Indulásra készen. Ez az őrült roham a célba, és egy olyan idő, amikor mindannyian megpróbáljuk lezárni a dolgokat, mielőtt a labda leesik december 31-énutca. Ha olyan vagy, mint a legtöbb ember, akit ismerek, szerezd meg magad családi pénzügyek határozottan egyike azoknak a dolgoknak, amelyekbe bele akarsz szorítani, hogy jól kezdhesd 2018-at. Ahelyett, hogy gyors megoldást keresve tülekedne, egyszerűen vegyen egy mély lélegzetet, és feltétlenül jelölje be ezeket a tételeket a listán, hogy az új évre kiegyenlítse pénzhelyzetét.
Határozza meg, számszerűsítse és rangsorolja céljait
Nem juthatsz el sehova, amíg nem tudod, hová akarsz menni. Tehát mielőtt bármit is tenne, győződjön meg arról, hogy kitűzte a céljait. Komolyan. Ha az egész évet anélkül mented el, hogy konkrét célokat tűztél volna ki, tényleg lehetsz annyira meglepődve, hogy úgy érzed, nem jutottál el sehova? Nem kellene annak lennie. Gondolj konkrét célokra. A leggyakrabban hallom az adósság törlesztését, a készpénztartalék felépítését, az otthoni előleg befizetését és a nyugdíjcélú megtakarítást. Ez a te életed és a családod, így csak te döntheted el, mit szeretnél ebben az életben. De minél hamarabb kitalálja ezt a részt, annál jobb lesz hosszú távon. Ja, és kérem: tegyen magának egy szívességet, és írja le őket.
Miután felsoroltad a céljaidat, számszerűsítened kell őket idő és érték alapján. Például mikor szeretne előleget fizetni egy lakásra, és mennyibe kerül az a lakás? Csináld ezt mindegyiknél. Végül rangsorolja céljait a legfontosabbak és a legkevésbé fontosak szerint, hogy pontosan tudja, hová kerül az első és az utolsó megtakarítási dollár. Ismét fontos észben tartani, hogy ezek a te céljaid, és csak a tiéd. Ne törődj azzal, hogy mit csinálnak a barátaid és a testvéreid. Ők nem te vagy, és nem érted élik az életedet.
Tekintse vissza pénzforgalmát
Az év vége ideális időszak a visszatekintésre mire költötted a pénzed. Nem mulatságos: én is utálok belemerülni ezekbe a dolgokba. Az ebből a gyakorlatból összegyűjtött adatok és információk azonban kritikusak.
Kezdje azzal, hogy egész évben összegyűjti hitelkártya- és bankkivonatait. Ezután kezdje el költéseit általános kategóriákba sorolni. Miután befejezte a gyakorlatot, szánjon egy percet annak áttekintésére, hogy pontosan hová ment a pénze. Ez több volt annál, mint amit befogadtál? Ez azt jelenti, hogy adósságot vállalt fel, amikor meg kellene próbálnia megtakarítani. Volt olyan kategória, ahol túl sokat költött? Nézze meg őket, és tűzze ki azt a célt, hogy megpróbáljon kevesebbet költeni a következő évben, hogy több megtakarítást fordíthasson a céljaira. Végül az adatokból most reális költségvetést készíthet a következő évre.
Vessen egy pillantást a sürgősségi alapra
Visszavett ebben az évben egy váratlan javítás vagy orvosi út? Utálom, ha ez megtörténik, ezért érdemes megfontolni, hogy a készpénztartalékot a 2018-as napirend részévé tegye. Szilárd meggyőződésem, hogy amikor kényelmesebben és magabiztosabban érezzük magunkat, hajlamosak vagyunk önmagunk jobb, produktívabb verzióivá válni. Lehet, hogy ez egy népszerűtlen vélemény, de még ha ez néhány hosszabb távú célja, például a nyugdíjcélú megtakarítás rovására megy is, érdemes bizonyos megtakarításokat a segélyalapba fordítani.
Nyomja meg a biztosítást és az ingatlantervezést
Ha már a kényelemről beszélünk, a megfelelő biztosítás és az alapvető ingatlanterv elengedhetetlen összetevői az erős pénzügyi alapnak és a jó éjszakai alvásnak. Ha még nem gondoskodott ezekről a tárgyakról, kérjük, ígérje meg magának és szeretteinek, hogy gondoskodni fog az év vége előtt. Ha segítségre van szüksége, tekintse meg a „No Bullshit Guide to Your First Life Insurance Policy” című könyvemet. Ami a vagyontervezési oldalt illeti, kérjen időpontot egy vagyonkezelővel és hagyatéki ügyvéddel, hogy végrendeleteket, meghatalmazásokat és orvosi utasításokat készítsen Önnek és más partnerének. Bármilyen morbidnak és nyomasztónak is hangzik ez az egész, ez az a cucc, amiből a jó alvás keletkezik.
Gondoljon a lehetséges befektetésekre
Mielőtt még arra gondolna, hogy bármiféle kockázatot vállaljon a pénzével, tegye fel magának a kérdést: „Megszereztem a befektetés jogát?” Ez azt jelenti, hogy Ön először gondoskodott mindarról, amit az imént leírtunk. Ne siess itt. Valószínűleg sok rövid távú célja van, amelyekhez készpénzmegtakarításra lesz szükség, ami egyébként is leveszi a befektetést. Ha úgy gondolja, hogy lemaradt, akkor nem. Hagyja, hogy az idegesítő kolléga meséljen arról a nyertes részvényről, amelyet vásárolt. Valószínűleg fogalmuk sincs, mit csinálnak. A fentebb felvázolt alapvető vezérelvek sokkal fontosabbak annál, hogy fejjel előre merüljünk a piacon. Ráadásul nincs olyan, hogy gyors baki, ha nem áll készen. Ne aggódjon, oda fog jutni, és minél hamarabb gondoskodik ezekről a felülvizsgálati elemekről, annál hamarabb lesz jogosult erre.
Douglas A. Boneparth az NYC pénzügyi tanácsadója a Millenárisok számára. Ő a társszerzője A Millenáris Pénzügyi Fix és a CFP Testület New York-i nagykövete.
