U kolovozu 2022. Predsjednik Biden je konačno objavio njegov paket oprosta dugova za studentski zajam, nudi milijunima Amerikanaca barem neznatnu, ako ne i potpunu odgodu od razbijanja studentskog duga.
Paket nudi oprost do 10.000 USD za zajmoprimce s Federal Direct Loans i do 20.000 USD za primatelje Pell Grant. Zajmoprimci koji zarađuju 125.000 USD ili više i kućanstva koja zarađuju 250.000 USD ili više godišnje nemaju pravo na oprost zajma. Ovo otkazivanje će izbrisati dio duga za 43 milijuna ljudi. Dvadeset milijuna tih ljudi će imati potpuno poništen dug.
Za mnoge zagovornike studentskih zajmova, ovo je obećavajući prvi korak prema ispravljanju financijske pogreške koja je desetljećima slamala radničke obitelji.
Ali, zasad, detalji o tome kako ljudima će biti oprošteni studentski zajmovi, kada hoće i što bi u međuvremenu trebali učiniti bio rijedak na terenu, ostavljajući mnoge da se zapitaju što točno trebaju učiniti kako bi iskoristili prednosti program. Evo što trebate znati o podnošenju zahtjeva za oprost studentskog kredita.
Imam li pravo na oprost studentskog zajma?
Prije podnošenja zahtjeva za oprost, malo kopajte kako biste utvrdili ispunjavate li uvjete. Dva su glavna kriterija:
- Prihod manji od 125.000 USD za pojedince ili 250.000 USD za bračne parove
- Vaš zajam je Federal Direct Loan i/ili ste primili Pell Grant
Ako ne ispunjavate uvjete za savezni oprost zajma ili imate privatni zajam, obratite se svom serviseru zajma saznajte koje programe nude za snižavanje kamatnih stopa ili konsolidaciju kako biste uštedjeli nešto novca dugoročno. Ako imate konsolidirani zajam ili FFEL zajam, čitajte dalje.
Konsolidirao sam zajmove sa suprugom. Imamo li pravo na oprost?
Nažalost za one koji su se zaduživali 1990-ih i ranih 2000-ih, konsolidirani supružnici zajmovi su ne ispunjava uvjete za oprost. Kad su zajmovi konsolidirani, postali su zajmovi u privatnom vlasništvu, čak i ako su u početku bili savezni zajmovi.
Trenutačno ne postoji program koji dopušta odvajanje tih zajmova, čak i ako više niste sa svojim supružnikom.
Senat je usvojio zakon koji dopušta odvajanje tih zajmova i refinanciranje u savezne zajmove, ali zakon tek treba proći kroz Zastupnički dom. Ako se donese i postane zakon, zajmoprimci s konsolidiranim zajmovima moći će razdvojiti svoje zajmove i podnijeti zahtjev za oprost, ali samo ako se to dogodi prije zatvaranja roka za oprost zajmova.
Imam FFEL zajam. Imam li pravo na oprost?
Jedan od najranijih oblika posudbe za obrazovanje, Savezni zajmovi za obiteljsko obrazovanje (FFEL), bili su zajmovi u komercijalnom vlasništvu koje je poduprla država. FFEL zajmovi postupno su ukinuti 2010., ali milijuni Amerikanaca još uvijek nose svoje dugove. Budući da su zajmovi tehnički komercijalno držani, ne ispunjavaju uvjete za oprost.
Priznajući da bi isključivanje FFEL zajmova ostavilo milijune zajmoprimaca na hladnom, Ministarstvo obrazovanja objavilo je da istražuje rješenja koja bi omogućila nositeljima FFEL-a da podnesu zahtjev za oprost, ali još nije pronađeno rješenje. Međutim, ti se zajmovi mogu konsolidirati u savezne zajmove, što ih čini podobnima za oprost.
Ako imate kredit FFEL, obratite se svom serviseru kredita ili idite na StudentAid.gov za početak procesa konsolidacije.
Kvalificiram se za PSLF. Imam li pravo na oprost?
