Amerikanci koji financiraju koledž svog djeteta planom štednje od 529 u posljednje su vrijeme pretrpjeli udarac zbog nedavnog pad na burzi. No, financijski stručnjaci kažu da postoje načini za izbjegavanje daljnjih gubitaka uz pravilno planiranje i znanje.
Zahvaljujući pogodnostima poput neoporezivih isplata i državnih odbitaka poreza na dohodak, 529 planova štednje postali su sve popularniji. U stvari, iznos novca uložen u 529 planova u Sjedinjenim Državama dosegao je 2018. najvišu razinu svih vremena na nevjerojatnih 328,9 milijardi dolara raspoređenih na 13,6 milijuna računa.
Pa kako roditelji mogu zaštititi svoja sredstva tijekom pada tržišta? 529 Savjetnik za plan štednje na fakultetima Vince Sullivan iz SavingForCollege.com kaže da je najbolja opcija otvoriti račun prema dobi, gdje se novac ulaže konzervativnije što se dijete bliži fakultetskoj dobi.
"S pristupom koji se temelji na dobi, rizik se automatski smanjuje u određenim intervalima dobi/godina do upisa, od dionica do vrijednosnih papira s fiksnim prihodom do portfelja na tržištu novca", Sullivan
Međutim, za roditelje koji nemaju račun koji se temelji na dobi, još uvijek nema potrebe za panikom. Postoje i drugi načini da prebrodite pad tržišta bez velikih gubitaka.
“Ako mislite da će tržište pasti i nastaviti padati zauvijek dok ne dosegne nulu, možda biste se trebali zabrinuti,” potpredsjednik istraživanja na SavingForCollegeu. Com, Mark Kantrowitz, objašnjava. "Ali ako mislite da je ovo trenutni kvar i da će se tržište na kraju oporaviti, trebali biste nastaviti s ulaganjem."
On kaže da umjesto da prodaju dionice s popustom, roditelji mogu odgoditi distribuciju i umjesto toga koristiti gotovinu ili kredite za plaćanje neriješenih računa za školarinu. Zatim mogu sami sebi nadoknaditi troškove sa svog računa 529 prije kraja 2019. kako bi izbjegli naplatu kazne.
Druga mogućnost za svakoga tko ne mora odmah izvršiti plaćanje je pričekati da se tržište oporavi prije nego što plati nekvalificiranu distribuciju. Dok će roditelji morati platiti i porez i poreznu kaznu na distribuciju, Kantrowitz bilješke da "obitelj nije u gorem položaju nego što bi bila na oporezivom računu."
Bez obzira na to kako roditelji odluče reagirati na padove Dow-a, stručnjaci ih pozivaju da upamte da tržišna središta nisu samo normalna, već su i neizbježna. Kantrowitz kaže da istraživanje pokazuje da će tržište doživjeti najmanje tri korekcije i jedno medvjeđe tržište tijekom danog 17-godišnjeg razdoblja.
