Upravo sam dobio posao u drugoj državi i moram staviti naš dom na tržište, iako će trebati neko vrijeme da ga pripremim. Znam da se rano proljeće smatra najboljim za popis kuće. Jesam li propustio brod u smislu dobivanja najbolje cijene? — Tom Plano, TX
U pravu ste da prvi nagovještaj toplog vremena ima tendenciju da izazove gomilu kupaca, od kojih većina nije imala puno izbora tijekom zimskih mjeseci. Ali ni ja ne bih paničarila.
Zillow zapravo raščlanjuje učinak navođenja datuma na prodajne cijene po gradu po gradu. A na gotovo svakom tržištu, uključujući područje Dallasa, idealno vrijeme za popis kuće je između 1. svibnja i 15. svibnja (u nekim većim gradovima poput New Yorka i Chicaga, zapravo je kraj travnja).
Nisu ni oni jedini koji su došli do tog zaključka. U svojoj analizi prodaje gotovo 15 milijuna kuća, ATTOM Data Solutions pronađena da su transakcije u svibnju pobrale najveću premiju prodavača u odnosu na procijenjenu tržišnu vrijednost, 5,9 posto, a zatim slijedi lipanj s premijom od 5,8 posto. Kako ljeto odmiče, jednostavno nema toliko kupaca koji bi licitirali jedni protiv drugih i povisili cijene.
Obično je potrebno nekoliko mjeseci da vaš dom bude u obliku popisa. Ali sve dok se sada okrećeš, trebao bi biti u redu. Ključno je izbjeći postavljanje znaka "Prodaja" sredinom do kasnog ljeta, kada potražnja općenito malo opada.
“Banka tate” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želite pitati o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Preporučujemo pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor s brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, progovorite. Voljeli bismo znati.
Iako je korisno pogledati ovakve skupove velikih podataka, imajte na umu da ove godine mogu postojati lokalni čimbenici koji će iskriviti rezultate u vašem području. Možda veliki poslodavci u vašoj blizini krenu u brzo zapošljavanje, dovodeći poplavu novih tražitelja doma tijekom ljeta, ili odluka o ponovnom distriktu škole čini određenu pododjelu traženijom. Svakako ne škodi održavati puls i na tim lokalnim čimbenicima.
Moje svekrve su u mirovini i razmatraju obrnutu hipoteku kako bi spojili kraj s krajem. Čuo sam oprečne stvari o ovim zajmovima. Što mislite? — J.B., Cape Girardeau, MO
A “obrnuti hipoteka” je češći izraz koji se primjenjuje na FHA-ovu hipoteku za pretvorbu kapitala ili HECM. Dugo je vremena bila najprljavija riječ od četiri slova u upravljanju bogatstvom.
HECM-ovi daju starijim odraslim osobama priliku da iskoriste kapital u svom domu bez potrebe za otplatu kredita dok ga ne prodaju ili ne prođu. Da biste ga dobili, morate imati 62 ili više godina, koristiti nekretninu kao primarno prebivalište i imati značajan kapital. I morate ostvariti dovoljno prihoda da pokrijete stvari poput poreza na imovinu i osiguranja vlasnika kuće.
Problem je u tome što njihovi početni troškovi uzimaju težak danak za zajmoprimce. Na kući od 300.000 dolara, zajmoprimci mogu očekivati da će platiti naknade za odobrenje zajma do 5000 dolara (iako može biti manje), premije hipotekarnog osiguranja od 6.000 dolara i troškovi zatvaranja od 2.000 do 3.000 dolara. Dodajte tome nekoliko tekućih troškova — premije hipotekarnog osiguranja koje ukupno iznose 0,5 posto nepodmirenog saldo godišnje i naknadu za servis koja je ograničena na 35 USD mjesečno - i oni uzimaju veliki dio vašeg zajam.
No, brojni stručnjaci, uključujući poznatog istraživača i autora Wadea Pfaua, imaju tendenciju da ih gledaju pozitivno - barem kada se koriste strateški. U većini slučajeva preporučuju postavljanje zajma kao kreditne linije prije umirovljenja, a ne kao paušalni iznos, što znači da plaćate samo kamatu na iznos koji posudite (nažalost, i dalje ćete platiti unaprijed troškovi). S vremenom, vaš raspoloživi kredit raste, bez obzira na to što se događa s vrijednošću vašeg doma.
Jedna od prednosti HECM-a je da ih zajmoprimci mogu koristiti za otplatu postojećeg stambenog kredita, što im daje veću financijsku fleksibilnost. Možete redovito plaćati kako biste smanjili stanje hipoteke, ali ne morate. Dakle, ako vam je malo novca, ne morate se brinuti da će vam banka pokucati na vrata ako preskočite nekoliko mjeseci.
Postoje i brojni drugi razlozi zbog kojih bi i vaši svekrvi mogli imati pristup bogatstvu u svom domu. Na primjer, mogu:
- Iskoristite njihovu kreditnu liniju kada se tržište okrene prema jugu, umjesto da povlačite novac s investicijskih računa kada su na niskom nivou.
- Upotrijebite sredstva za odgodu naknada socijalnog osiguranja, osiguravajući da kasnije u mirovini dobivaju veće čekove od vlade.
- Koristite kreditnu liniju za plaćati njegu u kući izravno ili zadržati svoje postojeća politika dugotrajne skrbi nestaje.
Već dulje vrijeme penzionerska gnijezdišna jaja zabijaju bedne kamate. Ali kod obrnutih hipoteka niske stope su zapravo vrlina – omogućuju vlasnicima kuća da posuđuju više za svoj dom. Sve dok znate koliki su troškovi, oni mogu imati smisla za određene ljude.
Ako vaši svekrvi odluče da je to pravi potez, potaknite ih da kupe okolo. Nije tako jednostavno uspoređivati ponude kao s drugim hipotekarnim proizvodima, tako da stvarno moraju kontaktirati više inicijatora kako bi bili sigurni dobivaju najbolju deal. Što više istraživanja provedu – i što više pitanja postave – to će biti bolji rezultat.
