क्या मंदी की संभावना है? खैर, बड़े पैमाने पर वित्तीय तस्वीर की गंभीरता के बावजूद, वहाँ है अच्छी आर्थिक खबर वहाँ से बाहर। महामारी के दौरान खोई गई लगभग सभी नौकरियां वापस आ गई हैं और नियोक्ता अभी भी काम पर रख रहे हैं। महीनों के प्रोत्साहन चेक और शून्य आने-जाने की लागत ने कर्ज को कम किया और बचत को बढ़ावा दिया। पागल अमेरिकी यात्रा कर रहे हैं, होटलों में रह रहे हैं और रेस्तरां जा रहे हैं। पैसा चल रहा है।
लेकिन जब हम अधिक खर्च कर रहे हैं, हम कम हो रहे हैं। भगोड़ा मुद्रास्फीति, गैस की आसमान छूती कीमतें, और गिरते स्टॉक और क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार सकारात्मक आर्थिक संकेतकों पर हावी हो जाते हैं। जैसा कि फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने मुद्रास्फीति पर अंकुश लगाने के लिए ब्याज दरों में वृद्धि की है, रोजगार दर जोखिम में है और वाइब खराब हो गया है। उपभोक्ताओं और निवेशकों को नुकसान हो रहा है।
"मेरे दिमाग में कोई सवाल नहीं है कि हम मंदी में हैं," हावर्ड ड्वोर्किन, के अध्यक्ष डेट.कॉम और व्यक्तिगत वित्त गाइड, कहते हैं। "शायद मंदी की आर्थिक और तकनीकी परिभाषाएं अभी तक प्रभावित नहीं हुई हैं, लेकिन हम वहां हैं।"
यदि मंदी वास्तव में आसन्न है, तो आश्चर्यचकित होने के लिए तैयार रहना कहीं बेहतर है। तो, मंदी की तैयारी के लिए आपको क्या करना चाहिए? हमने वित्तीय सलाहकारों और अन्य विशेषज्ञों से तूफान से निपटने के लिए उनकी सलाह मांगी। उन्होंने कर्ज को करीब से देखने और अपने लाभ के लिए किसी भी नुकसान का उपयोग करने के लिए कई तरह की रणनीति की सिफारिश की, खर्च को कम करने और बचत का निर्माण (दोनों आसान कहा गया) से। यहाँ क्या विचार करना है।
1. अपनी बचत बढ़ाएं
पेड़ों के बारे में पुरानी कहावत याद रखें: पौधे लगाने का सबसे अच्छा समय 20 साल पहले था। दूसरा सबसे अच्छा समय आज है। यही बात बचत पर भी लागू होती है। जितना हो सके उतना कैश निकाल लें, अभी से शुरू करें। और जब हम नकद कहते हैं, तो हमारा मतलब सिर्फ इतना है: फ्लैट मुद्रा, निवेश या संपत्ति नहीं। वित्तीय सलाहकार आम तौर पर आपातकालीन फंड बनाने की सलाह देते हैं जो कम से कम तीन से छह महीने तक कवर कर सकते हैं। खर्च के लायक, एक अवधारणा जो जंगली विज्ञान कथा की तरह प्रतीत होगी यदि आप तनख्वाह से जी रहे हैं तनख्वाह फिर भी, अगर आपके पास कोई बचत नहीं है, यह जरूरी है कि आप अभी से बचत करना शुरू कर दें। और अगर आपके पास कुछ बचत है, तो और बचाएं। "यदि आप तीन महीने में हैं, तो आप छह महीने की सीमा के करीब रहना चाह सकते हैं, अगर अर्थव्यवस्था धीमी हो जाती है और आप अपनी नौकरी खो देते हैं," कैनसस सिटी, एमओ वित्तीय योजनाकार काइल हिल कहते हैं। "नए टमटम को लैंड करने में पहले की तुलना में अधिक समय लग सकता है।"
2. ट्रिम खर्च
उपभोक्ता वस्तुओं की बढ़ती लागत के साथ, आपकी तनख्वाह जहां तक जा सकती है, खिंची हुई लगती है। हालांकि यह असंभव लग सकता है, आपको कम खर्च करने के तरीके खोजने होंगे। हिल कहते हैं, "अपने बजट में अधिक मार्जिन बनाने के लिए कुछ विवेकाधीन खर्चों में कटौती करें ताकि आप अधिक पैसा लगा सकें।" शायद ऐसा नहीं लगता कि आप फिजूलखर्ची कर रहे हैं। लेकिन खोदो। अपने क्रेडिट कार्ड के बिल निकालें और आवर्ती शुल्क खोजें। क्या आप कई स्ट्रीमिंग सेवाओं की सदस्यता ले रहे हैं? कुछ महीनों के लिए इसे घटाकर एक कर दें। क्या आप हर कार्यदिवस में लंच खरीद रहे हैं? आगे की योजना बनाएं और भोजन पैक करें। आप कितनी बार शराब खरीदते हैं? यहां तक कि अगर आप कुछ हफ्तों के लिए विवेकाधीन खर्च में कटौती करते हैं, तो यह ध्यान देने योग्य अंतर ला सकता है।
3. आप जो भी कर्ज ले सकते हैं उससे निपटें
क्रेडिट कार्ड का बैलेंस ब्लैक मोल्ड की तरह होता है। जब वे छोटे होते हैं तो उन्हें मिटा देना आसान होता है लेकिन अगर आप उन्हें बढ़ने देते हैं तो वे जो कुछ भी छूते हैं उसे मिटा देते हैं। निश्चित रूप से कर्ज चुकाते समय इमरजेंसी फंड बनाना मुश्किल काम है। एक के साथ उपभोक्ता (आई.ई. गैर-बंधक) ऋण का भुगतान करने के लिए आज जितना हो सके उतना पैसा निर्देशित करें परिवर्तनीय दरों के साथ ऋण पर विशेष जोर, जो ब्याज के साथ फेड टिंकर के रूप में बढ़ने की संभावना है दरें।
