Mennyi pénzt kellett volna megtakarítania minden korban

32 éves vagyok, és a feleségemmel most kezdjük igazán megragadni magam pénzügyek. Nemrég kifizettük Diákhitel és bankkártyák és most aktívan próbáljuk megtakarítani ugyanazt a pénzt – és aztán néhányat –, amit ezekre fordítunk havi számlák. Sok különböző megközelítést láttam a megtakarítással kapcsolatban, de őszintén szólva ezek csak emésztési zavarokat okoznak. Ön szerint mennyi pénzem legyen mentett minden korban? Segítsen kérem. – Frank D., Raleigh, NC

A nyugdíjalapútól való elszakadás egyik következménye nyugdíjazás a rendszer az, hogy legtöbbünknek most a saját aktuáriusunknak kell lennie. Sok szülő van, aki nem tudna letenni egy középiskolai algebrai vizsgát, ha muszáj (nincs ítélet), és most a nyugdíja egy összetett matematikai feladat helyes megoldásán múlik.

Szerencsére van néhány praktikus hüvelykujjszabály, amelyek segítenek felmérni, hol tartasz megtakarítás osztály. Különösen szeretem a Fidelity Investments által létrehozottat, mert ez a megcélzott fészektojást a jelenlegi fizetéséhez viszonyítja.

Például olyan összeget szeretne, amely megegyezik az éves bérével, mire betölti a 30. életévét, és olyan befektetéseket szeretne, amelyek 35 éves korig a fizetés kétszerese – egészen addig, amíg el nem éred a 67. életévedet, amikor a fizetésed tízszerese kellene fizetés. Ezek az összegek egyébként az összes befektetésedet is tartalmazzák kombinált, függetlenül attól, hogy 401(k), IRA-ból, nyugdíjból vagy bármilyen más forrásból származnak. Egy szelet tortát, igaz?

Fidelity Investments

Ha megfelelsz az „átlagos” befektető formájának – azaz 67 évesen nyugdíjba vonulsz, és nyugdíjas korban tipikus életmódot folytatsz –, eléri ezeket a mércéket, ha éves korától kezdve minden évben eldobja fizetésének 15 százalékát (beleértve a munkáltatói járulékokat is) 25.

„Apa bankja” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodjon a pénzzel, ha családja van. Szeretne kérdezni a főiskolai megtakarítási számlákról, a fordított jelzáloghitelekről vagy a diákhitel tartozásáról? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Ajánljuk előfizet a The Motley Fool-ra vagy beszélni egy brókerrel. Ha van valami jó ötleted, szólj. Szeretnénk tudni.

A Fidelity több alapfeltevésre támaszkodik, hogy elérje ezeket a számokat. Modellje olyan valakire épül, akinek nagyjából ugyanaz az eszközösszetétele, mint a céldátum alapjainak (nagymértékben támaszkodnak a részvényekre kezdetén, de az idő múlásával lassan a kötvények felé vonzódnak), és aki a hosszú távú történelmi trendeknek megfelelő hozamot termel.

Az alaptársaság azt is előrevetíti, hogy a fiatalabb munkavállalók, akárcsak az előttük álló generáció, képesek lesznek jövedelmüket társadalombiztosítással kiegészíteni. Tudom, mire gondol: nem megy ez csődbe, mire nyugdíjba megyek?

Hát nem. Még akkor is, ha a társadalombiztosítás 2034-re elégeti vagyonkezelői tartalékait, ahogy most gondolják, felvigyázói szerint ezután is elég lesz a várt juttatások 79 százalékát kifizetni. Tehát nem kell optimistának lenned ahhoz, hogy a programot belefoglald a hosszú távú terveidbe.

Természetesen minden ilyen ökölszabálynak vannak korlátai. Nincs két teljesen egyforma befektető, így a megtakarított összeg nem lesz azonos. A legnagyobb változók nyugdíjazás életkor és nyugdíjas életmód – mondja Eliza Badeau, a Fidelity Workplace Thought Leadership igazgatója. Más szóval, annak, aki 50 évesen nyugdíjba megy, hogy körbeügesse a Földet, több pénzt kell megtakarítania, mint annak, aki a 80-as éveiben dolgozik. Tehát mindenképpen módosítsa a szorzókat ennek megfelelően.

Bármennyire is hasznosak ezek az irányelvek, könnyen depresszióba eshet, ha azt látja, hogy jócskán elmarad a céltól. Ne hagyd, hogy lelki homályba sodorjon – ahogy öregszel, van lehetőség bepótolni az elvesztegetett időt. „A matematika továbbra is igaz, de az, hogy miként jutunk el, változhat” – mondja Badeau.

Ne feledje, hogy sok ember lényegesen magasabb fizetést fog keresni a nyugdíjazás előtti években, ami kicsit könnyebbé teszi a fészektojás megépítését, mint fiatal felnőttként még mindig. diákhitel törlesztésére.

Ráadásul az IRS felzárkóztató rendelkezést kínál, amely lehetővé teszi a középkorú munkavállalók számára, hogy pénzük nagyobb részét adókedvezményes nyugdíjazási programokba fordítsák. Az 50 éves és idősebb befektetők évi 6000 dollár plusz 401(k)-stílusú tervükbe és további 1000 dollárt tehetnek az IRA-jukba. Ha lemaradtál, érdemes kihasználnod.

Bízzon hát, ha befektetési számlái nem éppen féltékeny dühbe sodorják barátait. Minden apróság, amit most beletehet, segít. „Az a fontos, hogy korán kezdjük” – mondja Badeau. – Pályafutása során lesz ideje alkalmazkodni.

Remélhetőleg ez az egyszerű mérőpálca legalább átfogó képet ad arról, hogyan csinálod. Nincs szükség bonyolult matematikára.

Hogyan töltse el az ingerellenőrzést, hogy segítsen családjának és közösségének

Hogyan töltse el az ingerellenőrzést, hogy segítsen családjának és közösségénekPénzügyekKözgazdaságtanKoronavírusGazdaságAz Inger EllenőrziPénz

Rendben, akkor megkapta az ingerellenőrzést, ami azt jelenti, hogy ha van plusz 2400 dollárja, azzal nem számolt. Párossal több fizetés esetleg útközben, és párok nagy vitákat folytatva (és talán v...

Olvass tovább
Diákhitel és gyermekeink főiskolára küldésének valós költsége

Diákhitel és gyermekeink főiskolára küldésének valós költségeKözéposztálybeli CsaládokPénzügyekFőiskolai FelvételiDiákhitelAdósság529 TervPénz

Ebben az évben az összeg diákhitel tartozás az USA slágerében 1,5 billió dollár. Mintegy 44 millió ember tartozik ennyivel a kormánynak. Az átlagember manapság egyetemet végez 30 000 dollár adósság...

Olvass tovább
Hogyan tanítsuk meg a gyerekeket, hogy értékeljék a saját játékaikat és vigyázzanak rájuk

Hogyan tanítsuk meg a gyerekeket, hogy értékeljék a saját játékaikat és vigyázzanak rájukFeladatokJátékok TárolásaPénz

A háromévesek általában nem mutatnak különösebb érdeklődést a birtokaik gondozása és karbantartása. Az ajándékok és a rokonoktól kapott tárgyak között, gyerekek könnyen bemosható a gazdagságtöbblet...

Olvass tovább