Zajmoprimci koji ispunjavaju uvjete za oprost zajma za javne usluge također mogu imati koristi od Bidenovog paketa za oprost zajma. Kao dio sveobuhvatnog niza reformi uvedenih ranije ove godine, izuzeće opkoljenog PSLF-a produljeno je do 31. listopada.
„Zajmoprimci koji traže otkazivanje putem PSLF-a ili otplate temeljene na prihodu (IDR) koji također ispunjavaju uvjete za otkazivanje prema predsjednikovom planu pomoći imat će koristi od predsjednikovog plana na isti način kao da ne traže otkazivanje putem PSLF/IDR-a,” objasnio je Berkman-Breen.
“Njihov saldo bit će otpisan za do 10.000 dolara - 20.000 dolara ako su bili primatelji Pell-a. Ovo je posebno važno za zajmoprimce s većim saldom, za koje [oprost duga] neće rezultirati potpunim otkazivanjem. Iz tog je razloga iznimno važno da zajmoprimci koji ispunjavaju uvjete za PSLF poduzmu korake kako bi pristupili PSLF-ovom izuzeću prije roka 31. listopada.”
Kada se mogu prijaviti za oprost studentskog zajma? Kako se prijaviti?
Iz Ministarstva obrazovanja najavili su da će zahtjev za oprost biti otvoren početkom listopada. Korisnici studentskog kredita mogu podnijeti zahtjev za oprost do 31. prosinca 2023.
Ali! Ministarstvo obrazovanja potiče zajmoprimce da podnesu zahtjev za oprost kredita prije 15. studenog 2022. osigurati da se njihovi zahtjevi obrađuju prije nego što trenutna pauza isplate studentskog zajma završi 31. prosinca ove godine godina. Tijekom produljene stanke obustavljena je isplata kredita, nisu se naplaćivale kamate na te kredite, a naplate su zaustavljene i na kredite u kašnjenju. Kada se isplate nastave 1. siječnja 2023., ništa od toga više neće biti istinito.
Ako ste zabrinuti da ćete propustiti najavu pokretanja aplikacije, možete postavite podsjetnik izravno s Odjelom za obrazovanje za primanje upozorenja kada se aplikacija otvori. Kada aplikacija bude aktivna, ažurirat ćemo ovaj članak.
Što ako sam otplatio svoje kredite tijekom pauze plaćanja zbog pandemije?
Ako ste nastavili otplaćivati svoje studentske zajmove zajmove tijekom pauze plaćanja studentskog zajma kako biste iskoristili prednosti nedostatak akumuliranih kamata i platili ste iznos ispod 10.000 USD ili u cijelosti isplatili zajam tijekom tog vremena, možete zatražiti povrat tih plaćanja kako biste dobili svoj novac natrag.
Povrat će biti položen na vaš račun za plaćanje, a saldo vašeg studentskog zajma će se povećati, omogućujući vam da u potpunosti iskoristite iznos oprosta zajma. Nakon toga možete podnijeti zahtjev za oprost zajma za "preostalo" stanje zajma kada portal za prijavu bude aktivan.
Samo pazite da ne tražite iznos povrata koji bi vaš saldo premašio 10.000 USD. Obratite se svom serviseru kredita za više informacija o tome kako zatražiti povrat uplaćenih sredstava tijekom pauze.
Trebam li platiti zajmove nakon što otplata počne?
Zajmoprimci čiji oprost nije odobren prije početka otplate vjerojatno će morati platiti svoje zajmove dok se oprost ne odobri.
“Naše trenutno razumijevanje je da će zajmoprimci morati platiti svoje zajmove nakon što isplata pauzira nastavlja,” Winston Berkman-Breen, zamjenik direktora Centra za zaštitu studentskih zajmoprimaca za zagovaranje i politiku Odvjetnik, rečeno Očinski. "Međutim, nadamo se da će Odjel brzo krenuti s otkazivanjem obrade nakon što obrazac koji zajmoprimac treba koristiti postane dostupan u listopadu."
