Baljós gazdasági hírek mindenhol. A munkanélküliségi ráta a legmagasabb a nagy gazdasági világválság óta. Nyugdíjazás a fiókokat egy pokol szénagyártó ütötte meg. A tőzsde nem olyan volatilis, mint februárban volt, de ez határozottan nem ad bizalmat. Az koronavírus sokat kilátásba helyezett. És mindannyiunknak meg kell hoznunk a magunk számára megfelelő döntéseket pénzügyi egészség.
Tehát, ha valaha is lenne egy év arra, hogy alaposan tavaszi nagytakarítást végezzen pénzügyi életében, akkor ez lenne az igazi. De mit is takar ez? hol kezded? Mi számít és mi nem? Mit pénz helyben kell maradni és mit kell áthelyezni? A jó hír az, hogy vannak bölcs lépések, beleértve az újratárgyalást is Diákhitel kamatok, alkudozás a cégekkel kb hitelkártya-tartozás, és beszél hozzá biztosítók az árengedményekről. Kétségtelenül nehéz idők járnak. De vannak dolgok, amelyeket mindenkinek meg kell tennie.
Néhány válasz érdekében álljon itt 12 darab pénzügyi tanácsadás mindenkinek el kell gondolkodnia a koronavírus miatt. Tekintsd útmutatónak, hogyan szerezheted be
1. Tudja, hová megy a pénze
„Nagy híve vagyok annak, hogy tudd, hová megy a pénzed, függetlenül a gazdasági feltételektől, és ügyelek arra, hogy dolgokra költs. amelyek javítanak és kiteljesedést hoznak az életbe” – mondja John Bush, a michigani székhelyű Elevate Financial Grand Rapids tanácsadója. Tervezés. Az ilyen idők tökéletes ürügyet kínálnak arra, hogy alaposan áttekintsd a sajátodat költségvetés és ügyeljen arra, hogy elsőbbséget adjon annak, amit vásárol. Bush azt javasolja, készíts egy listát azokról a dolgokról, amelyek a legtöbb örömet okozzák. Ezután némi gondolkodás után tekintse át az elmúlt néhány hónapra vonatkozó költségvetését – vagy legalább tekintse át bankszámlakivonatait –, és rekonstruálja a kiadásait.
2. Vágja vissza, ahol van értelme
Mindenkinek, aki a közelmúltban veszítette el a munkáját, vagy akinek a munkája veszélyben van (vagyis nagyjából mindenkinek), tennie kell valamit. költségvetési racionalizálása. Ez azt jelenti, hogy szép, tiszta határvonalat kell húzni az olyan nem diszkrecionális kiadások között, mint az öné jelzálog és a nem alapvető kategóriák, mint például az elvitelre kerülő élelmiszerek és ruházat. Bush rámutat arra, hogy manapság még a használaton kívüli második autóra is felesleges lehet biztosítást fizetni. Ha meg tudod csinálni nélküle, sokkal jobban jársz, ha ezeket a dollárokat a esőnap alap.
3. Végezzen nyugdíjba vonulást egy próbaidőszakban
A nyugdíjcélú megtakarítás egyik kihívása az, hogy a legtöbben homályba veszünk, amikor a jövőbeli kiadások előrejelzéséről van szó. Kitty Bressingtonnak, az alapítónak Linden pénzügyi tanácsadók A New York állambeli Rochesterben a bezártság alatti élet mindenki számára kényelmes szimulációt ad arról, hogy mire költenek, miután elhagyták a munkaerőt, és az élet egy kicsit lelassul. Egyes kiadások, például a szállítási és szórakozási költségek csökkenhetnek, míg mások emelkednek. „Ha fiatalabb vagy, képet kapsz arról, hogy mennyit kell megtakarítanod ahhoz, hogy megteremthesd a nyugdíjhoz szükséges forrásokat” – mondja.
4. Csökkentse a kamatokat
Történelmi mércével, kamatok obszcén alacsonyak. Szóval ez egy tökéletes alkalom, hogy kihasználd. Ez különösen igaz azokra Diákhitel, mondja Erik Kroll, a milwaukee-i székhelyű Hilltop pénzügyi tanácsadók. Mindaddig, amíg jó hitelminősítője van, lényegesen alacsonyabb díjakkal refinanszírozhatja meglévő hiteleit egy új magánhitelre. Ha jelenleg van szövetségi hitele, érdemes óvatosan járnia, mivel a magánhitelek nem kínálnak jövedelemalapú törlesztési terveket vagy hitel-elengedési lehetőségeket.
Ugyanez, ha jelzáloghitelt fizet. A 30 éves fix hitel átlagos kamata jelenleg csekély 3,57 százalék, ezért érdemes ezt összehasonlítani azzal, amit jelenleg fizet. Ne feledje, hogy fizetnie kell a zárási költségeket – bár lehet, hogy ezeket magába a kölcsönbe is beleszámolják –, így valóban a hitelügyintézővel kell egyeztetnie a számokat. „Ha valaki le tudja ütni a kamatlábát legalább 0,5 százalékkal, akkor legalább megnézném” – mondja Kroll.
5. Alkudjon hitelkártya-társaságával
Sok amerikai használja ezeket ingerellenőrzések hogy lefaragják a hitelkártya-tartozásukat. Ennek ellenére az átlagos háztartás jelenleg 6354 dollár egyenleggel rendelkezik bankkártyáktól származó új adatok szerint Hasonlítsa össze a kártyákat. Ha nem tudja befizetni a teljes tőkeösszeget, akkor sok esetben legalább alacsonyabb kamatot kaphat – mondja Kroll. Amíg a tiéd hitel pontszám a kártya kivétele óta javult, mindig megkérheti a kibocsátót, hogy helyezzen alacsonyabb kamatlábba. Az a fenyegetés, hogy egy másik társasághoz ugrik, elég lehet ahhoz, hogy elcsavarja a karjukat.
