Függetlenül attól, hogy gyermeke már megszületett, vagy úton van, fontos, hogy elkezdje pénzügyi tervezés. A gyerekek terhelik mindenféle költség – nem kell elmondanunk – de néhányan igen lopakodik hozzád és meglephet. Hiszen a gyerekvállalás inkább hosszú távú befektetés, mint egyszeri költség, és a tápszer, a ruhák és a pelenkák nem térülnek meg.
Valószínűleg az egyik legnagyobb költség, amit a jövőben találni fog: a napközi. Miután Ön és partnere újra munkába áll, a napközi rendszeres kiadás, és komolyan megütheti a pénztárcáját. „A napközi bérleti díjnak vagy jelzáloghitelnek megfelelő összeget fizet havonta” – mondja Mark Boujikan, a CFP. pénzügyi tervező a Keymark Financial segítségével. „Sok esetben azt kapod, amiért fizetsz. Az olcsóbb gyermekfelügyelet megtalálása alacsonyabb színvonalú szolgáltatást jelent, és sok szülő nem hajlandó kompromisszumot kötni. Ehelyett inkább minőségi, gyakoribb és így drágább gyermekfelügyeletet választanak. Tehát szülőként te viseled a bérleti díjat a gyerekedért."
Soknak hangzik – és az is. Bár ez nem leküzdhetetlen, a napközi költsége vadul változhat attól függően, hogy hol élsz. „A Colorado állambeli Fort Collins-ban a napközi rendszerint heti 300 és 350 dollár között mozog egész napra, vagy 200–250 dollárra résznapokra” – mondja Lucas Casarez, a CFP. Éves átlagban a napközi lehet legfeljebb 12 000 dollárba kerül a tengerparti államokban, például Kaliforniában és Washingtonban közel 15 000 dollárra New Yorkban. A gyermekfelügyelet az ország több vidéki részén, például Indianában vagy Nebraskában évente körülbelül 8000 dollárba kerülhet.
„A napközi gondozás költségei az ellátás típusától függően változhatnak” – mondja Krista Cavalieri, a CFP, az Evolve Capital munkatársa. „De teljes munkaidős ellátásra egy neves márka intézményében, mint például a Primrose vagy a Goddard, az Egyesült Államokban Az Ohio-i csecsemőszoba havi 1500 dollárt, a kor előtti szoba pedig 1200 dollárt tud fizetni.” Az otthoni ápolás költséges lehet Kevésbé-körű havi 330 és 920 dollár között – de be kell mennie vásárolni a saját védőnőjének.
Ha Ön vagy partnere azt tervezi, hogy visszatér a munkába, nyugodtan számíthat arra, hogy havi 1000 dollár feletti kiadást jelent, attól függően, hogy hol él, minőségi, márkás napközire. De számos stratégiát alkalmazhat a megtakarítás megkezdéséhez.
„Kezdje el ennek a kiadásnak a tervezését a születést megelőző 9 hónapban” – tanácsolja Boujikan. „A napközi az egyik legnagyobb kiadás gyermeke életének első évében. Ha szükséges, használja a Roth IRA-kat a sürgősségi alapok finanszírozására. Visszaveheti befizetéseit – 2017-ben 5500 dollárig, 50 év felett pedig 6500 dollárig –, és ha nincs szüksége készpénzre vagy egyéb eszközökre, számlája adómentesen nő, ahogy idővel befektet. Így Ön képes olyan hatékony döntéseket hozni, amelyek hatékonyan befolyásolják gyermeke és saját nyugdíjas jövőjét.”
Boujikan hozzáteszi, hogy a napközi olyan drága lehet, hogy nem biztos, hogy mindenkinek megfelel – például neki. „Van egy 1 éves gyerekem – mondja –, és a mi esetünkben a napközi költsége a feleségem 50 000 dolláros fizetése volt. Úgy döntöttünk, hogy otthon marad a lányommal, mert ha havi rendszerességgel fizet a gyermekgondozásért, az majdnem az adók és levonások utáni jövedelmének felelt volna meg.”
Ami azt jelenti, hogy a napközi szinte biztosan többe fog kerülni, mint gondolná (mindegy, hogy mit gondol). Ez nem ijesztheti meg a szülőket, de arra kell ösztönöznie őket, hogy a lehető legkorábban kezdjék el a tervezést.
