pušim na štedeći novac. Ne kupujem luksuzne stvari niti donosim odluke koje dovode moju obitelj u opasnost, ali sam loš u, recimo, ne kupovanju kave svako jutro ili pakiranju ručka. Stavio sam nešto novca, ali trebao bih staviti više. Uskoro ćemo dobiti dijete, pa želim ozdraviti. Naše financije nisu loše, ali se moraju poboljšati. Moj prijatelj mi je spomenuo financijsku psihologiju. Što je to i vrijedi li to istražiti? - Chris L., Kissimmee, FL
Jedna je stvar identificirati područja na kojima trebate raditi financijski život. Ali zapravo mijenjati loše navike koje su možda postojale godinama? To je nešto sasvim drugo.
Potonje je mjesto gdje financijska psihologija dolazi u igru. Ideja je pomoći pojedincima ne samo u stvaranju vrijednih ciljeva za upravljanje novac, ali prevladajte mentalne prepreke koje ih na putu sapliću.
Nije sve toliko drugačije od nekoga tko pokušava smršaviti. Koliko ljudi poznajete kojima je bilo teško skinuti kilograme tijekom duljeg vremenskog razdoblja? Nije da ne znaju
Neki pokušavaju primijeniti to isto razmišljanje na svijet osobne financije. Ideja se svakako zahvaćala posljednjih godina. Danas postoji nekoliko organizacija koje obučavaju savjetnike o tome kako prepoznati stavove i ponašanja koja sprječavaju klijente da postignu svoje ciljeve. Znači li to da će od vas biti zatraženo da legnete na kauč i razgovarate o svom odnosu s majkom sljedeći put kada posjetite financijskog planera?
Ne baš, kaže dr. Bradley Klontz, koji je suosnivač Institut za financijsku psihologiju godine 2002. “Ne obučavamo financijske savjetnike da budu terapeuti ni na koji način mašte”, kaže Klontz. “Ono što radimo je da ih opremamo teorijom kako bi razumjeli ponašanja svojih klijenata.”
“Banka tate” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želite pitati o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Preporučujemo pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor s brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, progovorite. Voljeli bismo znati.
Kako bi ovo moglo funkcionirati u stvarnom životu? Klontz mi je ponudio primjer savjetnika koji pokušava natjerati svog klijenta da stvori volju, ali nailazi na otpor. U tom slučaju, planer bi mogao pokušati usmjeriti razgovor na način koji dopire do temeljnog problema koji stoji iza njihove labavosti.
Naravno, možete koristiti osnovne propise koji stoje iza financijske psihologije bez nužnog rada jedan na jedan sa savjetnikom koji je certificiran putem FPI-a ili nekog drugog organizacija istomišljenika (program financijske terapije Sveučilišta Kansas State i Kinder Institute of Life Planning, na primjer, spajaju ove dvije discipline kao dobro).
Evo strategije koja se odnosi na vašu zamku. Kada je u pitanju izgradnja vašeg štednja, Klontz je zagovornik da vaš cilj bude što opipljiviji – i osobniji. Dakle, ako stvarate štedni račun za hitne slučajeve za vašu novu obitelj, on predlaže da je zapravo nazovete po vašem djetetu.
Možda to postane "Jamie's Security Fund" ili slično - nešto što emocionalno povezuje svaku transakciju s dobrobiti vašeg sina ili kćeri. Iznenada povući novac s računa kako biste jeli vani ili pijuckali venti macchiatos pet dana u tjednu postaje puno teže. Ako stvarno želite otkloniti iskušenja, automatiziranje vaših doprinosa ni ne boli.
Klontz ukazuje na dvostruko slijepu studiju iz 2017. koju je predvodio kao dokaz da ove emocionalne vezanosti stvarno djeluju. Jedna nasumično dodijeljena skupina sudionika održala je prilično standardno predavanje o izgradnji svoje ušteđevine. Drugoj skupini je rečeno da donese nostalgični predmet i potaknuto je da razgovara o tome kako su njihovi ciljevi štednje povezani s tim predmetom. Drugim riječima, istražili su razloge zašto odlagali su novac.
Nakon tri tjedna obje grupe uspjele su povećati razinu štednje. Ali porast je bio tri puta veći za one koji su prihvatili pristup utemeljen na emocijama.
"Kada razvijete uzbuđenje oko onoga što želite, vrlo je lako prenijeti te stvari koje vam nemaju nikakvog značaja", kaže Klontz. "Ali stvarno trebate angažirati taj emocionalni dio svog mozga."
Iz iskustva vam mogu reći da štednja i ulaganje ne postaje lakše kad se nahrane nova usta. Ako je ikad bilo vrijeme za rješavanje svojih financijskih prepreka, to je to. Čestitamo na vašim uzbudljivim vijestima.
