Szülőként minden drága: pelenka, étel, játékok, egyetemi… óvadék. A mai világban, ahol a megélhetési költségek magasak yuge, a bérleti díj túlságosan magas, a jövedelmek pedig stagnálnak, személyes pénzügyeinek kezelése lehet a különbség a Mickey egérrel töltött vakáció vagy az egynapos kirándulás között Chuck E. Sajt.
Ha emlékszel egy 2009-es évre (vagy a filmre A nagy rövid) tisztában van vele, hogy a ragadozó pénzügyi ágazat hogyan próbál minden lépésnél becsapni. Szerencsére senki sem ismeri jobban ezeknek a kövér macskáknak a trükkjeit, mint Helaine Olen pénzügyi újságíró. Pala rovatvezető és társszerzője Az indexkártya: Miért nem kell a személyes pénzügyeknek bonyolultnak lenni?. Még jobb hír: hajlandó megosztani tanácsait.
Diákhitelek konszolidálása a szövetségi kormányon keresztül (és senki máson keresztül)
Nevetséges az a gondolat, hogy még mindig kifizeti a főiskolai tanulmányait, ha hosszabb ideig nem járt iskolába, mint valaha. Olen azt mondja, van egy fény az adósságalagút végén. Ha szövetségi oktatási kölcsönt kapott, akkor jogosultak a szövetségi kormányon keresztül jövedelemalapú visszafizetési tervekre. Ezek a hitelkonszolidációs reklámok csábítónak tűnhetnek (különösen a 90-es évek gyártási minőségével), de valójában szörnyűek.
„Sok rossz kölcsönadó díjat számít fel azért, amit ingyen megtehet” – mondja. „Ha kétségei vannak, forduljon a nonprofit szervezethez Országos Hiteltanácsadó Alapítvány, és hagyd, hogy végigvezessék a folyamaton." Lehet, hogy hagynod kell, hogy nevetjenek rajtad egy darabig.
Financial Times
Szerezd meg a Fiduciary Standardot
A pénzügyi tanácsadó olyan számodra, mint a család – de lehet, hogy valójában a részeg nagybácsi. „Senki sem mondja, hogy a tanácsot a befektetést nyújtó javára súlyozzák” – mondja Olen. Azt mondja, azt gondolhatja, hogy a tanácsadója felesküdött a fenntartásra bizalmi kötelesség, egy etikai és jogi mérce, amely a Hippokratészi eskü pénzügyi megfelelője. Tévednél.
Olen rámutat, hogy a Taco Bell menüjéhez hasonlóan a tanácsadóknak is csak be kell tartaniuk a Alsó alkalmassági szabvány, amely lehetővé teszi számukra, hogy olyan befektetések felé tereljék Önt, amelyek magasabb díjakat hoznak maguknak. 2017 áprilisától kezdődően, a pénzügyi tanácsadóknak be kell tartaniuk a bizalmi szabályokat, amikor nyugdíjszámlákkal kapcsolatos tanácsadást adnak, de nagyjából ennyi. Tehát, ha bármilyen értékpapírt ad a gyereke nevére, akkor saját maga szeretne kutatást végezni.
A kedvcsináló árak balekoknak valók
Olen átfogalmazva, a „nulla le” és az „alacsony kamat” olyan kölcsönfeltételek, amelyek a BS szinonimája. Egyesek azt diktálják, hogy ha akár egyetlen fizetést is elmulaszt, vagy késik, magas kamatokkal szembesülhet a kölcsön teljes futamideje alatt – akár visszamenőleg is a kölcsön kezdetéig. Ha arra gondol, hogy a kormány néhány évvel ezelőtt ezt kijavította, a fogyasztókat ezekkel a gyakorlatokkal szembeni védelmére vonatkozó szabályok ritkán teszik meg. „Ne hagyj ki egy fizetést, bármit is csinálsz” – mondja Olen.
Ne feledkezzen meg az automatikus fizetésről
Olen azt mondja, hogy a legtöbb ember úgy gondolja, hogy villanyszámláját vagy hitelkártyás fizetését automatikusan levonják a bankszámlájáról, és elfelejtik az életet. De mi történik, ha a hitelkártyákat elveszik vagy ellopják? Vagy a bank hibázik? Vagy a cég, amelynek havi fizetését reméli, valamilyen irodai akadozást tapasztal, ami fizetési elmaradást eredményez? Vagy feltörnek?
„Annyi rémtörténetet hallottam már ezzel a cuccal kapcsolatban, ezért azt mondom az embereknek, hogy kerüljék az automatikus fizetést” – mondja. Ehelyett Olen azt ajánlja, hogy havonta szánjon egy napot arra, hogy mindent átnézzen, és maga kattintson a fizetési gombokra. Senki sem mondta, hogy ez nem volt fájdalom – de jobb, mint arra ébredni, hogy titokzatos mennyiségű pénz tűnt el.
Hagyja figyelmen kívül a Big Time Personal Finance szakértőket
Jim Cramer és Suze Orman szórakoztat, ha élvezi a gyorsan leeresztő léggömbök hangját, csak ne csináljon semmit, amit mondanak – tanácsolja Olen. Orman azt mondja, hogy maga alig fektet be a tőzsdére, és „a tanácsai mindenhol megtalálhatók évek." Cramer pedig azt mondja a nézőknek, hogy fektessenek be egyedi részvényekbe – amit Olen határozottan tanácsol ellen. „A tudományos kutatások azt mutatják, hogy kevesebb mint egy százalékunk képes évről évre kitalálni a piacot, beleértve a professzionális pénzkezelőket is” – mondja. – Azt mondja neked, hogy csinálj valamit nagyon rosszul. Jon Stewartnak igaza volt.
Tartson 3-6 hónapos sürgősségi alapot
Olen azt mondja, hogy mindig legyen elegendő készpénzzel rendelkeznie ahhoz, hogy 3-6 hónapig átvészelje a nehéz időszakokat – a pénzt félre kell tenni, mielőtt bármi is általános megtakarításokba vagy indexalapokba kerülne. „Ha nem teszi meg, vészhelyzet lesz, és el kell adnia a részvényeit. Ez egy drága segélyalap, mert felveszi a vételi és eladási díjakat, és lehet hogy olcsóbban adja el őket, mint amennyit megvett” – Ó, miért nem mondta el a pénzügyi tanácsadó, hogy megteheti elveszít pénz a tőzsdén?
Fektessen be alacsony díjszabású indexalapokba
Mielőtt elkezdené befektetni a pénzt, szüksége van a befektetéshez. 1. lépés: Fizesse ki adósságát. 2. lépés: Tegye bevételének 10-20 százalékát megtakarításokba (a sürgősségi alapon felül). 3. lépés: A maradékot helyezze el az indexalapokba. Olen azt mondja, ahelyett, hogy tőzsdei komissiózással vacakolna, fektessen be alacsony díjakba index alapok mint azok a élcsapat csoport. Az indexalapok olyan alapok csoportja, amelyeket azért gyűjtenek, hogy utánozzák a népszerű indexeket, például az S&P 500-at. 4. lépés: Dolgozz keményen, légy kedves, hozz időnként virágot a feleségednek, és ne rontsd túl a gyerekeidet.
Olyan tippeket, trükköket és tanácsokat szeretne, amelyeket valóban használni fog? Kattintson ide, és regisztráljon e-mailünkre.