4. लंबी अवधि के लिए निवेश करें
यदि आपके पास छह महीने या उससे अधिक समय को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी है, तो भविष्य में आगे देखना शुरू करें और अपने दीर्घकालिक लाभ के लिए आज की आर्थिक स्थितियों का उपयोग करें। त्वरित चेतावनी: बर्कशायर हैथवे अरबपति सीईओ के रूप में वारेन बफेट ने प्रसिद्ध चेतावनी दी, बाजार को समय देना या हराना असंभव है। फिर भी, आज कम खरीदारी करने और भविष्य में उच्च दूर बेचने के अवसरों पर विचार करने का समय हो सकता है।
"यदि आप अभी अपने रोथ आईआरए को अधिकतम करते हैं, तो वही फंड जो आपने वर्ष की शुरुआत में निवेश किया होगा, अब कई मामलों में 20% या उससे अधिक सस्ता है," हिल कहते हैं। "इसका मतलब है कि आपको वर्ष की शुरुआत की तुलना में उसी डॉलर की राशि के लिए अधिक शेयर मिलते हैं।"
यह पक्का दांव नहीं है। बाजार नीचे गिरने और वापस उछाल से पहले नीचे गिर सकता है। लेकिन, जैसा कि हिल नोट करता है, लंबी अवधि में, बाजार में ऐतिहासिक रूप से एक ऊपर की ओर प्रक्षेपवक्र है। "यदि आप 30 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो बाजार की कीमत अधिक होने की संभावना है जब आप सेवानिवृत्ति के लिए अब की तुलना में अधिक हो जाते हैं," हिल कहते हैं।
5. अपने निवेश मिश्रण पर फिर से विचार करें
पिछले एक दशक से, शेयर बाजार एक इबीसा डांस फ्लोर डीजे की तरह उछला है, रोमांचक निवेश के लिए हवा में हाथ रखते हुए जो रातोंरात दोगुना, तिगुना या अधिक हो जाएगा। उस पार्टी वाइब ने अधिक रूढ़िवादी संपत्तियों की चमक छीन ली है। यदि आप एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करते हैं, तो वे कह सकते हैं कि यह आपके 401 (के) या अन्य निवेश खातों में अपने स्टॉक-टू-बॉन्ड मिश्रण को फिर से देखने का एक उत्कृष्ट समय है।
"मैं जरूरी नहीं कि अधिक रूढ़िवादी बनने की वकालत कर रहा हूं, खासकर क्योंकि बाजार पहले ही गिर चुका है, लेकिन यदि आप भविष्य में किसी बिंदु पर अधिक रूढ़िवादी होना चाहते हैं, तो फिर से जाना सार्थक है, ”विस्कॉन्सिन वित्तीय कहते हैं सलाहकार इलियट अपेल.
6. कर लाभ के लिए फसल निवेश नुकसान
हो सकता है कि जिस म्युचुअल फंड से आपको इतनी बड़ी उम्मीदें थीं, वह आपको वादा की गई जमीन पर नहीं ले गया। वास्तव में, इसने काफी मात्रा में धन खो दिया। फिर भी, यह अभी भी आपको कुछ अच्छा कर-फाइलिंग सीजन कर सकता है। "यदि आपने बाजार में निवेश किया है, तो अपने कर घाटे को अभी लें," ड्वोर्किन कहते हैं, यह देखते हुए कि कर फाइलर नुकसान में सामान्य आय के मुकाबले $ 3,000 तक ले सकते हैं। उन्होंने यह भी नोट किया कि कर-आस्थगित पारंपरिक आईआरए खातों को कर योग्य आरओटीएच आईआरए में परिवर्तित करने के लिए कर लाभ हो सकते हैं, जहां मालिक कर का भुगतान करते हैं, नीचे के बाजारों में जहां आप नुकसान दर्ज कर रहे हैं। कृपया ध्यान दें कि यह एक जोखिम भरा पैंतरेबाज़ी है, इसलिए सावधानी से आगे बढ़ें और यदि आप इसे करने का प्रयास करते हैं तो कर पेशेवर की सलाह से आगे बढ़ें।
7. कर्मचारी बनें आपकी अगली नौकरी की जरूरत
अगर आपको लगता है कि छंटनी होने वाली है, तो अपनी वर्तमान नौकरी खोने की चिंता में समय बर्बाद न करें। उस समय और ऊर्जा को अपनी अगली नौकरी पाने में लगाएं। नए कौशल और उपयोगी साख के साथ अपने रिज्यूमे को बुलेटप्रूफ करें। यदि आप 35 के उत्तर में हैं, तो यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि अधिक वेतन पाने वाले पुराने कर्मचारी आमतौर पर अपने छोटे, सस्ते समकक्षों की तुलना में छंटनी के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। ऑनलाइन कक्षाओं, पाठ्यक्रमों और बूट शिविरों की एक विस्तृत विविधता उपलब्ध है। लेकिन आप जो भी चुनें, जितनी जल्दी हो सके शुरू करें। "कुछ होने से पहले अपने कौशल को अपग्रेड करें, उसके बाद नहीं," ड्वोर्किन कहते हैं। "कौशल सीखने में आपको समय लगता है।"
