Az egyetem drága. Ez nem hír. De ha van gyereked, akkor ezt mindenképpen fontolóra kell venni, mert az árak nem csökkennek. Egy átlagos főiskola az Egyesült Államokban 35 551 dollárba kerül évente EducationData.org. Ez a háromszorosa annak, mint 20 évvel ezelőtt egy egyetemi év. Ennek eredményeként kihívást jelenthet megtakarítani gyermeke főiskolai költségein – és szemrevaló.
„Sok szülő zihál, amikor meghallja, mennyibe kerül manapság a főiskola” – mondja Chris Gullotti, egy okleveles pénzügyi tervező Framinghamben, Mass. "Határozottan matricasokk van."
De ott van a 529 számla bejön. „Ez a legjobb módja a főiskolai költségek megtakarításának” – mondja Mark Kantrowitz, a pénzügyi támogatások független szakértője, a Savingforcollege.com korábbi kiadója.
Frissítésként az 529-es terv egy olyan befektetési számla, amely adókedvezményeket biztosít, ha egy kijelölt kedvezményezett minősített oktatási költségeit fizeti. A tervek az IRS adótörvény azon szakaszáról kapták a nevüket, amely 1996-ban létrehozta őket.
A Roth IRA-hoz hasonlóan az 529-es terv adózás utáni hozzájárulásait befektetési alapokba, ETF-ekbe és más hasonló befektetésekbe fektetik, és az alap halasztott adó alapján növekszik. A megtakarítás adómentesen költhető el, ha a pénzből a minősített felsőoktatás költségeit, például a tandíjat, a szoba- és ellátást, valamint a szükséges tankönyveket fizetik. Mind az 50 állam és a District of Columbia 529 tervet támogat, de Ön nem korlátozódik saját állama tervébe való befektetésre. (Az egyes államok terveiről tájékozódhat itt.)
Tehát mennyit kell megtakarítaniuk a szülőknek egy 529-es számlán?
A tandíj inflációja attól függően változik, hogy ki számítja ki őket, de a Savingforcollege szerint a tandíj évente körülbelül 5%-kal nő. (Egy százalékkal nőttek a világjárvány alatt, de a szakértők szerint ez szokatlan.) Ennek ellenére, hogy az 529-es tervben mekkora megtakarításra van szükség, az a céltól függ, mondja Kantrowitz. Például teljes fuvardíjat szeretne fizetni gyermeke főiskolai oktatási költségeiért, vagy csak egy részét fizeti? Ha meghatározza, hogy mi a megtakarítási célja, amikor gyermeke születik, akkor pontosan meghatározhatja, hogy havonta mennyivel járuljon hozzá az 529-hez, hogy elérje célját.
Kantrowitz szerint a szülők általában megtakarításokból fizetik gyermekük egyetemi költségeinek egyharmadát. a fennmaradó részt a jövedelmükből és a diákhitelből (amit a szülők vagy a gyermek). Mivel a főiskolai költségek nagyjából háromszorosára nőnek bármely 17 éves periódus alatt, Kantrowitz szerint a megtakarítási célnak az egyetemi oktatás teljes költségének kell lennie abban az évben, amikor gyermeke születik. Ha gyermeke 2021-ben született, és azt tervezi, hogy egy magánegyetemre jár, a teljes költség négy évre 165 644 dollár lenne.
Mennyit kell hozzájárulnia egy 529-es tervhez havonta?
Természetesen minél hamarabb kezdi el a megtakarítást, annál jobb – mondja Gullotti – „a kamatos kamat ereje miatt”. Nem várja meg, amíg a fia vagy a lánya középiskolás lesz, hogy elkezdjen spórolni az egyetemi költségeire, különben lemarad" hozzáteszi. Egy olyan becslés alapján, amely szerint a főiskolai tandíj évente 5%-kal nő, és Kantrowitz egyharmados szabálya szerint egy újszülöttnek születésétől számítva havi 250 dollárt kell megtakarítania, hogy gyermeke részt vegyen egy állami, négyéves nyilvános rendezvényen főiskola.
Nem akarja kiszámolni a saját forgatókönyvét? Nincs hiány online főiskolai költségkalkulátorokból – Megtakarítás az egyetemre, Hűség, és Főiskola Tanácsa mindegyik rendelkezik nagyszerű eszközökkel – amelyek segítségével meghatározhatja, mennyi pénzt kell befizetnie egy 529-es tervbe. gyermeke olyan információk alapján, mint a gyermek életkora, az iskola típusa, amelyre megtakarítást készít, és a háztartása jövedelem.
„Az online számológépek használata egyszerű, ezért ajánlom őket ügyfeleimnek” – mondja Gullotti. Mind ő, mind Kantrowitz azt az egyszerű taktikát ajánlják, hogy beállítsanak automatikus hozzájárulást egy 529-es tervhez a bankszámlájáról.
„Lehet a kísértés, hogy kihagyjon néhány hónapot, ha nem fizet automatikusan” – mondja Kantrowitz.
Maradjon a lehető legkövetkezetesebb 529 hozzájárulásával, és gyermeke főiskolai megtakarítási számlája remek állapotban lesz.
Ez a cikk eredetileg ekkor jelent meg
