के रूप में भयानक के रूप में केवल एक चीज कोरोनावाइरस महामारी ही है यह जो आर्थिक टोल लगाने जा रहा है, कम से कम अल्पावधि में, अर्थव्यवस्था पर। देर से वित्तीय सुर्खियों को पढ़ना एक पेट-मंथन अभ्यास बन गया है, एसएंडपी 500 इंडेक्स अचानक तीन साल में अपने सबसे निचले स्तर पर आ गया है।
यह सिर्फ उनके लिए नहीं एक कड़वी सच्चाई है सेवानिवृत्त लोगों के लिए बचतटी, लेकिन माता-पिता के लिए अपने बच्चों का निर्माण कर रहे हैं 529 खाते कॉलेज की बचत के लिए। कुछ ही हफ्तों में, कुछ लोगों ने देखा है कि उनके कॉलेज के फंड में अचानक एक तिहाई तक की गिरावट आई है।
तो माता-पिता को क्या करना चाहिए जब उनका 529 12 वें दौर के माध्यम से एक पुरस्कार सेनानी के नारे के रूप में पस्त हो? महामारी के बीच इन कर-लाभ वाले खातों को प्रबंधित करने के लिए क्या करें और क्या न करें, के बारे में यहां बताया गया है।
घबराओ मत
पुरानी कहावत, "कम खरीदो, उच्च बेचो," समय अच्छा होने पर काफी सरल लगता है। और फिर भी बहुत से लोग निवेश के इस मुख्य नियम को जैसे ही चीजें अस्त-व्यस्त हो जाते हैं, फेंक देते हैं। एक दशक पहले वित्तीय संकट के जवाब में, लगभग 10 प्रतिशत निवेशकों ने अपने 529 खातों को मंजूरी दे दी थी और एक और 20 प्रतिशत अधिक रूढ़िवादी फंडों को हस्तांतरित, सेविंगफॉरकॉलेज डॉट कॉम के प्रकाशक मार्क कांट्रोविट्ज़, हाल ही में
फिर भी यह आपके स्टॉक होल्डिंग्स को समाप्त करने का सबसे खराब समय है - जो कुछ भी करता है वह यह सुनिश्चित करता है कि वे नुकसान स्थायी हों। इतिहास से पता चलता है कि बाजार समय-समय पर बड़ी गिरावट लेता है, लेकिन आम तौर पर कुछ वर्षों के भीतर पलटाव करता है। आप चाहते हैं कि जब COVID-19 का काला बादल खत्म हो जाए, तो आप खेल में अपनी भूमिका निभाएं।
TIAA-CREF, जो आठ 529 योजनाओं का संचालन करता है, स्पष्ट रूप से लोगों को किनारे से हटाने की कोशिश कर रहा है। "निवेशकों को उथल-पुथल से बचने के लिए स्टॉक या अन्य जोखिम वाली संपत्तियों से बाहर निकलने और फिर से प्रवेश करने की कोशिश नहीं करनी चाहिए," इसकी परिसंपत्ति प्रबंधन सहायक, नुवीन, लिखा था इस महीने एक रिपोर्ट में। "इसके बजाय, हमें लगता है कि निवेशकों को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, पुनर्संतुलन योजनाओं के साथ रहना चाहिए और परिसंपत्ति आवंटन रणनीतियों की समीक्षा करनी चाहिए।"
योगदान देते रहें
आपके शरीर की हर वृत्ति शायद आपको बता रही है कि बुरे के बाद अच्छा पैसा लगाना बंद कर दें। हालांकि, लंबे समय में, यदि आप बाजार में गिरावट के दौरान खरीदारी करना जारी रखते हैं, तो आप बहुत बेहतर होंगे।
फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के जेनिफर क्रूगर ने कहा, "जब बाजार में अस्थिरता होती है और आपके पास समय होता है, तो आप मूल रूप से बिक्री पर चीजें खरीद रहे होते हैं।" कहा था वाशिंगटन पोस्टइस माह के शुरू में। “सप्ताह पहले, चीजें महंगी थीं। अब वे सस्ते हैं।"
यदि आप प्रत्येक पेचेक से एक निश्चित राशि का निवेश करने के आदी हैं, तो इसे जारी रखें। "डॉलर-लागत औसत" द्वारा, आप अधिक शेयर जमा करते हैं जब उनका मूल्य अचानक टैंक होता है। जब रिकवरी होती है - और यह होगी - तो आप उन लोगों की तुलना में बेहतर स्थिति में होंगे जिन्होंने डर को अपने ऊपर हावी होने दिया।
अपने एसेट मिक्स का पुनर्मूल्यांकन करें
बाजार में मंदी हमेशा एक अनुस्मारक के रूप में काम करती है कि आपको अपनी निवेश रणनीति को अपने समय के साथ मेल खाना चाहिए। यदि आपके बच्चे अभी भी पूर्वस्कूली या प्राथमिक विद्यालय में हैं, तो आपके पास स्टॉक मंदी से बाहर निकलने के लिए बहुत समय होगा। लेकिन माता-पिता जिनके बच्चे कॉलेज के करीब हैं, उन्हें वास्तव में अपने पोर्टफोलियो को अधिक रूढ़िवादी संपत्ति की ओर मोड़ना चाहिए।
