Ove godine iznos od dug studentskog kredita u SAD-u hit 1,5 bilijuna dolara. Toliko je državi dužno nekih 44 milijuna ljudi. Prosječna osoba danas završava fakultet 30.000 dolara duga. Najmanje jedan od tri nedavno diplomirani fakultet ima dug za studentski zajam. I dok milenijalac i Gen Z posebno su opterećeni studenti, opterećeni su i njihovi roditelji koji snose troškove fakulteta i uzimaju dodatne kredite.
Za svoju novu knjigu Zaduženo: kako obitelji rade fakultete po svaku cijenu, Caitlin Zaloom, profesorica socijalne i kulturne analize na Sveučilištu New York, intervjuirao je više od 160 obitelji koje su posudile da pošalju svoju djecu na fakultet o stresu zbog kredita. Studentski dug, tvrdi ona, promijenio je strukturu obitelji srednje klase - do te mjere da je dug za studentski zajam novi pokazatelj srednje klase. Očinski razgovarala je sa Zaloom o poraznoj težini duga za studentski zajam, što obitelji trebaju znati i zašto ima nade u budućnost.
U svojoj knjizi tvrdite da je dug na fakultetima novi pokazatelj onoga što znači biti u srednjoj klasi. Kako ste došli do tog zaključka?
Vrlo je važno razmišljati o studentskom dugu kao središnjem dijelu onoga što danas znači biti srednja klasa. Život srednje klase uvijek su bile organizirane oko stvaranja mogućnosti za djecu. To je usko držana vrijednost Amerikanaca srednje klase čak iz daleke zemlje, zapravo.
Danas je fakultet važniji u ostvarenju tog cilja nego ikada prije. Kad razmišljamo o što znači biti srednja klasa, fakultet mora biti središnji, a plaćanje fakulteta je u srcu obitelji srednje klase. To je problem s kojim se susreću sve obitelji srednje klase jer su organizirane oko prilika za mlade. Danas to znači biti gurnut u ovu situaciju u kojoj roditelji moraju povući svoju ušteđevinu i povući bake i djedove ako imaju sredstva, a djeca moraju biti dužna.
Dugovanje za fakultet apsolutno je kritično za svaku definiciju onoga što danas znači biti srednja klasa.
Zašto ste došli na ovu knjigu i ovu temu knjige? Znam da predajete na NYU - elitnoj instituciji koja je pretjerano skupa.
Moji učenici su me doveli do ove teme. Ja sam kulturni antropolog; Proučavam kulturu financija mnogo, mnogo godina. Kad je studentica došla u moj ured u suzama jer je trebala diplomirati za desetke tisuća dolara u dug, shvatio sam da je najvažniji projekt kojim se mogu baviti već ispred mene.
Studentski dug predstavlja jedan od najvažnijih načina na koji je financijska ekonomija oblikovala naš svakodnevni život. To je ušlo u naše obitelji. To me je naučila Kimberly, moja učenica. Nju uznemiren zbog tog duga - i ograničenja koja je to postavljalo njezinoj budućnosti - nisu se odnosili samo na to kamo bi njezina vlastita budućnost mogla ići. Njezina je uzrujanost bila i zbog načina na koji bi to moglo razočarati i njezinu majku čije je snove provodila naprijed.
Mislim da je NYU savršen mikrokozmos za ideju da mnoga od ovih 18-godišnjaka koji stavljaju svoja imena na ogromne kredite zapravo ne znaju u što se upuštaju. Kada ste s ovih 160 obitelji razgovarali o studentskom dugu, jeste li vidjeli da se taj osjećaj odražava na djeci s kojima ste razgovarali?
Proveo sam studiju o više od 160 intervjua s roditeljima i studentima, od kojih svi imaju dugove kao način da koledž funkcionira. O tome sam razgovarao i s roditeljima i s učenicima. Mnogi studenti ne znaju u potpunosti što bi preuzimanje tog duga moglo značiti za njih u dobi od 18 godina. To je jedino razumno - niti jedan 18-godišnjak ne bi mogao.
