Fakultet je skup. Ovo nije vijest. Ali ako imate djecu, to je svakako nešto o čemu razmišljate jer cijene ne padaju niže. Prosječni koledž u SAD-u košta 35.720 dolara godišnje EducationData.org. To je trostruko više nego je koštala godina fakulteta prije 20 godina.
Kao rezultat toga, ušteda za troškove fakulteta vašeg djeteta može biti izazovna - i otvoriti oči. “Mnogi roditelji dahću kada čuju koliko ovih dana košta fakultet”, kaže Chris Gullotti, certificirani financijski planer u Framinghamu, Mass. "Definitivno postoji šok od naljepnica."
Ali tu je 529 račun ulazi. “To je najbolji način uštede za troškove fakulteta”, kaže Mark Kantrowitz, neovisni stručnjak za financijsku pomoć i bivši izdavač Savingforcollege.com. Ali s obzirom na rastuće troškove fakulteta, koliko bi roditelji trebali staviti na račun 529?
Što treba zapamtiti o 529 računima
Kao osvježenje, plan 529 je investicijski račun koji pruža porezne pogodnosti kada se koristi za plaćanje kvalificiranih troškova obrazovanja za određenog korisnika. Planovi su dobili ime za dio poreznog zakona IRS-a koji ih je stvorio 1996. godine.
Slično kao Roth IRA, doprinosi nakon oporezivanja u plan 529 ulažu se u uzajamne fondove, ETF-ove i druga slična ulaganja, a fond raste na osnovi odgode poreza. Ušteđevina se može potrošiti bez poreza ako se novac koristi za plaćanje kvalificiranih troškova visokog obrazovanja, kao što su školarina, soba i pansion, te potrebni udžbenici.
Svih 50 država i District of Columbia sponzoriraju 529 planova, ali niste ograničeni na ulaganje u plan vlastite države. (Možete saznati više o planu svake države ovdje.)
Dakle, koliko roditelji trebaju uštedjeti na 529 računu?
Stope inflacije školarine variraju ovisno o tome tko ih izračunava, ali Savingforcollege kaže da se školarina povećava za oko 5% godišnje. (Porasli su za jedan posto prošle godine tijekom pandemije, ali stručnjaci kažu da je to neobično.)
Ipak, koliko ušteda trebate izgraditi u planu 529 ovisi o vašem cilju, Kantrowitz kaže. Želite li platiti punu pristojbu za troškove školovanja vašeg djeteta na fakultetu ili samo dio? Definiranje vašeg cilja štednje kada se vaše dijete rodi može vam pomoći da točno odredite koliko ćete pridonijeti njihovim 529 svaki mjesec da biste postigli svoj cilj.
U pravilu, prema Kantrowitzu, roditelji plaćaju trećinu troškova fakulteta za svoje dijete koristeći ušteđevinu, ostatak dolazi od njihovih prihoda i studentskih kredita (koji su podigli ili roditelji ili dijete). Budući da se troškovi fakulteta otprilike utrostruče tijekom bilo kojeg 17-godišnjeg razdoblja, Kantrowitz kaže da bi vaš cilj uštede trebao biti pun trošak fakultetskog obrazovanja u godini u kojoj se vaše dijete rodi.
Dakle, ako je vaše dijete rođeno 2021. i planiraju pohađati privatno sveučilište, ukupni trošak za četiri godine bio bi 165.644 dolara.
Koliko biste trebali doprinositi planu 529 svaki mjesec?
Naravno, što prije počnete štedjeti, to bolje, kaže Gullotti, “zbog moći složenih kamata”. “Nemoj pričekajte dok vam sin ili kći ne budu u srednjoj školi da biste počeli štedjeti za svoje troškove fakulteta ili ćete zaostajati,” on dodaje.
Slijedeći procjena da se školarina na fakultetu povećava za 5% godišnje i Kantrowitzovo pravilo jedne trećine, roditelj novorođenčeta trebao bi uštedjeti 250 dolara mjesečno od rođenja da bi njihovo dijete pohađalo četverogodišnji državni koledž u državi.
Ne želite računati za vlastiti scenarij? Ne postoji nedostatak online kalkulatora troškova fakulteta—kao što su alati od Savingforcollege, Vjernost, i Odbor fakulteta— koje možete upotrijebiti da odredite koliko biste novca trebali pridonijeti planu 529 za svoje dijete na temelju informacija kao što su dob vašeg djeteta, vrsta fakulteta za koji štedite i vaše kućanstvo prihod. "Online kalkulatori su jednostavni za korištenje, zbog čega ih predlažem svojim klijentima", kaže Gullotti.
I Gullotti i Kantrowitz preporučuju postavljanje automatskih doprinosa na plan 529 s vašeg bankovnog računa. "Možda ćete doći u iskušenje da preskočite nekoliko mjeseci ako ne dajete doprinose automatski", kaže Kantrowitz.
To bi moglo zvučati očito, ali vrijedi ponoviti: ostanite što dosljedniji sa svojim 529 doprinosa i štedni račun vašeg djeteta na fakultetu bit će u izvrsnom stanju.
