December vége természetesen a jó hír megosztásának és a szeretteink felzárkóztatásának időszaka – még akkor is, ha ehhez be kell jelentkezned a Zoom-fiókodba. Munkavégzési idővel és a adó évben ez egy fantasztikus lehetőség arra is, hogy megadja a sajátját pénzügyek egy egyszeri átállás. Bár ez biztosan nem egy szórakoztató nyaralási tevékenység, lépéseket kell tennie az IRS-kötelezettség csökkentésére és növeli a megtakarítást lehet, hogy ez a legjobb ajándék, amit magadnak adhatsz ebben a szezonban.
Annak érdekében, hogy a 2021-es évet a legjobban kezdje, íme 10 pénzügyi tipp, amelyek segítségével gondoskodhat arról, hogy pénzügyeit még az év vége előtt rendezze.
1. Készítsen cash-flow elemzést
Az év vége remek alkalom arra, hogy alaposan átvizsgálja pénzügyeit – mondja Jonathan Drubner, a Los Angeles-i vagyonügyi tanácsadó. Metsze a fővárost. Azt javasolja, öntse át az elmúlt néhány bankszámlakivonatot és hitelkártya számlák hogy megtudja, mennyit költ egy átlagos hónapban.
Jó módszer a kiadási teljesítmény értékelésére? Hasonlítsa össze éves bevételét a fix kiadásaival. Ha úgy találja, hogy készpénzének nagy részét diszkrecionális vásárlásokra fordítják, ideje cselekedni. „Ha belegondolunk, előfordulhat, hogy nincs teljesen lenyűgözve a döntéshozatal” – mondja Drubner. „Talán többet kellene szánnia a nyugdíjára, és kevesebbet a kedvenc sushiszakácsára.”
2. Tekintse át befektetési stratégiáját
Miközben önvizsgálatot végez, érdemes lehet bejelentkeznie a nyugdíjazási fiókjába is – különösen, ha nem az a típus, aki rápillant. 401(k) egyenleg minden héten. Jellemzően egyes eszközosztályok jobban teljesítenek, mint mások az év során. Tehát ha az eszközösszetétel kezd kimerülni, érdemes néhány korrekciót végrehajtani.
„Ha van olyan pozíciója, amely túlteljesítette 2020-ban, ne féljen magasan eladni, realizáljon néhányat ezekből a nyereségekből, és fordítsa az újonnan talált készpénzt készletek úgy gondolja, hogy készen állhat rá kitörni 2021-ben” – mondja Drubner.
3. Használja a készletveszteséget saját előnyére
A képzett tőzsdeválogató egyetlen hátránya: valószínűleg nagyobb tőkenyereség-számlával fog végezni, ha adószezon érkezik. Csökkentheti ezt a mellékhatást, ha megkeresi a portfóliójában az esetleges ügyetlenségeket, és eladja azokat, mielőtt még január befutna – mondja Michael Repak, a cég vezető ingatlantervezője. Janney Montgomery Scott Philadelphiában. Ezeket a veszteségeket ezután felhasználhatja adóköteles nyereségének egy részének ellensúlyozására.
Csak legyen óvatos az olyan értékpapírok visszavásárlásával, amelyeknél veszteséget követelt, hogy elkerülje a „mosás eladó” szabály, figyelmeztet Repak. A rendelkezés megtiltja az adóbehajtást minden olyan részvény után, amelyet Ön értékesít, majd 30 nappal a részvények eladása előtt vagy után vásárol vissza.
4. Végezzen Roth-konverziót
Ha van egy kis időd a karácsonyi cuccok felakasztása és a nézése között A Grincs tizedik alkalommal érdemes csak egy pillantást vetni a nyugdíjszámláira. Repak azt mondja, hogy ezek egy részét Roth-változatra kell átalakítani, ahol az adózás utáni bevételhez járulnak hozzá, cserébe az adómentes nyugdíjkivonásért.
A Roth-számlák nagyszerű módja annak, hogy fedezetet nyújtsanak a jövőbeli adókulcs-emelések ellen, különösen akkor, ha Ön fiatalabb szülő, akinek a legtöbbet kereső évei még előttetek állnak. Ha idén alacsonyabb adósávba került egy elbocsátás miatt, akkor tovább minimalizálja az átalakításból eredő egyszeri adósütést. „Általában az év vége a legalkalmasabb időszak ennek vizsgálatára, mert az aktuális év általános adóügyi képe általában elég egyértelmű” – mondja Repak.
5. Csont fel a gondozási törvényre
Ha nem ismeri a járvány kezdetén elfogadott CARES törvény néhány fő rendelkezését, itt az ideje, hogy elkészítsen egy kis házi feladatot. Az ösztönző törvényjavaslat különleges adókezelést tesz lehetővé bizonyos, 2020-ban lezajlott nyugdíjprogramozási tevékenységek esetében, ami nagy változást hozhat, amikor tavasszal leszámolsz Samu bácsival.