सौभाग्य से, आप बहुत अधिक प्रयास किए बिना एक उपयुक्त जोखिम स्तर को समायोजित कर सकते हैं। अधिकांश 52 9 योजनाएं आयु-आधारित पोर्टफोलियो प्रदान करती हैं जो स्वचालित रूप से स्टॉक से बॉन्ड और मनी मार्केट फंड में संपत्ति को स्थानांतरित कर देती हैं क्योंकि बच्चे बड़े हो जाते हैं। कुछ योजनाएँ विभिन्न जोखिम स्तरों की पेशकश करती हैं - "रूढ़िवादी," "मध्यम" और "आक्रामक" विकल्प हैं सामान्य—इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप प्रत्येक ग्लाइड-पथ पर शोध करें ताकि वह ढूंढ़ सके जिसके साथ आप हैं आरामदायक।
निकासी में देरी पर विचार करें
तो आप क्या करते हैं यदि आपका बच्चा पहले से ही कॉलेज में है और आप अपने एसेट मिक्स को लेकर कुछ ज्यादा ही आक्रामक थे? विश्वविद्यालय के उभरते हुए बिलों की देखभाल के लिए आप कुछ चीजें कर सकते हैं।
आप खर्चों का भुगतान करने के लिए बचत खाते या अन्य निधियों का उपयोग कर सकते हैं, इस उम्मीद में कि बाजार बाद में नहीं बल्कि जल्द ही पलट जाएगा। यदि वसूली कुछ ही महीनों में हो जाती है, तो आप कैलेंडर वर्ष के अंत से पहले खुद को वापस भुगतान करने के लिए 529 धनराशि निकाल सकते हैं।
यदि आपका खाता इन दिनों विशेष रूप से खराब स्थिति में है, तो आप ट्यूशन और अन्य शिक्षा-संबंधी शुल्क का भुगतान करने के लिए एक छोटा, कम-ब्याज ऋण लेने पर भी विचार कर सकते हैं। जब बाजार वापस आता है, तो आप उस ऋण के कम से कम हिस्से का भुगतान करने के लिए अपने 529 पर टैप कर सकते हैं (2019 तक, छात्र ऋण को एक योग्य व्यय माना जाता है)। हालांकि, यह एक ऐसी रणनीति है जो छोटी डॉलर की मात्रा के साथ बेहतर काम कर सकती है। प्रति बच्चा $10,000 की आजीवन सीमा है छात्र ऋण भुगतान 529 खाते से - अन्यथा यह सामान्य आयकर और 10 प्रतिशत जुर्माना के अधीन है।
आपातकालीन निधि के लिए कहीं और देखें
देश के लगभग एक तिहाई हिस्से में अभी लॉकडाउन है, कोई नहीं बता सकता कि यह महामारी किस आर्थिक नरसंहार को जन्म देगी। गोल्डमैन सैक्स के एक अर्थशास्त्री ने भविष्यवाणी की थी कि जब संख्या गुरुवार तक सामने आएगी, तो हम दो मिलियन से अधिक प्रारंभिक बेरोजगार दावों को देख सकते हैं, 281,000 की रिपोर्ट में भारी वृद्धि दर्ज की गई है। पिछले सप्ताह।
कहने की जरूरत नहीं है कि लोगों को नकदी के अन्य स्रोतों की आवश्यकता होगी। काश, 529 योजनाएँ वह स्थान नहीं होती जहाँ आप देखना शुरू करना चाहते हैं। जबकि 401 (के) एस और आईआरए कुछ मामलों में दंड-मुक्त कठिनाई निकासी की अनुमति देते हैं (आपको अभी भी आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है), कॉलेज बचत योजनाएं नहीं हैं। इसका मतलब है कि यदि आप अपने बच्चे के खाते में डुबकी लगाने की कोशिश करते हैं, तो आपको करों का भुगतान करना होगा, साथ ही 10 प्रतिशत का जुर्माना भी देना होगा।
अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए लंबी अवधि के निवेश पर भरोसा करना कभी आसान विकल्प नहीं होता है, लेकिन कभी-कभी यह सिर्फ एक आवश्यक विकल्प हो सकता है। यदि आपको गिरवी का भुगतान करने या मेज पर भोजन रखने में परेशानी हो रही है, तो आपका नियोक्ता आपको अपने 401 (के) धन का उपयोग करने की अनुमति दे सकता है, यदि आईआरएस के अनुसार, आप "कर्मचारी की तत्काल और भारी वित्तीय आवश्यकता प्रदर्शित करते हैं और वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए राशि आवश्यक होनी चाहिए।" इरा कठिनाई नियम थोड़े अधिक कठोर हैं, लेकिन यदि आप लंबी अवधि के दौरान स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करते हैं तो उनमें नो-पेनल्टी निकासी शामिल है। बेरोजगारी।
दोनों कॉलेज बचत खाते में डुबकी लगाने की दोहरी मार से बेहतर विकल्प हो सकते हैं, जो कि इसके मूल्य का एक तिहाई तक खो गया है - और अंकल सैम को बूट करने के लिए एक बड़ा शुल्क देना है।
