Az egyik legtöbb fontos döntések, amelyekkel a szülőnek szembe kell néznie így finanszírozzák a gyereked főiskolai oktatását. És fontos megjegyezni, hogy ezt a döntést sokkal hamarabb meg kell hozni, mint azt sokan feltételeznék. „Egy olyan időszakba lépünk, amikor a főiskolai végzettség nagyon jól lehet, hogy gyermeke jövőbeli sikerének legfontosabb mutatója” – magyarázza Carol Stack, a film társszerzője. Pénzügyi segítségnyújtási kézikönyv: Szerezze meg a kívánt oktatást a megengedhető árond. Megjegyzi, iIjesztő lehet kezelni azokat a költségeket, amelyek valószínűleg néhány évtizeddel a jövőben várhatók. Mégis, minden néhány lépéssel kezdődik, és a folyamat elindítása után minden könnyebbé válik.
Indítás most.Ha egy bizonyosság van a főiskolával kapcsolatban, az az, hogy nem lesz ingyenes. Valójában az 1980-as évek közepe óta a gyermek egyetemre küldésének költsége emelkedett minden évben folyamatosan növekszik. Csak ebben az évszázadban a négyéves állami és magánfőiskolák átlagos oktatási költsége, valamint szoba és ellátás 64 százalékkal, illetve 37 százalékkal emelkedett.
„Ha bármilyen életkorú gyermeke van, most pénzt kell spórolnia az egyetemi oktatásra” – mondja Stack. „Már napi néhány dollár is óriási változást hozhat.”
A kamatos kamat ereje az, ami miatt életbevágóan fontos a megtakarítás mielőbbi megkezdése. Ahogy a megtakarított pénz megtérül, a kamatokon megkeresett készpénz is megtérül. Gyorsan össze tud jönni. Ha a szülők évi 1000 dollárt fektetnének be 7,5 százalékos feltételezett növekedési ütem mellett, az egy gyermek tizenkilencedikére 42 000 dollárt jelentene. születésnap.
A főiskola komoly kiadást jelent, és gondos tervezést igényel. „Amikor összeállítja a háztartás költségvetését, a főiskolai megtakarításoknak is részét kell képezniük” – mondja Stack. "Ha tudod, mennyit szeretnél megtakarítani havonta, akkor ki kell találnod, hol találod meg."
Költségkeret létrehozásaA Stack néhány javaslata közé tartozik a napi Starbucks futásának megszüntetése; ehelyett a szülők otthon kávét főzhetnek. A naponta megtakarított 3 dollár 780 dollárt tesz ki az év végén. Egy másik ötlet az, hogy a vakációt a főiskolai látogatások köré építsük, amikor a gyerekek idősebbek lesznek. A szülők megkérhetik a családtagokat, hogy ajándékozzanak pénzt egy főiskolai alapba, ahelyett, hogy egy csomó játékot vásárolnának a gyerekeknek.
„Ahogy a gyerekeim nőttek fel, soha nem vettünk új autókat, ehelyett a jelenlegi autóink vezetéséből származó megtakarításokat az egyetemi alapjaikba költjük” – mondja Stack.
További információ az 529-es tervrőlSzámos módja van annak, hogy pénzt takarítson meg az egyetemen. A szülők bankszámlát nyithatnak, trösztet hozhatnak létre, vagy beletömhetnek a matracba, de a legnépszerűbb módszer az 529-es csomag megnyitása. „Körülbelül 80 százalék Az összes dedikált főiskolai megtakarítási terv egy 529-es terv valamilyen formája” – mondja Brian Roberts CFA és a Nelson Roberts Investment vezető partnere. Tanácsadók. „Nagyszerű eszköz, amely lehetővé teszi, hogy a pénz adómentesen növekedjen, és a minősített középiskolai oktatás utáni juttatások adómentesek.”
Minden egyes állam kínál valamilyen 529-es tervet, amelyet kifejezetten arra terveztek, hogy ösztönözze a jövőbeli főiskolai költségek megtakarítását. A bennük megspórolt pénz az Értékpapír-felügyelet szerint „minősített felsőoktatási költségekre” fordítható. Ez azt jelenti, hogy a megtakarított összeget tandíjra, kötelező díjakra, szoba- és ellátásra, könyvekre és számítógépekre fordíthatják.
Egy másik pozitívum, hogy nincs korhatár az alapok szétosztására, nincs tartózkodási követelmény a pénz elköltésére vonatkozóan, és sok terv 200 000 dollár feletti befektetést tesz lehetővé. A szülőket azonban figyelmeztetni kell, hogy a tervek államonként eltérőek, és egyesek jobb adókedvezményeket kínálnak, mint mások. Kulcsfontosságú, hogy szakemberhez forduljon, hogy megtalálja a legjobb tervet.
Ismerje meg megtakarítási tervét
Amikor a szülők úgy döntenek, hogy pénzt takarítanak meg gyermekük jövője érdekében, meg kell győződniük arról, hogy pontosan tudják, mit kínál a terv. Sok tervnek 14 000 dolláros hozzájárulási korlátja van gyermekenként, szülőnként, évente az éves ajándékadó-kizárás értelmében. Ráadásul az adóvonzatok államonként változnak.
Egyes államok továbbra is kínálnak előre fizetett tandíjat, amelyek lehetővé teszik a kreditek vásárlását az iskolákban a jövőbeni tandíjak felhasználására. Remek módot jelentenek az iskolai megtakarításra, de egyre zsugorodik az őket kínáló államok köre, csakúgy, mint az állami kormányzat garanciája a beruházásra.
Ha a szülők úgy döntenek, hogy gyermekük nevére felügyeleti számlát nyitnak az iskolában, meg kell érteniük, hogy ha egy gyerek nagykorú lesz, a pénzt nem kell iskolára fordítani. A készpénz az övék, és 18-25 éves koruk között korlátlanul hozzáférhetnek.
Vannak oktatási megtakarítási számlák, amelyeket középiskolákban vagy magán általános iskolákban használhatnak fel. A Coverdell Education Savings Account (ESA) az oktatási költségek nagyobb mozgásterére használható, de szigorúbb járulékkorlátokkal és jövedelmi feltételekkel rendelkezik.
Tanulmányozza az 529-es tervet.
Minden megtakarítási készlethez hasonlóan alaposan meg kell fontolni az 529-es tervben kiválasztott befektetések időhorizontját, opcióit, eszközallokációit, befektetési eszközeit és költségeit.
A legtöbb 529-es terv olyan szerkezetű, mint a 401k, amely menüből választható befektetési alapokat vagy tőzsdén kereskedett alapokat, amelyek stílusa és költsége eltérő. A befektetők dönthetnek arról, hogy hová fektessék be a pénzt a terv teljes élettartama alatt.
„Az oktatás fontos megtakarítási cél, és meg kell csinálni a házi feladatot, hogy hol és mit hoznak a befektetések” – mondja Roberts.
A Roberts kiemelt figyelmet fordít az államilag támogatott tervek adminisztrációs díjaira és a költséghányadokra az ügyfelek befektetési eszközeinek menüjében. „A befektetések kiválasztásához kapcsolódó díjak figyelembevétele lehetővé teszi, hogy a maximális összegű dollár felhalmozódjon a kedvezményezett oktatásának javára”.
