“Bank of Dad” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želim pitati o fakultetske štedne račune, pristupačne ideje za izlaske ili gdje kupiti igračke jeftino? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Pitajte svog brokera. A onda nam reci. Voljeli bismo znati.
Koje financijske vještine dijete treba imati prije nego što krene na fakultet? — Lawrence, P., Omaha
Ako su još uvijek u procesu traženja fakulteta, cilj broj jedan trebao bi ih učiniti pametnim potrošačima. Naravno, sjajno je ići u tu školu velikih imena ako možete ući, ali budite sigurni da dobivate ono što plaćate. “Moj savjet obiteljima je da vode taj težak razgovor”, kaže Susan Teerink, direktorica financijske pomoći na Sveučilištu Marquette u Milwaukeeju. "Recite, 'ovo je ono što si možemo priuštiti' i postavite očekivanja."
Ako vaša djeca uzimaju kredite kako bi platili račun, važno je naučiti djecu da posuđuju samo ono što im je stvarno potrebno. Kada škole daju federalne zajmove, u paket uključuju pomoćne troškove kao što su soba, pansion i udžbenici. Dakle, nakon što se školarina plati, neki studenti dobivaju novac natrag u obliku povrata studentskog kredita.
Prije nego što počnu trošiti taj novac na novu garderobu, moraju shvatiti da će taj novac morati vratiti - s kamatama - nakon diplome. Teerink kaže da mogu zatražiti od svog ureda za financijsku pomoć da dobiju samo dio nagrade ili jednostavno vratiti dio povrata kako bi smanjili stanje zajma.
Nakon što ste u kampusu, također je važno razviti neke dobre vještine proračuna. To će im pomoći da izbjegnu još jednu zamku u koju studenti mogu upasti: skupljanje pozamašnih računa za kreditne kartice.
Prije nekoliko godina savezni zakon pod nazivom Zakon o KARTICAMA zabranio tvrtkama otvaranje trgovine usred kampusa i nuđenje besplatnih majica i frizbija kako bi privukli studente. Ali ti isti izdavatelji kartica i dalje mogu ciljati djecu u obližnjim okupljalištima - da ne spominjemo putem društvenih medija i drugih digitalnih platformi.
Stoga svakako unaprijed razgovarajte sa svojim sinom ili kćeri o tome kako upravljati njihovim troškovima. Ako imaju posao koji će im omogućiti da otplate saldo svakog ciklusa, posjedovanje jedne kreditne kartice vjerojatno neće naškoditi. Ako ne, dobar način za dobivanje kredita je osigurana kartica koja im omogućuje da troše samo do iznosa povratnog sigurnosnog depozita.
Teško je naučiti tinejdžere da odluke koje danas donose imaju dugoročne posljedice. Ali što ste spremniji da ih sada angažirate, veće su vam šanse da odbijete bilo kakve katastrofalne odluke.
Sponzorirao Charles Schwab
Vaš vodič za obiteljske financije
Kako bi odgajali financijski pametne sinove i kćeri, roditelji trebaju pravi alat. Unesite SchwabMoneyWise, sveobuhvatan i nepristran izvor financijskog obrazovanja, smjernica i interaktivnih alata koji vam mogu poslužiti kao vodič.
Čitao sam da roditelji plaćaju dječacima duplo više od djevojčica za džeparac. Kako mogu biti siguran da se ova pogreška ne ponovi? — Jerry, New York
Dovoljno je loše što su žene na radnom mjestu plaćene manje od muškaraca. Ali ideja da razlike u plaćama počinju od mame i tate? To je prilično šokantno.
Ipak, na to ukazuju brojni nedavni nalazi. Jedno istraživanje provedeno na 10.000 obitelji u SAD-u pokazalo je da dječaci u prosjeku zarađuju 13,80 dolara tjedno, dok djevojčice zarađuju samo 6,71 dolara. Tako je: mužjaci dobivaju dvostruko više od svojih roditelja.
Kako se to točno događa? Kao prvo, dječaci su često plaćeni za zadatke koje djevojke ne rade, poput pranja zubi ili čišćenja sobe. Ako je većina američkih kućanstava poput moga, ne morate tako često proganjati djevojke da biste obavili te stvari. I, budući da na ovom svijetu doista nema pravde, njihova je nagrada za dobre navike manje novca.
Još jedno zanimljivo otkriće bilo je da su roditelji skloni dječacima dodijeliti poslove koji zahtijevaju savijanje mišića, poput košenja travnjaka. A roditelji su skloni plaćati više za to od čišćenja suđa ili slaganja rublja, zadataka koje će djevojke vjerojatnije dobiti.
Da bismo sve ovo popravili, stvarno moramo biti svjesni ovih nesvjesnih predrasuda. “Jednostavan je odgovor plaćati istu tjednu naknadu za sve, bez obzira na to koliko poslova obavljaju.” kaže Mike Prusinski, predsjednik BusyKida, tvrtke Kid’s Chore Chart App koja je također provela pregled.
Naravno, neki roditelji (uključujući i mene) vole sustav plaćanja za učinak. Čak i tada, postoje načini na koje možete izbjeći potplatu svoje kćeri. Na primjer, možete pomiješati poslove i dati djevojku da radi neke poslove u dvorištu dok vaš sin uči slagati odjeću.
Također, pobrinite se da redovito plaćate za već obavljene poslove – čistu spavaću sobu, na primjer – ne samo one koje trebate da gnjavite svoju djecu. Ako ništa drugo, vaša bi djeca trebala dobiti veću nagradu za proaktivnost.
Postoje li financijske lekcije koje mogu naučiti svoju kćer da joj dam prednost? — Paul K., Kansas City
Kada su u pitanju velike financijske lekcije koje trebate prenijeti na svoju djecu, stvarno ne bi trebalo biti razlike u tome što ćete reći dječacima ili djevojčicama. Jesu li djevojke koje dolaze na posao u nepovoljnijem položaju? Većina znakova još uvijek ukazuje na da. Ali hoće li oni biti još u nepovoljnijem položaju ako nemaju osnovne financijske lekcije o zatvaranju? Zasigurno.
Stoga uz rizik da zvučite kao vaši roditelji – ili bake i djedovi, ili prabake i djedovi – počnite tako što ćete je naučiti vrijednosti dolara. Kada je dovoljno stara da preuzme veće zadatke, poput čuvanja djece ili košenja trave, mislim da je sjajno kada djeca počnu zarađivati vlastiti novac. Jamčim vam, 5 dolara koje su zaradili teškim radom puno je dragocjenije od onih pet točaka koje ste im upravo strpali u džep.
Natjerajte ih da drže proračun za bilo koji prihod koji zarađuju. Ovdje ne govorimo o razrađenoj proračunskoj tablici, samo o osnovnom planu koji regulira koliki dio plaće ide na kratkoročne potrebe u odnosu na dugoročne potrebe.
Čak i ako postavi jednostavan cilj kao što je 50 centi za svaki zarađeni dolar na štedni račun, to će biti daleko. Možda može odrediti nešto veliko za što stvarno želi uštedjeti, poput novog telefona ili skupog para cipela, kao motivaciju.
Postoje neki dokazi da jednostavan čin upravljanja štednim računom pomaže u izgradnji odgovornih navika. Jedna studija 15-godišnjaka u SAD-u, na primjer, pokazala je da su oni koji imaju račun postigli 22 boda bolje u financijskoj pismenosti od onih koji ga nemaju.
To je prilično osnovno, ali nema važnije financijske lekcije od učenja trošiti manje nego što zarađujete. Kada to shvate, trebali bi moći donositi pametne odluke na fakultetu i izvan njega.
