34 éves vagyok és alkalmazott. Mi csak vett egy házat és hamarosan gyermeket várunk – az első. Az év végét tekintve pénzügyi tervezés, milyen dolgokra van szükségem, mielőtt 2019 véget érne? Van egy év végi pénzügyi ellenőrző lista, amelyet át kell tekinteni? Változik ez most, hogy lakástulajdonos vagyok és gyereket várok? Bármilyen segítséget nagyra értékelnénk. – Terry, e-mailben
Elrohan a december. A legtöbbünknek nincs túl sok időnk az év végén. És mégis, egy kis utolsó pillanatban végzett pénzügyi stratégiával jól eltöltött idő lehet. Ez különösen igaz egy olyan emberre, mint te, akinek néhány hatalmas életváltozása van folyamatban.
A ház szempontjából fontos, hogy elkezdjünk gondolkodni az adóvonzatokon, amelyek jelentősek lehetnek. Mivel a normál levonás a tavaly életbe lépett adócsökkentéssel csaknem megduplázódott – ez 24 400 dollár a 2019-ben közös bevallású pároknak – már kevesebben tételezik a levonásaikat. És mivel csak az év egy részében fizet ingatlanadót új otthona után, valószínűleg azok közé tartozik, akik nem.
Ha tudja, hogy a szokásos levonást mindenképpen igénybe veszi, érdemes lehet az év végi ingatlanadó befizetését elhalasztani januárra – mondja David Hunter, a vállalat tanácsadója. Horizons vagyonkezelés az észak-karolinai Asheville-ben. A 2019-es és 2020-as ingatlanadó egyetlen naptári évbe történő összevonásával Ön esetleg jövőre legyen annyi levonás, hogy a tételes részletezés nagyobb szünetet adjon. Igaz, hogy egyetlen évben csak 10 000 dollár állami és helyi adót vonhat le. De ha többre számítasz levonható költségek jövőre pl jelzálog kamata és jótékonysági adományok, a számítás eltérő lehet. „Legalább van esélye levonni (ingatlanadó), ha túllépi a szokásos levonást” – mondja Hunter.
Mivel úton van a babája, jó alkalom lehet az egészségbiztosítási lehetőségek átértékelésére is. A felesége szülészeti/nőgyógyászati kivizsgálásain és magán a szülésen kívül az első évben néhány havonta gyermekorvosi látogatásra számíthat. Szóval igen, a számlák gyorsan összeadódnak.
Ez azt jelenti, hogy érdemes Önön vagy házastársa munkaadóján keresztül ellenőrizni az egészségügyi terveit, feltételezve, hogy közületek legalább egyike rendelkezik egészségügyi ellátással a juttatási csomag részeként. Míg a magasabb önrészű tervek gyakran a legértelmesebbek azok számára, akik nem vesznek igénybe sok egészségügyi ellátást, a családja sajnos jövőre nem lesz ebben a csónakban. Néhány összehasonlító vásárlás mindenképpen helyénvaló.
Lemaradt cége nyílt beiratkozási időszakáról? Ne aggódj. A baba születése az egyik „minősítő esemény”, amely lehetővé teszi, hogy az év közepén módosítsa akár a munkáltatói, akár a Marketplace tervét.
Amíg a pénzügyi háza rendbetételével van elfoglalva, itt van még néhány dolog, amit érdemes kipipálni a listáról, ahogy 2019 végéhez közeledik:
- Koppintson a rugalmas kiadási számlákra. Az FSA-k a „használd vagy veszítsd el” elven működnek – nem viheted át az egyenlegeket ebből az évből a következőre. Tehát ha Önnek vagy házastársának van valamelyik, és még van pénze, használja fel az orvosi számlák vagy a laborköltségek kifizetésére – vagy akár a kontaktlencsék utántöltésére.
- Győződjön meg arról, hogy megfelelő élete és fogyatékossága van biztosítás. Most, hogy van egy kicsije a fizetésétől függően, családjának szüksége van egy pénzügyi védőhálóra. Bármikor vásárolhat kötvényeket az egyéni piacon, bár a nyitott beiratkozási időszakok jó alkalmat nyújtanak arra, hogy összehasonlítsa azokat a munkáltatója által kínált biztosítási lehetőségekkel. Gyakran vásárolhat olyan emelt szintű juttatást, amely meghaladja9 az Ön által biztosított alapfedezetet juttatási csomag – és a csoportos kötvények jellemzően olcsóbbak, mint az egyéni piacon kaphatók, mondja Vadász.
- Kalibrálja újra megtakarítási stratégiáját. A gyorsan kinőtt ruhák és a gyorsan beszennyezett pelenkák között a babák óriási terhelést jelentenek minden szülő csekkfüzetében (elnézést a sokkoló hírért!). Adja hozzá a most vásárolt házat, és hirtelen sokkal kevesebb a hibalehetőség a pénzügyeit illetően. Használja ki a viszonylag nyugodt időt közvetlenül karácsony után, különösen, ha van egy kis szabadsága, gondolja át, hogyan növelheti a 401 (k) befizetéseit és a segélyalapot. „Új jelzáloghitel és új gyerek esetén sokkal fontosabb, hogy legyen párna” – mondja Hunter.
Bizonyára vad idők várnak rád és feleségedre is, az ünnepek és az otthonodban való kicsiny várakozás között. Jó neked, hogy elég tiszta a fejed ahhoz, hogy elgondolkodj azon, hogyan tudnád rendbe tenni pénzügyeidet, mielőtt a dolgok még őrültebbek lesznek.