Mislim da je pravi izazov za obitelji to što ih naš sustav plaćanja fakulteta i visoki troškovi fakulteta stavljaju u moralni škripac.
Što mislite pod 'moralnim škripcem'?
Na jednoj ruci, roditelji bi trebali učiniti sve što mogu za svoju djecu. Roditelji će učiniti apsolutno sve za svoju djecu kako bi svojoj djeci otvorili mogućnosti u budućnosti.
Za mnoge roditelje danas to znači suočavanje s visokim troškovima fakulteta i nastojanje da on funkcionira bez obzira na sve. Dakle, jedan od najvažnijih dijelova mojih razgovora s roditeljima i mladima bio je o tome kako su donijeli odluku da pohađaju jednu ili drugu školu. Najvažnija stvar za njih je uvijek bila “prikladnost”.
Razgovarali su prije svega o tome kako će ta škola pomoći učenicima da ostvare svoj potencijal i talent. To je značilo specifičnosti onoga što sveučilište nudi u učionici, ali i vrste vršnjaka koje mogli susresti, okruženje u kojem bi se mogli nalaziti, poput urbanog okruženja NYU - svi su ti elementi ušli igra.
Stoga su obitelji prvo pokušale "prilagoditi" pravo, a onda su pokušale uskladiti troškove. Za ogromnu većinu roditelja u mojoj studiji to je značilo da su uspjeli, bez obzira na sve.
Ideja ovog moralnog škripca - da bi roditelji srednje klase preuzeli više nego što si mogu priuštiti pomoći svojoj djeci da idu na fakultet - čini se da je također povezano s time koliko je teško isplatiti studente zajmovi. Toliko je izvješća izašlo o programima servisiranja studentskih zajmova i o tome kako je nemoguće proći kroz njih. Jesu li roditelji prepoznali da su posuđivali iz teškog sustava za vraćanje?
Ono što ja zovem “kompleks studentskih financija” je golema. Uključuje privatne zajmodavce, fakultete i sveučilišta čija su sredstva pomoći neophodna za studente, i što je najvažnije, uključuje saveznu vladu. Za većinu studenata Odjel za obrazovanje je njihov primarni zajmodavac. U prosjeku, studenti diplomiraju s oko 30.000 dolara duga. Savezna vlada igra veliku ulogu u kompleksu studentskih financija jer ih većina studenata uzima prvo federalni zajmovi, a za većinu studenata to na kraju pokriva njihov dio troškova pohađanja koledž.
Ne pokriva ono što su njihovi roditelji dužni platiti. Ali ni studenti ni njihovi roditelji s kojima sam razgovarala nisu govorili o problemima sa studentskim financijskim kompleksom. Oni su, najčešće, problem plaćanja fakulteta preuzimali kao osobnu stvar.
Dakle, nisu se baš uhvatili u koštac s nedostacima u sustavu studentskog financijskog kompleksa.
Ovo je važan dio moralnog škripca s kojim se bore. S jedne strane, njihova je odgovornost kao roditelja da dobiju najbolje moguće obrazovanje za svoju djecu bez obzira na cijenu. S druge strane, oni bi također trebali vlastitom razboritošću financirati izlazak iz ovog problema.
Sada, svi znamo da su troškovi fakulteta danas previsoki i da u osnovi ne postoji količina razboritosti koja će omogućiti obiteljima da upravljaju tim troškovima. Dakle, to je druga dimenzija moralnog škripca - da federalni sustav pozajmljivanja, privatni sustav pozajmljivanja, pa čak i fakulteti i sveučilišta govore obiteljima da bi se trebale suočiti s troškovima fakulteta kroz vlastite osobne resurse i sami knjige. To je većini ljudi nemoguće.
Mislite li da obitelji doživljavaju koliko je teško otplatiti dug kao osobno i moralno neuspjeh zbog načina na koji sveučilišta, vlada i privatni zajmodavci razgovaraju s njima taj dug? Ili je uz dug povezan osjećaj srama zbog kojeg ljudi ne govore o tome koliko ga je teško vratiti?
