Valjda sam optimist, jer uvijek volim donositi odluke za sebe kad dođe nova godina. Imam novo dijete, dobar posao i želim biti bolji s novcem u 2019. Što financijski ciljTrebam li ciljati na ovu godinu? — Kieran, 34, Boston
Ako ste nešto poput mene, ima puno stvari na kojima treba raditi osobni razvoj odjelu. Logično je da odlučimo napasti barem neke od tih stvari kad počne nova godina.
Kao i kod svih ciljeva, najbolje odluke su one koje su dovoljno velike da pozitivno utječu na naše živote, ali dovoljno realne da ih se ostvari. Evo nekoliko koje biste mogli razmotriti.
Vodite računa o svom mirovinskom planu
Za sljedeću godinu Porezna uprava je povećala granicu doprinosa za 401 (k) s i drugo radno mjesto planove za umirovljenje do 19.000 dolara godišnje. Ako ove godine niste dosegli graničnu vrijednost (18.500 USD), pokušajte se približiti 2019. U najmanju ruku, trebao bi biti ulaganje dovoljno svake plaće da maksimizira podudarnost vašeg poslodavca.
"Počnite s dječjim koracima", kaže Rebecca Kennedy, vlasnica Kennedyjevog financijskog planiranja u Denveru. “Vjerojatno nećete ni osjetiti smanjenje plaće od 1-3 posto, pogotovo ako ste nedavno dobili ekvivalentnu povišicu.”
Prihvatite automatizaciju
Ponekad je najlakši način da izgradite dobre navike da računalo odradi posao umjesto vas. Tako je i s mirovinskom štednjom, gdje odbici s plaće osiguravaju da dio vaše plaće ide prema vašim dugoročnim potrebama.
Automatizacija također uvelike olakšava izgradnju fond hitne štednje, kaže Erik Kroll, koji vodi Hilltop Financial Advisors sa sjedištem u Milwaukeeju. Jedan od načina da to učinite je postavljanje mjesečnih transfera s a provjeravanje računa u zasebnu štedni račun. Ili, ako imate izravan depozit na poslu, možete odmah dati dio svoje plaće na svoj račun za hitne slučajeve.
Kroll obično govori svojim klijentima da stave novac na visokoprinosne štedne račune poput onih na kojima Ally Bank, koja nudi stopu povrata od dva posto koja većinu klasičnih banaka ostavlja u prah. Drugi online konkurenti također nude impresivne prinose, ali ponekad samo ako zadovoljite određeni prag štednje. “S Ally vam ne treba minimalni saldo da biste dobili tu stopu”, kaže Kroll.
“Banka tate” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želite pitati o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Preporučujemo pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor s brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, progovorite. Voljeli bismo znati.
Budite ozbiljni u vezi s proračunom
Ništa nije važnije za vas financijsko zdravlje kao postavljanje kućanstva proračun. "To je tako važan građevni blok i onaj koji utječe na svaki aspekt vaših financija", kaže Kroll.
Postoje neki dokazi da se mlađi roditelji zapravo poboljšavaju u tom pogledu. Nedavni podaci Društva aktuara pokazali su da se 61 posto milenijalaca uspješno drži proračuna, u usporedbi s 49 posto generacija X.
Ako niste jedan od njih, Nova godina je pravo vrijeme za početak. Možete pronaći neograničen broj sjajnih aplikacija koje vam mogu pomoći da pratite što ulazi i izlazi na vaše bankovne račune svaki mjesec. Kroll lajkuje Potreban vam je proračun (YNAB), koji košta 6,99 dolara mjesečno, najbolji. Uz YNAB, svaki dolar na vašem računu dobiva se za određenu kategoriju troškova. A ako potrošite previše u jednom području, možete premjestiti sredstva kako biste pokrili manjak.
Analizirajte svoje ponavljajuće troškove
Godišnja članarina može biti sjajna kada plaćate nešto što vam je uistinu važno. Ali većina nas se prijavila za stvari za koje smo mislili da ćemo imati puno više vremena za uživanje. Ako ne koristite puno teretanu ili čitate hrpu časopisa koji se stalno pojavljuju poštom, možda je vrijeme za otkazivanje.
Kroll kaže da bi neki parovi također mogli htjeti ispitati jesu li im potrebna pretplata na kabel kada je dostupno toliko mnogo streaming servisa. Prosječna mjesečna cijena kabela je 106 USD, prema Leichtman Research Group; većina streaming sadržaja košta manje od polovice tog iznosa. “Osim ako niste strastveni ljubitelj sporta, razmislio bih o rezanju užeta”, kaže Kroll.
Provedite pravilo 24 sata.
Neke od naših najžalosnijih odluka o kupnji dolaze naglo, kada nam nešto na polici trgovine iznenada zapne za oko. Početak nove godine dobra je prilika da se ta tendencija odbaci, kaže Kennedy.
Ona preporuča 24 sata odlučivati o diskrecijskim odlukama o kupnji prije nego što ih izvršite. “Često će privlačnost te nove stvari izblijedjeti, a vi ćete imati jasniju glavu da odlučite je li to uistinu pametna odluka.”
Preispitajte svoje prioritete.
Ako je trošenje vaša Ahilova peta, Kennedy predlaže da razvijete novi način razmišljanja o svojoj potrošnji. Kennedy kaže da se previše njezinih klijenata brine o tome da idu ukorak s Jonesovim, neprestano uspoređujući svoj životni stil s životnim stilom svojih prijatelja i susjeda.
"Zavist na onome što drugi imaju siguran je način da uništite svoje dugoročne ciljeve", kaže Kennedy. “Ako vam je previše teško držati zavjese, razmislite o promjeni tvrtke koju držite.”
