Az első otthon megvásárlása varázslatos pillanat. Az állandó munkahely megszerzése és a házasságkötés mellett ez az egyik tagadhatatlan jele annak, hogy teljes értékű felnőtt vagy. Ez egy hosszú távú pénzügyi és érzelmi következményekkel járó folyamat is. Az utolsó dolog, amit tennie kell, az az, hogy elhamarkodott döntéseket hozzon, amelyektől a végén rettegni fog. Íme néhány dolog, amit előre tudnia kell, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem szenved a vevő megbánásától.
1. Nem árt kezdőházat venni.
Néhány vásárló a pálya szélén ül, miközben álmai otthonára takarékoskodik. De ha továbbra is bérleti díjat fizet, akkor feladja azt a képességét, hogy idővel saját tőkét építsen fel.
Lehet, hogy jobban jársz, ha addig veszel egy szerényebb helyet, feltéve, hogy annyi ideig ott leszel, hogy igazold a bezárási költségeket. „Amint egy hosszú távú helyzetbe került, mindig elindulhat, hogy megtalálja örök otthonát” – mondja Greg Vladi, a New York-i Triplemint Real Estate ügynöke.
2. Az online keresésnek megvannak a maga korlátai.
Az online ingatlanwebhelyek megjelenése minden bizonnyal megkönnyítette a fogyasztók otthoni vásárlását. De ahhoz, hogy a legjobb döntést hozza meg az Ön és családja számára, valóban le kell szállnia a kanapéról.
Az ingatlanok megtekintése ingyenes – és sokkal jobban átlátja, mit kínál az egyes hirdetések. „Ki kell menni, és minél többet látni” – mondja Vladi. – Igyon meg egy kávét, és menjen el néhány nyílt napra az ügynökével.
3. Egyedül menni költséges lehet.
Ha tetszik az ötlet, hogy egyedül keressen otthont, akkor nincs egyedül. Az utazás elején könnyű bízni saját képességeiben. Ha azonban rátérsz a szerződéses tárgyalásokra, hirtelen egy adag alázattal végződhetsz.
A jó hírű vevő ügynökével való együttműködés hozzáférést biztosít az ő szakértelmükhöz, nem is beszélve a bankárokból, ügyvédekből és más szakemberekből álló hálózatról az ajánlási hálózatukban. És mivel valójában az eladó fizeti őket, valóban nincs többletköltség a szolgáltatásaik használatáért. „Ez valóban mindenki számára előnyös” – mondja Vladi.
A Better Mortgage támogatásával
Készen áll a lakásvásárlásra?
Az otthoni vásárlás első lépése, hogy megtudja, mennyit engedhet meg magának.
(NMLS #330511. Nem minden államban elérhető. Lát better.com/terms.)
4. A szer kiválasztásakor a kémia számít.
„Szorosan fog együtt dolgozni ingatlanügynökével, ezért elengedhetetlen, hogy találjon valakit, akivel jól kijön” – mondja Ivan Estrada, a Los Angeles-i Douglas Elliman Real Estate ügynöke. Az ügynöknek magasan képzettnek, motiváltnak és tájékozottnak kell lennie az Ön által felfedezett területtel kapcsolatban.
Az első lépés a barátok és családtagok ajánlásainak bekérése. Ha egyedül talál egy helyi ügynököt, kérje meg, hogy beszéljen a közelmúltbeli ügyfelekkel, és nézze meg, mit mondanak.
5. Nem árt listakészítőnek lenni.
Egyes döntések mellett a zsigeri ösztönök szerint kifizetődik. Nem úgy, mint valami olyan összetett és fontos dolog, mint egy új otthon. Vladi azt javasolja, hogy a kritériumokat idő előtt fogalmazza meg. „Írjon fel egy listát a kötelező, jó, ha megvan, a nem szükséges termékekről és a teljes üzletet megszakítókról” – mondja.
A lista változhat, miután elkezdi keresni, de még mindig fontos, hogy az elején legyen. Fontolja meg például, hogy mely szolgáltatások számítanak leginkább Önnek és házastársának. És gondolja át, hogy nyitott-e a felújításra, vagy inkább egy beköltözhető házat szeretne.
6. A lakásvásárlók hajlamosak rövid távon gondolkodni.
A fiatalok hajlamosak arra, hogy a jelenlegi életstílusukat szem előtt tartva menjenek házhoz vagy lakáshoz. A kávézók és gasztrokocsmák könnyű hozzáférése azonban valószínűleg kevesebbet jelent Önnek, mint a minőségi iskolák és a parkolási lehetőség, ha családot alapít.
Vladi azt mondja az ügyfeleknek, hogy a városrészek és ingatlanok értékelésekor gondoljanak a nagy képre. Gondolja át, milyen lesz az életmódja néhány év múlva, ne csak ma.
7. Az előzetes jóváhagyások segítenek a keresés összpontosításában.
Ha kölcsönből vásárol lakást, az előzetes jóváhagyás óriási időt takarít meg – mondja Estrada. Jövedelme, munkaviszonya és adóssága alapján a hitelezők előre meg tudják mondani, mennyi hitelt vehet fel. Az előzetes jóváhagyással a keresést olyan ingatlanokra összpontosíthatja, amelyekről tudja, hogy megengedheti magának. Ráadásul az ajánlata erősebb lesz, mivel az eladó tudja, hogy megszerezheti a szükséges finanszírozást.
