए पुराने संघीय परिवार शिक्षा ऋण (एफएफईएल) कार्यक्रम और पर्किन्स ऋण वाले उधारकर्ताओं को यह नहीं मिल सकता है टूटना।
अपने उधारदाताओं से बात करें
जब लोग वित्तीय संकट में पड़ते हैं, तो अपना सिर नीचा करने और सर्वश्रेष्ठ की आशा करने की प्रवृत्ति होती है। लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि अगर आपको अपनी आय में बड़ी कटौती का अनुभव हुआ है तो आपको यह आखिरी काम करना चाहिए।
कई ऋणदाता उन ग्राहकों को लचीलेपन की पेशकश कर रहे हैं जिनकी नौकरियां महामारी से प्रभावित हुई हैं, FICO के प्रवक्ता ग्रेग जॉस्की के अनुसार, देश के सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट-स्कोरिंग के प्रदाता प्रणाली। जॉस्की कहते हैं, इसमें उधारकर्ताओं को अस्थायी आस्थगित भुगतान योजना पर रखना या ऋण को सहनशीलता में रखना शामिल हो सकता है।
यह दुख की बात नहीं है कि संघीय सरकार उनके हाथ थोड़ा मोड़ रही है। CARES अधिनियम के तहत, बैंकों को खातों को चालू के रूप में चिह्नित करना होगा, अपराधी के विपरीत, यदि आप कोरोनवायरस से प्रभावित हुए हैं और मदद के लिए पहुंचते हैं। "यह स्थायी रूप से सुनिश्चित करेगा कि एक उधारकर्ता का FICO स्कोर महामारी के प्रभावों से संबंधित देर से भुगतान से प्रभावित नहीं होगा," जॉस्की कहते हैं।
कुंजी यह है कि आपको पहल करनी होगी और अपने ऋणदाता से संपर्क करना होगा। बेशक, यह इन दिनों की तुलना में आसान कहा जाता है; कई ग्राहक सेवा कॉल और ऑनलाइन चैट के लिए होल्ड टाइम परेशान करने वाला रहा है। लंबी अवधि के नतीजों को देखते हुए, हालांकि, यह आपके इंतजार के लायक है। जॉस्की कहते हैं, "2008 में सबसे बड़ी चूकों में से एक यह थी कि उपभोक्ता जम गए थे और सीधे उधारदाताओं के संपर्क में नहीं थे।"
स्कैमर्स से सावधान
कई कंपनियां जहां अभी कर्जदारों को कुछ राहत दे रही हैं, वहीं अन्य इसका फायदा उठाने की कोशिश कर रही हैं। इसमें संदिग्ध क्रेडिट-मरम्मत ऑफ़र शामिल हैं जो आपको अच्छे से अधिक नुकसान पहुंचा सकते हैं।
इस माहौल में, अपने क्रेडिट स्कोर को ठीक करने के लिए किसी के साथ काम करने से पहले अपना होमवर्क करना और भी महत्वपूर्ण है। यदि आपको कोई ऐसा मिलता है जो अपनी सेवाओं के लिए अग्रिम भुगतान चाहता है, तो ग्रिफिन स्पष्ट स्टीयरिंग की सिफारिश करता है। कायदे से, कंपनियों को आपको एक लिखित अनुबंध देना होता है और आपको आपके कानूनी अधिकारों के बारे में सूचित करना होता है।
ग्रिफिन कहते हैं, "लोगों के लिए उन चीजों को पहचानना महत्वपूर्ण है जो सच होने के लिए बहुत अच्छी हैं।"
अपनी अच्छी आदतों का श्रेय प्राप्त करें
जब वे देर से भुगतान करते हैं या अपनी क्रेडिट लाइनों को बढ़ा देते हैं, तो उधारकर्ताओं को पकड़ने में क्रेडिट रिपोर्ट बहुत अच्छी होती है। लेकिन आप यह भी सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे उन चीजों को पकड़ लें जो आप सही कर रहे हैं, जिससे आपका स्कोर बढ़ जाएगा।
नामक एक निःशुल्क कार्यक्रम में नामांकन करना एक्सपीरियन बूस्ट, उदाहरण के लिए, आपको अपने ऑन-टाइम फोन और उपयोगिता बिलों को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने की अनुमति देता है (हालांकि इक्विफैक्स या ट्रांसयूनियन नहीं)। कई तृतीय-पक्ष प्रदाता भी हैं जैसे किराया रिपोर्टर तथा रॉक द स्कोर, जो आमतौर पर शुल्क के लिए एक या अधिक क्रेडिट एजेंसियों को किराए के भुगतान की रिपोर्ट करता है।
यदि आप वैसे भी इन बिलों का भुगतान कर रहे हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर इसके लिए पुरस्कृत होने लायक हो सकता है। ऐसे समय में, हम सभी को थोड़ा बढ़ावा देने की जरूरत है।