6. Kérjen szünetet biztosítójától
A lezárás idején sok amerikai nem vezet annyit, mint korábban – vagy egyáltalán nem vezet. Emiatt egyes autóbiztosítók automatikusan engedményt adnak kötvénytulajdonosaiknak. Ha az Ön szolgáltatója nem annyira előkelő, a Kroll azt tanácsolja az ügyfeleknek, hogy vegyék fel a telefont, és gyakoroljanak egy kis nyomást. Egyszerűen fogalmazva, ezeknek a vállalatoknak nem ugyanazok a kötelezettségei vannak, mint néhány hónappal ezelőtt. „Valószínűleg sokkal kevesebbet vezet, és kevesebb ember van az úton” – mondja Kroll.
7. Használja fel az extra bevételt
A jelenlegi általános gazdasági zűrzavar ellenére sok háztartásnak több mozgástere van a költségvetésében, mivel abbahagyják a pénzköltést vagy a tevékenységeket, az étkezést és más hasonló dolgokat. Egyes munkanélküliek több jövedelmet hoznak, mint korábban, a segélyszámlába bedobott 600 dolláros COVID-19 „bónusz” miatt. Ha egy bankszámlán megemelkedik, Bressington arra kéri a szülőket, hogy fordítsák jó célra ezeket az összegeket, akár egy bankszámlán. nyugdíjszámla vagy továbbtanulás.
Ha teheti, a pénz egy részét a helyi közösség megsegítésére is fordíthatja – elvégre senki sem akarja, hogy az üzleti negyede szellemvárossá váljon a vírus lecsengése után. Bressington azt mondja, érdemes borravalót adni azoknak a szolgáltatóknak, akik szűkös időket élnek át, ajándékutalványokat vásárolhatnak a közeli létesítmények számára, vagy támogathatják az élelmiszer-kamrákat. „Azok közülünk, akiknek van egy kis pluszunk, segíthetünk másoknak ebben a bizonytalan időszakban” – teszi hozzá Bressington.
8. Fektessen be Önmagaba
A COVID-19-ben nincs mit szeretni, bár a járvány bizonyos lehetőségeket is feltárt – sok felnőttnek még soha nem volt ennyi szabadideje. Bush arra biztatja a szülőket, hogy bölcsen használják ki ezeket a pillanatokat, és fektessenek be magukba. „Az információ gyakran ingyenes és könnyen hozzáférhető” – mondja Bush. „Most remek alkalom lehet arra, hogy felfedezz egy mellékkoncert vagy egy új vállalkozás felépítését, amely bevételt hoz hobbijaiból és szenvedélyeiből.”
9. Még dolgozik? Folytassa a mentést
Kétféle befektető létezik: azok, akik elbírják a rövid távú volatilitást, és azok, akik a gyógyszeres szekrényüket tépik, és Tumst keresnek. A fiatalabb befektetők számára, akik az előbbi táborba tartoznak, Bush szerint ez egy nagyszerű alkalom, hogy kihasználják a részvények jelenleg „eladó” előnyeit. Ha van a 401(k), Bush azt javasolja, hogy a dollárköltségeket átlagolják, vagy minden fizetéshez ugyanannyit fektessenek be, függetlenül attól, hogy hol van a piac.
Azok számára azonban, akik finnyáskodnak, Bressington azt mondja, nem baj, ha egy ideig a pálya szélén ül. "Ha konzervatív ember vagy, ne légy agresszív befektető, mert ez csak szorongást fog okozni" - mondja.
10. Kerülje a hirtelen mozdulatokat
A piacok nagy részét visszanyerték elvesztett pozícióikból, de a mostani kiszámíthatatlan forgatókönyv miatt nem lehet tudni, melyik irányba indulnak el egyik hétről a másikra. Bressington a tőzsdét ahhoz a csörgőkígyóhoz hasonlítja, amellyel egy reggeli kirándulás során találkozhat, ahol minden gyors mozgás költséges lehet. A tanácsa? "Meg kell állnia, fel kell mérnie a helyzetet, majd lassan változtatnia kell."
11. Használja ki a veszteségeket az adószámla minimalizálására
A hagyományos bölcsesség azt mondja a befektetőknek, hogy vásároljanak alacsonyan és adjanak el magasan. De Bressington szerint nagyon jó oka lehet egy vesztes részvény vagy befektetési alap eladásának – így ezeket a tőkeveszteségeket beszámíthatja a tőkenyereségébe vagy az adóköteles jövedelme egy részébe. Ez azonban nem jelenti azt, hogy ki kell lépnie a piacról. Az IRS lehetővé teszi a veszteségek „betakarítását” mindaddig, amíg nem vásárol „ésszerűen hasonló” befektetést; és ha vár legalább 31 napot, egyszerűen visszavásárolhatja ugyanazokat az értékpapírokat, amelyekkel korábban rendelkezett. A szabályok kissé trükkösek, így nem árt, ha egy szakemberrel megkeresed az alapokat, ha ezen az úton haladsz.
12. Tartson hosszú távú perspektívát
Bármennyire is rossznak tűnnek most a dolgok, a tény az, hogy a legtöbb fiatal szülőre több évtizedes, legjobban kereső évek várnak. Bush azt mondja, hogy a döntések meghozatalakor tartsa fenn ezt a hosszabb látásmódot. „Ha túlterheli magát, álljon meg, lélegezzen, és ne feledje, hogy van ideje felépülni, és némi rugalmassággal erősebben térhet vissza, mint korábban” – mondja Bush. "A kudarcok az élet velejárói, és ha helyesen alkalmazzák, javíthatják pénzügyi kilátásait."