8. Az előlegre spórolni nem elég.
Évekbe telhet, amíg elegendő pénzt takarít meg az előlegre és a zárási költségekre. De tényleg ennél többet kell félretenned. „Legyen pénze bútorokra, készülékekre, szőnyegekre, frissített berendezési tárgyakra, új festésre és minden egyéb apróságra, amit beköltözni szeretne” – mondja Estrada.
9. A jelzáloghitel csak egy a havi törlesztőrészletei közül.
A fiatal lakásvásárlók hajlamosak felmérni, hogy mennyit engedhetnek meg maguknak egy adott hitelösszeg havi jelzálogtörlesztése alapján. De ez csak egy a rendszeresen fizetendő díjak közül.
El kell számolni az ingatlanadóval, a lakásbiztosítással, a lakásszövetkezeti díjjal és – ha 20 százaléknál kevesebbet teszünk le – a jelzálogbiztosítással is. Ha nem veszi figyelembe ezeket a költségeket, durva ébredés vár rád.
10. Még a szép otthonokban is szükség lehet munkára.
Az otthonnak vannak bizonyos szempontjai, amelyeken nem tudsz változtatni, például a környéken vagy az általános elrendezésen. De sok mindent megtehetsz annak érdekében, hogy felfrissítsd az otthonodat anélkül, hogy a bank feltörné. „Ne ragadjon bele olyan felületes részletekbe, mint a festékszín, a berendezési tárgyak és a szőnyegek” – mondja Estrada. „Ezek a funkciók könnyen megváltoztathatók, ha az otthon az Öné.”
11. A lakásfelújítás mindennél jobban növeli a viszonteladási értéket.
A lakástulajdonosok gyakran szeretnek saját ékszereket fűzni egy otthonhoz, különösen, ha régebbi ingatlanról van szó. De ha úgy látja, hogy háza csak egy kezdő otthon, érdemes megfontolni, hogy a felújítási projekt mennyiben segíti otthona értékét.
Egy friss elemzés a szerzőtől Átalakítás magazin megállapította, hogy a garázskapu cseréje valóban a legnagyobb megtérülést kínálta minden projekt közül (a lakástulajdonosok átlagosan költségeik 98 százalékát térítették meg). A legrosszabb beruházások között szerepelt a háztáji terasz kialakítása, amely mindössze 48 százalékos megtérülést eredményez.
12. A hitelképességi pontszámok javulása időbe telik.
A hitelezők az Ön hitelképességét használják fel a kamatláb meghatározásához. Egy tipikus lakáshitel méretét tekintve még a kamatláb kis mértékű csökkenése is jelentős pénzt takaríthat meg.
Sajnos gyakorlatilag nincs mód egyik napról a másikra növelni a pontszámodat. A legjobb megoldás az, ha néhány év alatt befizeti a rulírozó hitelszámláit, és győződjön meg arról, hogy eléri a határidőt. Még a hiteljelentésben szereplő hiba kijavítása is egy hónapig vagy tovább is eltarthat. Minél előbb elkezdi ezeket a dolgokat, annál jobb.
13. Nincs szükség 20%-os előlegre.
Volt egyszer, amikor a hitelfelvevőknek készpénzben kellett letenniük a vételár 20 százalékát. De manapság számos lehetőség kínálkozik lakásvásárlásra, még akkor is, ha ennél kevesebb van.
Az FHA jelzáloghitelek esetében például csak 3,5 százalékot kell letennie, mindaddig, amíg jelzálogbiztosítási díjat fizet, amely megvédi a hitelezőt, ha nem teljesíti a kölcsönt. Egy másik lehetőség: a Fannie Mae HomeReady program, amelynek alacsony, 3 százalékos előlegigénye van. Az FHA-hitelekkel ellentétben a HomeReady hitelfelvevőknek jogukban áll megszakítani a jelzálog-biztosítási kifizetéseket, ha 20 százalékos tőkét építenek be otthonukban.
14. A hitelezők összehasonlítása nagy pénzt takaríthat meg.
Hacsak nem értékeli több hitelező feltételeit, soha nem tudhatja, hogy a legjobb ajánlatot kapja-e. Vásároljon több finanszírozási forrásból, beleértve a bankokat, hitelszövetkezeteket és jelzáloghitel-társaságokat. De ne csak a kamatlábat nézze – a zárási költségek is számítanak. Fésülje át a Hitelbecslést, azt a dokumentumot, amelyet a hitelezők biztosítanak Önnek a jelzáloghitel-igénylés benyújtása után, hogy megtudja, mennyit számítanak fel különböző díjakért.
15. Megvédheti magát a készenléti záradékokkal.
Még az első pillantásra remeknek tűnő otthonokban is előfordulhatnak nehezen fellelhető problémák, például penészképződés a falakon vagy nem megfelelő vezetékezés. Ha a szerződésbe belefoglal egy lakásellenőrzési esetet, akkor Ön visszalép az üzlettől, vagy tárgyalhat a javításról, ha a fenti problémák valamelyike napvilágra kerül.
Érdemes beépíteni egy lakásfinanszírozási feltételt is, amely megvédi a vevőt, ha hitele bedől. Előfordulhat, hogy készpénzben kell fizetnie, ha nincs készpénz, vagy el kell mennie, és elveszíti komoly pénzét.
