Prošli tjedan, prvi od šest mjeseci unaprijed porezni kredit za djecu uplate su išle milijunima roditelja diljem Amerike.
Ovisno o prihodima, obitelji će primati šest mjesečnih isplata od 300 USD po djetetu za djecu mlađu od šest godina i 250 USD za djecu između šest i 16 godina. Roditelji koji ispunjavaju uvjete primaju uplate automatski. I osim ako se financije vaše obitelji dramatično ne promijene od sada do sezone podnošenja poreznih prijava, to neće za sobom povlačiti buduću poreznu obvezu. Zapravo, predujam je polovica od 3.600 dolara po djetetu za djecu mlađu od šest godina i 3.000 dolara za djecu od šest do 16 godina koji kvalificirani porezni obveznici mogu zatražiti na svoje poreze za 2021. godinu.
Isplate su mala pomoć američkim obiteljima koje se još uvijek povlače od pandemije. Nitko ne bi krivio roditelje bez novca i kronično zabrinute roditelje kada bi u jednom Target trku raznijeli cijeli snop. Ali što financijski savjetnici predlažu učiniti s novcem? Njihovi su se savjeti kretali od planova štednje s poreznim povlasticama do holističkog razmatranja obiteljskog proračuna.
1. Budite ozbiljni u vezi s obiteljskim proračunom
Da biste bili dobrog financijskog zdravlja, jedna od najvažnijih stvari koju trebate učiniti je obratiti pozornost na to kako se vaš novac kreće. Razumijevanje načina na koji trošite danas može vam pomoći da pokažete kako sutra trošiti pametnije. Da, ovo je Financije 101. Ali to treba ponoviti. Ksenia Yudina, osnivačica i izvršna direktorica obiteljske aplikacije za štednju UNest, preporučuje pridržavanje pravila 50/30/20. Ako niste upoznati, to znači da 50 posto vašeg prihoda ide na potrebe (npr. najam, hipoteka, hrana itd.), 30 posto na vaše potrebe, i 20 prema dugovima s visokim prihodima, štednji i ulaganju ako već imate fond za hitne slučajeve koji može pokriti 6+ mjeseci života trošak.
2. Napunite fond za hitne slučajeve
Da, teško je uštedjeti novac. Pogotovo kad imate djecu. Ali skladište novca čini život mnogo lakšim. Hitni slučajevi postaju manje hitni. Yudina savjetuje roditeljima da se usredotoče na otplatu duga s visokim kamatama, a zatim na izgradnju fonda za hitne slučajeve od 1000 dolara i pokušaju uzgoja jajeta iz gnijezda. "Pobrinite se da imate tri do šest mjeseci (ili više) svojih životnih troškova u fondu za kišni dan", Yudina kaže, dodajući: “Kada imate fond za hitne slučajeve, imate veću fleksibilnost u načinu raspodjele dodatnih novac."
3. Otvorite ili financirajte Roth IRA
Možda bi se činilo sebičnim da roditelji koriste kredit za svoje mirovinske račune. Ali kalifornijski financijski savjetnik James Walsh potiče roditelje da polože novac unaprijed kredita u Roth IRAs. Za razliku od tradicionalnih IRA-a, koji se odbijaju od poreza dok ljudi uplatiti na njih i oporezovati kada se povuče tijekom umirovljenja, dohodak zarađen u Roth IRAs oporezuje se odmah, umjesto na povlačenje.
"Ovo je ogromno jer će mnogi roditelji desetljećima od sada biti u višim poreznim razredima", kaže Walsh. Ako je vaš prihod ove godine pao ili vjerujete da će porasti s vremenom, vaša će Roth IRA biti oporezivana po nižoj stopi nego kada se vaša buduća samouprava poveća na viši porezni razred. “Moram spriječiti mnoge svoje starije klijente da se ne izigravaju kad shvate da su trebali pokrenuti Roth IRA kad su bili mlađi”, kaže Walsh. I nije sasvim sebično, iskreno: kad vaša djeca porastu, bit ćete bogati djed umjesto razbijenog starca koji im opterećuje živote.
4. Sakrijte ga u Plan štednje u obrazovanju
Roditeljima je teško odvojiti novac za fakultet umjesto da svoj novac ulože u hitnije, hitnije potrebe. Ali kao financijski planer u Ohiju i otac četvero djece John Bovard primjećuje, 529 planovi su fleksibilniji nego što mnogi roditelji sumnjaju. Popularni planovi štednje s povoljnijim porezima povezani su s visokim obrazovanjem, ali se mogu potrošiti više nego samo na fakultet i diplomsku školu. “Mnogi moji klijenti šalju svoju djecu u privatne ili katoličke osnovne škole i srednje škole”, kaže Bovard. "Način na koji se postavlja 529 planova, oni se mogu koristiti za plaćanje do 10.000 dolara za obrazovanje u K-12 razredima."
5. Koristite (nešto od toga) za obiteljsku zabavu
Ovaj prijedlog – korištenje novca na način u kojem će vaša obitelj uživati – dolazi s više upozorenja od ostalih ovdje. Trebali biste dati prednost plaćanju dugova, stvaranju štednje i ulaganju za budućnost u odnosu na to. Ali s obzirom na to da će vaša djeca odrasti prije nego što to shvatite, Michael Foguth, osnivač Financijska grupa Foguth u Michiganu, kaže da bi roditelji koji si to mogu priuštiti trebali razmisliti o korištenju dodatnog tijesta za stvaranje uspomena. "Ako vaš proračun to podržava, iskoristite sredstva da se zabavite sa svojom djecom", kaže Foguth. “Uzmite vikend odmor ili nadogradite opremu za igru na otvorenom.”
6. Nagradite se što radite pravu stvar
Mudro je koristiti novac. Nagrade se odgađaju za budućnost, zbog čega se vaš sadašnji svakodnevni život često osjeća neisplativ. Tara Unverzagt, certificirani financijski planer tvrtke South Bay Financial Partners u Torranceu u Kaliforniji kaže da ako općenito radite pravu stvar, u redu je izdvojiti malo novca za sebe. “Ako jako naporno radite na otplati duga, osim za kuću, troškove dječjeg fakulteta ili neki drugi cilj, a uskraćivali ste se pokrijte te troškove i namjere, preporučujem korištenje možda do 10% za poslasticu kako biste sebi čestitali što ste napravili sjajan posao u upravljanju svojim novac."
7. Provjerite svoje životno i invalidsko osiguranje
Megan Kopka, Financijski savjetnik u Sjevernoj Karolini specijaliziran za savjetovanje obitelji djece s teškoćama u razvoju, kaže da bi roditelji trebali koristiti dodatni prihod kako bi osigurali svoje životno i invalidsko osiguranje. Pisanje tih čekova može se kratkoročno činiti pretjerano opreznim - ili čak besmislenim -. Ali ako vas nešto neočekivano izbaci s radnog mjesta u budućnosti, financijska sigurnost iz dobrog osiguranja može pomoći da hitni slučaj ne postane katastrofa. "Ovo je zaštita prihoda", kaže Kopka. “Kad ste mlada osoba, posebno mladi roditelj, vaše najveće bogatstvo je vaša sposobnost da zaradite.”
