Azt hiszem, optimista vagyok, mert mindig szeretek fogadalmakat tenni magamnak, amikor beköszönt az új év. Új babám van, jó állásom van, és 2019-ben jobban szeretnék boldogulni a pénzzel. Mit pénzügyi céls erre az évre kell törekednem? – Kieran, 34, Boston
Ha olyan vagy, mint én, rengeteg dolgon van mit dolgozni személyes fejlődés osztály. Logikus, hogy úgy döntünk, hogy legalább néhányat megtámadunk az új év kezdetekor.
Mint minden cél esetében, a legjobb elhatározások azok, amelyek elég nagyok ahhoz, hogy pozitív hatást gyakoroljanak életünkre, ugyanakkor elég reálisak a megvalósításhoz. Íme néhány, amit érdemes megfontolni.
Ügyeljen a nyugdíjtervére
A jövő évre az adóhatóság megemelte a járulékkorlátot 401. k) s és más munkahelyen nyugdíjazási tervek évi 19 000 dollárra. Ha idén nem érte el a küszöböt (18 500 USD), próbáljon közelebb kerülni 2019-ben. Legalább annak kellene lennie befektetés elegendő minden fizetés ahhoz, hogy maximalizálja a munkáltatója megfelelőségét.
„Kezdje a baba lépéseivel” – mondja Rebecca Kennedy, a Denveri Kennedy Financial Planning tulajdonosa. „Valószínűleg még 1-3 százalékos csökkenést sem fog érezni az otthoni fizetésben, különösen akkor, ha nemrégiben egyenértékű emelést kapott.”
Ölelje az automatizálást
A jó szokások kialakításának néha a legegyszerűbb módja, ha a számítógép elvégzi helyetted a munkát. Így van ez a nyugdíjcélú megtakarításokkal is, ahol a bérlevonások biztosítják, hogy fizetésének egy része a hosszú távú szükségleteit fedezze.
Az automatizálás emellett sokkal könnyebbé teszi egy sürgősségi megtakarítási alap, mondja Erik Kroll, a milwaukee-i székhelyű Hilltop Financial Advisors vezetője. Ennek egyik módja a havi átutalások beállítása a fiók ellenőrzése egy különállóba Takarékszámla. Vagy ha van közvetlen befizetése a munkahelyén, fizetésének egy része azonnal bekerülhet a segélyszámlájára.
Kroll általában azt mondja ügyfeleinek, hogy a pénzt magas hozamú megtakarítási számlákra tegyék. Az Ally Bank, amely két százalékos megtérülési rátát kínál, amely a legtöbb építőipari bankot por. Más online versenytársak is lenyűgöző hozamokat kínálnak, de néha csak akkor, ha Ön elér egy bizonyos megtakarítási küszöböt. „Ally esetében nincs szükség minimális egyenlegre ahhoz, hogy megkapja ezt az árfolyamot” – mondja Kroll.
„Apa bankja” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodjon a pénzzel, ha családja van. Szeretne kérdezni a főiskolai megtakarítási számlákról, a fordított jelzáloghitelekről vagy a diákhitel tartozásáról? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Ajánljuk előfizet a The Motley Fool-ra vagy beszélni egy brókerrel. Ha van valami jó ötleted, szólj. Szeretnénk tudni.
Vegye komolyan a költségvetés-tervezést
Semmi sem fontosabb számodra pénzügyi egészség mint egy háztartás felállítása költségvetés. „Ez egy nagyon fontos építőelem, és a pénzügyek minden aspektusát befolyásolja” – mondja Kroll.
Van néhány bizonyíték arra, hogy a fiatalabb szülők valóban fejlődnek e tekintetben. A Society of Actuaries legfrissebb adatai azt mutatták, hogy a Millenárisok 61 százaléka sikeresen ragaszkodik a költségvetéshez, szemben a Gen Xers 49 százalékával.
Ha nem tartozol közéjük, az újév remek alkalom a kezdésre. Számos nagyszerű alkalmazást találhat, amelyek segítségével nyomon követheti, hogy minden hónapban mi történik a bankszámláján, illetve mi történik. Kroll szereti Költségvetésre van szüksége (YNAB), amely havi 6,99 dollárba kerül, a legjobb. Az YNAB segítségével a fiókjában lévő minden dollár egy adott költségkategóriára irányul. És ha túlköltesz egy területen, akkor a pénzeszközöket mozgathatod a hiány fedezésére.
Elemezze visszatérő költségeit
Az éves tagság nagyszerű lehet, ha valami igazán fontos dologért fizet. De a legtöbben olyan dolgokra jelentkeztünk, amelyekről úgy gondoltuk, hogy sokkal több időnk lesz élvezni. Ha keveset használod az edzőtermet, vagy nem olvasod a rengeteg magazint, amelyek folyamatosan megjelennek a postai küldeményekben, ideje lemondani.
Kroll szerint néhány párnak azt is érdemes megvizsgálnia, hogy szükségük van-e kábeles előfizetésre, amikor annyi streaming szolgáltatás áll rendelkezésre. A Leichtman Research Group szerint a kábel átlagos havi költsége 106 dollár; a legtöbb streaming tartalom kevesebb, mint a fele ennek az összegnek. „Hacsak nem vagy lelkes sportrajongó, fontolóra venném, hogy elvágom a kábelt” – mondja Kroll.
Hajtsa végre a 24 órás szabályt.
A legsajnálatosabb vásárlási döntéseink egy része a pillanat hevében születik, amikor a bolt polcán hirtelen megakad valami. Az új év kezdete jó lehetőség ennek a tendenciának a levetésére, mondja Kennedy.
Azt javasolja, hogy 24 órát üljön a diszkrecionális vásárlási döntéseken, mielőtt végrehajtaná. „Gyakran elhalványul ennek az új dolognak a vonzereje, és tisztább lesz a feje, hogy eldöntse, valóban okos döntés-e.”
Vizsgálja meg újra a prioritásait.
Ha a fröcsögés az Achilles-sarka, Kennedy azt javasolja, hogy alakítson ki új gondolkodásmódot a kiadásaival kapcsolatban. Kennedy szerint túl sok ügyfele aggódik amiatt, hogy lépést tartsanak Jonesékkal, és folyamatosan összehasonlítják életmódjukat barátaik és szomszédaikéval.
„Az irigykedés, amivel mások rendelkeznek, egy biztos módja annak, hogy kisiklatja hosszú távú céljait” – mondja Kennedy. "Ha túl nehéz a szemellenzőt fent tartani, fontolja meg a cég megváltoztatását."
