Fakultetsko obrazovanje sve je potrebnije za uspjeh u današnjem gospodarstvu. To je također sve skuplji.
Amerikanci s fakultetskom diplomom u prosjeku zarađuju, 1 milijun američkih dolara više tijekom života nego oni bez jednog. U isto vrijeme, trošak pohađanja četverogodišnje škole penje 2 do 3 posto godišnje iznad stope inflacije.
Nažalost, američke obitelji ne štede dovoljno da pokriju ove rastuće troškove. Više od pola nemaju nikakve ušteđevine za fakultet. Oni koji to čine obično ne izdvajaju ni približno dovoljno da plate čak i jedno dijete da pohađa fakultet godinu dana.
Prije nekoliko desetljeća Michigan je to pokušao promijeniti pomažući stanovnicima države da štede za fakultet. To se na kraju pretvorilo u plan 529. Ipak, nakon više od 20 godina, samo 2,5 posto kućanstava ga ima.
Ovaj je članak izvorno objavljen na Razgovor. Čitati Orginalni članak po Robert H. Scott III, izvanredni profesor ekonomije na Sveučilištu Monmouth i Steven Pressman, profesor ekonomije na Državnom sveučilištu Colorado
Dio neuspjeha je nedostatak komunikacije, zbog čega većina država slavi “Dan 529” 29. svibnja kako bi pokušala podići svijest o ovoj opciji štednje na fakultetima. Međutim, pravi razlog zbog kojeg ih tako malo obitelji koristi je taj što 529-ice zapravo ne čine fakultet pristupačnijim.
Kriza pristupačnosti fakulteta
Sve veći trošak fakultetskog obrazovanja – zajedno s nedostatkom adekvatne uštede – znači da studenti diplomiraju s veliki dug.
Ukupni studentski dug porasla na rekordnih 1,44 bilijuna dolara u ožujku, oko 33.000 USD po zajmoprimcu, više nego dvostruko više od razine u 2008.
Ovo ima oboje osobne i ekonomske posljedice, od neplaćanja kredita i značajnog financijskog stresa do narušavanja mogućnosti uštede dovoljno za kupnju kuće ili mirovinu. Novac potrošen na otplatu ovih kredita znači manju potrošnju potrošača, čime se usporava gospodarski rast.
529s u pomoć?
Unesite 529. Naziv plana dolazi iz odjeljka 529 poreznog zakona SAD-a koji ga je stvorio.
Godine 1986., prije nego što je 529 postojao, Michigan pokušao pomoći stanovnicima države da se nose s rastućim troškovima fakulteta dopuštajući im da unaprijed plate. Borba oko toga jesu li planovi Michigana kvalificirani za oslobađanje od poreza dovela je do toga da je Kongres 1996. usvojio odjeljak 529, koji je zaradu u tim planovima izuzet od saveznih poreza.
Danas svih 50 država nudi 529 plan. Obitelji mogu staviti prihod nakon oporezivanja u plan štednje na fakultetu koji potom raste bez poreza. Arizona, Kansas, Missouri, Montana i Pennsylvania također nude državne odbitke poreza na dohodak za novac uložen u plan štednje 529.
Zašto 529 nisu radili
Iako je njihova namjera bila dobra, u praksi su malo učinili za one kojima je pomoć najpotrebnija pri plaćanju fakulteta.
Za početak, polovica obitelji štedi za fakultet čak i ne znam da 529 postoje, a oni koji kažu da ih ne razumiju jer su opcije ulaganja previše složene.
Što je još važnije, 529 planovi su loše osmišljeni kako bi pomogli obiteljima s niskim i srednjim prihodima. Njihova glavna prodajna točka je njihova porezna ušteda, ali to ne pomaže obiteljima koje ne zarađuju puno novca i stoga nemaju velike porezne obveze. Ušteda u 529 također računati protiv obitelji kada podnose zahtjev za novčanu pomoć, a postoje i porezne kazne ako se novac ne koristi za plaćanje troškova fakulteta.
Zato samo 0,3 posto kućanstava u donjoj polovici raspodjele prihoda (ispod 56.516 dolara u 2015.) imaju 529 računa, dok ih ima 16 posto od prvih 5 posto.
Uz sve to, 529 planova koštao saveznu vladu blizu 2 milijarde dolara godišnje u izgubljenom poreznom prihodu za dobrobit koja uglavnom pomaže obiteljima s višim dohotkom.
Završetak 529
Zato je predsjednik Obama predloženo eliminiranje 529 porezne olakšice u 2015. Međutim, brzo je odustao od te ideje nakon što je naišao na snažno dvostranačko protivljenje.
Iako je možda bila loša politika predlagati ubijanje 529 bez zamjene nečim drugim, po našem mišljenju, okončanje planova je prava stvar. Postoje bolji načini da savezna vlada uloži 2 milijarde dolara i učini fakultet pristupačnijim.
Jedan izvrstan način bio bi povećati Pell Grant – trenutno 5920 USD – što se pokazalo povećati stope upisa na fakultete za studente koji ne dolaze iz imućnih kućanstava.
Druga opcija je slijediti primjer New Yorka koji nedavno je školarina besplatna na državnim javnim fakultetima za stanovnike s prihodima kućanstva ispod 125 000 dolara. Program u Tennesseeju omogućuje besplatno školovanje u zajednici svim državnim srednjoškolcima, što značajno je povećao stopu upisa.
Sveukupno, 529 planova nije uspjelo pomoći kućanstvima s niskim i srednjim prihodima da plate fakultet. Umjesto toga, ovi planovi koriste financijskoj industriji (putem visokih naknada za upravljanje) i bogatim obiteljima kojima pomoć nije potrebna.
Vrijeme je da ih zamijenite nečim što će zapravo pomoći da fakultet bude pristupačniji.