Nisu to samo dugovi. Troškovi fakulteta su čak i veći od duga. To je dug plus. Najprije se moramo pobrinuti da razgovor s roditeljima i učenicima bude o svemu: o kakvim roditeljima su odgovorni za plaćanje i ono što su studenti dužni platiti, od kojih se drugi često plaća zajmovi.
Roditelji, s druge strane, moraju platiti svim mogućim sredstvima - preuzimaju druge poslove, izvlače novac iz svojih hipoteka ako imaju vlasnički kapital u svojim domovima. Oni preuzimaju Roditelj PLUS zajmovi, koji su najrizičniji u saveznom portfelju, i što je najvažnije, povlače svoju mirovinsku štednju. Povrh toga, njihova se djeca zadužuju da idu u školu. Dakle, cijeli taj kompleks stvari opterećuje obitelji, sve zajedno.
S obzirom na to da roditelji često preuzimaju druge poslove, refinanciraju svoje hipoteke i sami se zadužuju, je li elitni fakultet u međuvremenu investicija za roditelje?
Znamo da se fakultetsko obrazovanje isplati većini studenata koji diplomiraju. Ako ne diplomirate, stvarno ste u problemu, jer imate kredite, a nemate diplomu.
Ali mislim da je situacija u koju trenutno stavljamo obitelji nepravedna. Prije svega, državna se sveučilišta u ovoj zemlji desetljećima i desetljećima suočavaju s proračunskim rezovima. Stisnuti su do te mjere da nije uvijek tako da, recimo, privatno obrazovanje košta puno više od javnog. Skloni smo imati ovu vrstu vrlo zatvorene ideje o javnom i privatnom [i da oni imaju izrazito različite troškove], ali za mnoge studente oni postoje na istoj razini, jer su troškovi javnog obrazovanja porasli značajno.
Drugi problem je da mnoge obitelji imaju djecu u oba: imaju jedno dijete koje ide u Buffalo State i drugo koje ide na NYU. Opet, iz perspektive obiteljskog proračuna, to su samo dvije različite stavke, ali očito predstavljaju vrlo različite vrste obrazovanja koje pokušavaju prilagoditi svom djetetu.
Znamo da oko jedne trećine ljudi u dobi od 18 do 29 godina ima dug za studentski kredit. Kandidati poput senatora Elizabeth Warren i senatora Bernieja Sandersa objavili su planove za otpis studentskog duga. Hoće li se nešto promijeniti? Postoji li budućnost u kojoj sustav financiranja studenata ima više smisla ili bi fakultet mogao biti besplatan za obitelji?
Postoji nekoliko stvari koje očito treba učiniti. Moramo ojačati sustave javnih sveučilišta diljem zemlje koji su se suočili s drakonskim rezovima proračuna. To je jasno.
Moramo učiniti javne fakultete jeftinijim kako bi oni bili jaka opcija. Također moramo dati sveučilištima udjela u ishodima obrazovanja svojih studenata. Dakle, za škole kao što je NYU, bilo bi im dobro. Ali za druge vrste škola – poput profitnih – moramo stvarno obuzdati te škole koje djeci uzimaju novac i nude im sumnjive diplome s malo utjecaja na tržištu rada.
S obzirom na to Betsy DeVos se otkotrljala puno kazni i propisa o profitnom fakultetskom poslovanju, nisam siguran da je to tako vjerojatno osim ako demokrat ne pobijedi 2020.
Mislim da je vrlo ohrabrujuće vidjeti studentski dug i visoku cijenu fakulteta na političkoj agendi s takvom snagom i podrškom. Vidio sam danas anketu koja je govorila da više mladih ljudi namjerava glasati na izborima 2020. nego ikada prije i da je studentski dug razlog [što žele.]
Studenti i njihove obitelji jasno razumiju ovu problematiku i žive je svaki dan. Ali politička rasprava mora biti puno prostranija. Moramo razumjeti što [kompleks studentskih financija] čini odnosima između roditelja i djece, mijenjajući njihov osjećaj za ono što je moguće u budućnosti, i to shvatiti ozbiljno.
