A főiskolai végzettség egyre inkább szükséges a sikerhez a mai gazdaságban. Ez is egyre drágább.
A főiskolai végzettségű amerikaiak átlagosan 1 millió dollárral többet életük során mint azok, akiknek nincs. Ugyanakkor a négyéves iskolába járni évi 2-3 százalékkal az infláció fölé kúszott.
Sajnos az amerikai családok nem spórolnak eleget ahhoz, hogy fedezzék ezeket a növekvő költségeket. Több mint fél egyáltalán nincs főiskolai megtakarítása. Azok, akik ezt teszik, általában nem tesznek félre annyit, hogy fizessenek egy gyermek egyetemi tanulmányaiért egy évig.
Néhány évtizeddel ezelőtt Michigan megpróbált ezen változtatni azáltal, hogy segít az állam lakosainak megtakarítani az egyetemre. Ez végül az 529-es tervvé formálódott. Mégis több mint 20 év után, a háztartások mindössze 2,5 százalékának van ilyen.
Ez a cikk eredetileg ekkor jelent meg A beszélgetés. Olvassa el a eredeti cikk által Robert H. Scott III, a Monmouth Egyetem közgazdasági docense és Steven Pressman, a Colorado Állami Egyetem közgazdaságtudományi professzora
A kudarc része a kommunikáció hiánya, ezért a legtöbb állam május 29-én ünnepli az „529 napot”, hogy megpróbálja felhívni a figyelmet erre az egyetemi megtakarítási lehetőségre. A valódi oka azonban annak, hogy olyan kevés család használja őket, hogy az 529-esek valójában nem teszik megfizethetőbbé az egyetemet.
A főiskola megfizethetőségi válsága
A főiskolai képzés költségének emelkedése – a megfelelő megtakarítások hiányával párosulva – azt jelenti, hogy a hallgatók diplomával érettségiznek. nagy adósság.
Összes diáktartozás rekordra, 1440 milliárd dollárra emelkedett márciusban mintegy 33 000 dollár hitelfelvevőnként, ami több mint kétszerese a 2008-as szintnek.
Ebben van mindkettő személyi és gazdasági következményei, a hitelrontó nemteljesítésektől és a jelentős pénzügyi stressztől a lakásvásárláshoz vagy nyugdíjba vonuláshoz szükséges megtakarítási képesség romlásáig. Az e hitelek törlesztésére fordított pénz kevesebb fogyasztói kiadást jelent, így lassítja a gazdasági növekedést.
529-esek a megmentésre?
Írja be az 529-et. A terv neve az Egyesült Államok adótörvényének 529-es szakaszából származik, amely azt létrehozta.
1986-ban, mielőtt az 529-esek léteztek volna, Michigan igyekezett segíteni az állam lakosainak megbirkózni a főiskolai költségek emelkedésével azáltal, hogy engedte őket előre fizetni. A Michigan tervei adómentességre vonatkozó vita miatt a Kongresszus 1996-ban elfogadta az 529. szakaszt, amely mentesítette a tervekben szereplő bevételeket a szövetségi adók alól.
Ma mind az 50 állam 529-es tervet kínál. A családok az adózás utáni bevételt egy főiskolai megtakarítási tervbe helyezhetik, amely ezután adómentesen nő. Arizona, Kansas, Missouri, Montana és Pennsylvania is kínál állami jövedelemadó-levonást az 529-es megtakarítási tervben szereplő pénzek után.
Miért nem működtek az 529-esek?
Jóllehet a szándékuk jó volt, a gyakorlatban keveset tettek azokért, akiknek a legtöbb segítségre van szükségük az egyetemi befizetéshez.
Kezdetnek a családok fele takarít meg az egyetemre nem is tudom, hogy léteznek 529-ek, és azok, akik azt mondják, hogy nem értik őket, mert a befektetési lehetőségek túl bonyolultak.
Ennél is fontosabb, hogy 529 terv rosszul van megtervezve az alacsony és közepes jövedelmű családok megsegítésére. Legfőbb értékesítési pontjuk az adómegtakarítás, de ez nem segíti azokat a családokat, amelyek nem keresnek sok pénzt, és így nincs nagy adófizetési kötelezettségük. Megtakarítás egy 529-ben is számítanak a családokra amikor pénzügyi támogatásért folyamodnak, és adóbírság jár, ha a pénzt nem használják fel a főiskolai költségekre.
Ezért csak a háztartások 0,3 százaléka a jövedelemeloszlás alsó felében (2015-ben 56 516 dollár alatt) 529 fiók van, míg a felső 5 százalék 16 százalékának van.
Mindezeken kívül 529 terv került a szövetségi kormánynak évi közel 2 milliárd dollár adóbevétel-kiesés egy olyan juttatásért, amely többnyire a magasabb jövedelmű családokat segíti.
Vége az 529-nek
Ezért Obama elnök megszüntetését javasolta az 529-es adókedvezmény 2015-ben. Gyorsan elvetette azonban az ötletet, miután erős kétpárti ellenállásba ütközött.
Bár rossz politika lehetett az 529-esek megölését javasolni anélkül, hogy valami mással helyettesítették volna, véleményünk szerint a tervek befejezése a helyes dolog. Vannak jobb módszerek arra, hogy a szövetségi kormány 2 milliárd dollárt fektessen be, és megfizethetőbbé tegye a főiskolát.
Az egyik kiváló módszer a Pell Grant – jelenleg 5920 dollár – növelése, amiről bebizonyosodott növelni a főiskolai felvételi arányt olyan diákok számára, akik nem gazdag háztartásból származnak.
Egy másik lehetőség New York példájának követése, amely nemrég ingyenessé tette a tandíjat állami állami főiskolákon 125 000 dollár alatti háztartási jövedelmű lakosok számára. Egy Tennessee-i program ingyenes közösségi főiskolát biztosít minden állami középiskolás diák számára, amely jelentősen megnövelte a beiratkozási arányt.
Összességében 529 terv nem segítette az alacsony és közepes jövedelmű háztartásokat a főiskolai tanulmányok kifizetésében. Ehelyett ezek a tervek a pénzügyi szektor javát szolgálják (a magas kezelési díjak révén) és a gazdag családok számára, akiknek nincs szükségük segítségre.
Ideje lecserélni őket valamire, ami valóban segít megfizethetőbbé tenni a főiskolát.