Aki például 100 000 dollár vagy annál kisebb adózású halasztott nyugdíjazási tervből vett fel „COVID-hoz kapcsolódó” elosztást, a korai felosztásra vonatkozó 10 százalékos büntetéstől eltekintenek – mondja Repak. Mi több, tompíthatja az adóhatást azáltal az eloszlást három évre egyenletesen elosztva visszatérésekor. Tehát ha idén 15 000 dollárt oszt ki, akkor 2020-ban, 2021-ben és 2022-ben egyenként 5 000 dollárt jelenthet.
Ha pedig teljes egészében (vagy legalább nyugdíjazásáig) el akarja halasztani az adóslágert, a jogszabály lehetővé teszi, hogy három éven belül visszaterjessze az elosztást a tervébe. Legyen azonban óvatos – ezek a speciális CARES Act kivételek a 2020-ban történt pénzfelvételekre korlátozódnak.
6. Növelje megtakarítási arányát
Volt valaha olyan ünnepi parti, ahol csak a érintés több bourbon, mint amennyit a tojáslikőr recept megkíván – csak annyi, hogy haszonra tegyen szert, de nem elég ahhoz, hogy valaki felkapja? Ez ugyanaz az alapvető filozófia, amelyet alkalmazni szeretne a befektetési számláinál.
Hosszú távon még a hozzájárulásának évi egyetlen százalékos növelése is nagy változást hozhat – mondja Jimmy Lee, a vállalat vezérigazgatója. A Wealth Consulting Group Las Vegasban. Ezután ismételje meg ezeket a növekményes módosításokat, amíg el nem éri a megtakarítási célt. „Nem fogszészreveszi a különbséget az otthoni fizetés között” – mondja Lee. "És ha megteszi, akkor az Ön pénzügyi érdeke lesz ennek megfelelő költségvetése."
7. Védje meg magát a legrosszabb forgatókönyvtől
Az új év kezdete általában jó alkalom arra, hogy felülvizsgálja teljes pénzügyi képét, beleértve a biztosítási fedezet hiányosságait is. Hacsak nem rendelkezik a rendkívül mély zsebekkel ahhoz, hogy egy tragikus eseményt elviseljen, minden családfenntartónak megfelelő élet- és rokkantbiztosítást kell kötnie. „Mindig nagyon sajnálatos, amikor megtudom, hogy a házastárs és a gyerekek hogyan maradnak elég vagyon nélkül ahhoz, hogy folytassák jelenlegi életmódjukat” – mondja Lee.
8. Tekintse át főiskolai megtakarítási stratégiáját
Egy másik pénzügyi háztartási szükséglet az évnek ebben a szakaszában: ügyeljen arra, hogy jó úton haladjon ahhoz, hogy segítsen gyermekeinek fizetni az egyetemért. A tiszteletreméltó 529-es megtakarítási tervek, amelyek a piaci teljesítmény alapján idővel növekedhetnek, minden bizonnyal sok család számára jó lehetőséget jelentenek. De Lee azt is javasolja, hogy nézzen meg előre fizetett tandíjas programokat, ha a 12 állam egyikében él. (L1) „Egy 529-est használok a lányom költségeire, és ez remekül bevált” – mondja.
9. Konszolidálja adósságát
„Itt a szezon… adósságkezelés? Közel lebeg a jelzáloghitelek kamata történelmi mélypontok Ebben a hónapban a készpénzes refinanszírozás vagy a lakáshitel-keret igénybevételének költségeit nehéz felülmúlni. Ha magas kamatozású adósságai vannak – talán az Amazonon az ünnepi szezonban való felpörgetése miatt –, Repak azt javasolja, hogy használja ezeket az alapokat a törlesztésre. „Aki ez iránt érdeklődik, szeretné kihasználni az előnyöket, mielőtt az árfolyamok emelkednének” – mondja.
10. Használja fel az FSA forrásait, mielőtt elveszíti azokat
Rugalmas kiadási konstrukcióEz nagyszerű módja annak, hogy csökkentse az éves adószámláját. De az adóhivatal kifejezetten Scrooge-szerű lehet azoknak az embereknek, akik nem vigyáznak, és december 31-e után törölnek minden pénzt a számlájáról.
Repak azt tanácsolja a szülőknek, hogy nézzék meg, megvan-e még az egyensúlyuk. Ha igen, derítse ki, hogy vannak-e olyan minősített egészségügyi kiadások, amelyekre fordíthatja ezt a pénzt. „Az év vége lehet a megfelelő alkalom új szemüveg beszerzésére vagy valamilyen halasztott fogászati munkára” – mondja.
